八年前曾爆發(fā)系列窩案
撰文 | 海星
出品|大摩財經(jīng)
煙臺銀行昔日曾爆發(fā)牽涉數(shù)十人的驚人窩案,公司治理失衡、內(nèi)控崩壞,有城商行“壞孩子”之稱。最近兩年,煙臺銀行的不良貸款減值連續(xù)上升,資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量、效益在山東主要城商行中均排名居后,尤其是去年至今,前任董事長、行長連續(xù)被查,凸顯這家千億資產(chǎn)的地產(chǎn)銀行問題之復雜。
6月4日,煙臺銀行原行長、去年調(diào)任煙臺再擔保公司副總經(jīng)理的石學東因涉嫌嚴重違紀違法,被宣布接受調(diào)查。石學東2014年開始擔任煙臺銀行行長,2019年3月卸任。
去年7月,石學東的搭檔、前任煙臺銀行董事長葉文君已被調(diào)查。葉文君2018年10月已從煙臺銀行退休,去年被查后因嚴重違紀違法被開除黨籍,這也是煙臺銀行成立以來落馬的第三個董事長。葉文君曾長期擔任煙臺市財政局局長,2012年“救火”煙臺銀行之前擔任煙臺市政協(xié)副主席。
煙臺銀行前身為1997年成立的煙臺商業(yè)銀行,2008年引入恒生銀行、永隆銀行兩大外資股東后改名煙臺銀行。2012年,煙臺銀行爆發(fā)一樁4.36億元的票據(jù)詐騙案,由此牽出以時任董事長莊永輝為核心的系列“監(jiān)守自盜”窩案,導致當時煙臺銀行上上下下數(shù)十人被查,監(jiān)管部門為此對其進行了嚴厲處罰和監(jiān)管。
煙臺銀行管理層隨即洗牌,地方政府背景的葉文君以及出身恒豐銀行的孫才厚分別出任董事長、行長。但行政治理色彩濃厚的葉文君很快與行長孫才厚發(fā)生內(nèi)斗,旋即由石學東在2014年出任煙臺銀行行長。
葉文君、石學東在退休或卸任后均未能“善終”,所涉具體問題仍在調(diào)查。但值得注意的是,兩人在任期間,煙臺銀行的公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量并未得到有效改善,發(fā)展水平落后于行業(yè)平均水平。目前煙臺銀行資產(chǎn)規(guī)模僅1000億,在山東14家城商行中排名第十左右。
葉文君和石學東在任期間,表面業(yè)績尚好,尤其是2015-2017年利潤均在4億元以上,但兩人先后離開煙臺銀行后,煙臺銀行連續(xù)兩年出現(xiàn)大額資產(chǎn)減值損失,導致利潤大幅下滑。2018年、2019年,煙臺銀行資產(chǎn)減值損失分別為8.3億、11億,這兩年的利潤均在2億出頭,較前幾年腰斬。
財報顯示,2017-2019年,煙臺銀行貸款余額分別為338億、380億、463億,計提的貸款損失準備分別為15.5億、17.8億、24.5億,不良貸款率分別為2.16%、3.65%、2.97%,明顯資產(chǎn)質(zhì)量較低。
與同在膠東半島的威海銀行相比,煙臺銀行已顯著落后。2008年,兩家銀行的資產(chǎn)規(guī);鞠喈,均不到300億,煙臺銀行的業(yè)績優(yōu)于威海銀行。到目前,威海銀行資產(chǎn)規(guī)模超過2200億,2019年營收49.4億、凈利16億,大幅領(lǐng)先于煙臺銀行。
需要注意的是,煙臺銀行的資產(chǎn)主要依賴企業(yè)客戶貸款,尤其倚重大客戶。2019年,煙臺銀行最大十家客戶貸款集中度為55.11%,而監(jiān)管要求為不高于50%。
煙臺銀行曾被批長期治理失控,董事會形同虛設(shè)、內(nèi)部人控制嚴重。2012年爆發(fā)窩案時,恒生銀行和華電集團分別為煙臺銀行第一、第二大股東,但即使是最大股東的恒生銀行對具體經(jīng)營也無話語權(quán)。
此后,當?shù)刂衿?a target='_blank' >南山集團通過收購華電集團股權(quán)以及后續(xù)增資,成為煙臺銀行第一大股東。
截至2019年底,南山集團持有煙臺銀行34.83%股權(quán),恒生銀行、永隆銀行分別持股15.09%、3.77%為第二、第三大股東,不過實際第三大股東為煙臺國資:煙臺財金發(fā)展投資集團、煙臺藍天投資分別持股3.04%、2.64%,合計超過5%。
不過,南山集團雖然對煙臺銀行持股超過1/3,但實際影響力成疑。目前,煙臺銀行董事會共有13席,其中南山集團、恒生銀行各占3席。
南山集團的實控人為煙臺當?shù)亍笆赘弧薄⒅髽I(yè)家宋作文。南山集團起家于鋁加工產(chǎn)業(yè),擁有上市公司南山鋁業(yè)(600219,股吧)(600219.SH),此外涉足紡織服裝、金融、地產(chǎn)、航空等產(chǎn)業(yè),是當?shù)氐拿衿缶揞^。目前,南山集團旗下紡織服裝板塊的南山智尚正沖刺創(chuàng)業(yè)板上市。
南山金融擁有財務公司、小額貸款公司、擔保公司等,此外參股多家當?shù)劂y行。除煙臺銀行外,南山集團還參股了煙臺的恒豐銀行、龍口中銀富登南山村鎮(zhèn)銀行,目前持有恒豐銀行股權(quán)2.35%股權(quán),為其第三大股東;持有南山村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)。
南山集團參股的恒豐銀行此前也存在公司治理混亂的問題,前后兩任董事長姜運喜、蔡國華均因違規(guī)落馬,最終被山東省接管處置,現(xiàn)已引入中央?yún)R金為持股51%的第一大股東。
今年初,煙臺銀行在內(nèi)部工作會議上強調(diào),2020年要進一步“積極化解信用風險、加快推進業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整”,著力于“全力推進公司治理科學化規(guī)范化,全力推進信用風險管理改革,全力推進不良資產(chǎn)清收處置和風險管控”等六個“全力”。
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