被農(nóng)行誤列“征信黑名單” 作家周朝軍7年維權(quán)終勝訴

　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 李微敖(博客,微博)就讀大學(xué)期間，作為貧困大學(xué)生申請(qǐng)6000元助學(xué)貸款，未到還款時(shí)間，征信系統(tǒng)已顯示其逾期20個(gè)月；投訴了十幾個(gè)相關(guān)部門(mén)，借款銀行回復(fù)稱(chēng)系統(tǒng)錯(cuò)誤，卻遲遲未予處理；辦理信用卡屢屢失敗，按揭購(gòu)婚房借款被駁回，婚期一再后延，被女友父親懷疑為“不法分子”；四處借錢(qián)，追加首付后勉強(qiáng)購(gòu)房，可貸款利率卻上浮2成……

　　經(jīng)歷以上種種遭遇的中國(guó)作家協(xié)會(huì)會(huì)員、青年作家周朝軍，從2013年5月開(kāi)始即與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（601288.SH/01288.HK）十堰人民路支行（下稱(chēng)：農(nóng)行十堰人民路支行）進(jìn)行維權(quán)交涉，后又將該行告上法庭，在經(jīng)歷了一審敗訴之后，終于在二審中獲勝。

　　2020年5月27日，湖北省十堰市中級(jí)人民法院判決，農(nóng)行十堰人民路支行消除周朝軍的逾期記錄，同時(shí)向他賠償經(jīng)濟(jì)損失1000元。

　　周朝軍向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，僅僅為起訴農(nóng)行，他多次往返取證，支付的機(jī)票、火車(chē)票、汽車(chē)票等路費(fèi)，以及住宿費(fèi)、律師費(fèi)就有3萬(wàn)元左右，“我是個(gè)事事都要掰扯明白的人，爭(zhēng)的是一口氣，但維權(quán)之本如此之高，還是超出我的想象”。并且，他要求銀行進(jìn)行賠禮道歉的訴求，一審、二審法院均未支持。

　　同時(shí)，周朝軍稱(chēng)，據(jù)他了解，當(dāng)年在湖北醫(yī)藥學(xué)院就讀時(shí)，不少同學(xué)也有相似經(jīng)歷——因?yàn)檗r(nóng)行信息系統(tǒng)錯(cuò)誤，導(dǎo)致被誤列入征信黑名單中。

　　其中有一位現(xiàn)工作于山東臨沂某家醫(yī)院的女同學(xué)，向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者證實(shí)了她的類(lèi)似遭遇。

　　2020年6月3日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者亦就上述情況，向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)秘書(shū)及客服中心發(fā)去采訪郵件。次日，農(nóng)行客服中心回復(fù)稱(chēng)，已經(jīng)將這一情況進(jìn)行反饋，但再無(wú)下文。

　　農(nóng)行未及時(shí)更新信息 造成周朝軍逾期20期

　　2008年9月，時(shí)年18歲的周朝軍，從老家山東考到位于湖北十堰的湖北醫(yī)藥學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)系就讀，大專(zhuān)專(zhuān)業(yè)，學(xué)制三年。

　　2010年1月19日，他向農(nóng)行十堰人民路支行申請(qǐng)助學(xué)貸款6000元，期限7年（2017年1月18日到期）。

　　根據(jù)當(dāng)時(shí)的國(guó)家政策：貧困大學(xué)生助學(xué)貸款的還款分為兩個(gè)階段，一是在校階段，二是畢業(yè)后階段。在校階段，由財(cái)政貼息，借款人不負(fù)責(zé)還款；畢業(yè)后，從畢業(yè)次月起，由借款人負(fù)責(zé)還款。畢業(yè)前，借款人應(yīng)與貸款行簽訂《國(guó)家助學(xué)貸款還款確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)畢業(yè)后的還款方式和還款期限。

　　2011年，周朝軍考取本校的“專(zhuān)升本”康復(fù)治療學(xué)系，學(xué)制兩年，至2013年7月畢業(yè)。

　　因?yàn)椤皩?zhuān)升本”，他在校時(shí)間延長(zhǎng)，按照國(guó)家助學(xué)貸款政策規(guī)定，還款起始日亦相應(yīng)延期。

　　2011年5月16日，農(nóng)行十堰人民路支行與周朝軍簽訂《助學(xué)貸款還款確認(rèn)書(shū)》，重新確定了貸款的還款起始日。

　　但是從2011年9月至2013年4月，征信系統(tǒng)顯示，周朝軍出現(xiàn)了連續(xù)20起逾期記錄。

　　法院事后查明，這一問(wèn)題是農(nóng)行十堰人民路支行“未及時(shí)更新信息數(shù)據(jù)庫(kù)”所致，“該記錄系農(nóng)行人民路支行原因造成”。

　　后果接踵而至：房貸批貸困難、婚期后延，被岳父質(zhì)疑……

　　20次的逾期，還不是唯一的問(wèn)題。

　　2013年5月，周朝軍在畢業(yè)前打算提前歸還貸款，但銀行系統(tǒng)顯示，他需歸還的貸款金額與合同約定的6000元（畢業(yè)前貸款學(xué)生無(wú)需支付利息）有較大出入，達(dá)到約8000元，即超出約30%。

　　為此，周朝軍從當(dāng)月開(kāi)始至2013年12月，又?jǐn)?shù)次致電農(nóng)行十堰人民路支行反映情況，但始終未果。

　　為籌備2015年夏天的婚禮，周朝軍準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房，但沒(méi)有想到，他的房貸一直不能批復(fù)下來(lái)，為此不但婚禮一再后延，“未來(lái)岳父”也對(duì)他的人品問(wèn)題產(chǎn)生質(zhì)疑，“懷疑我是不法分子”。

　　“沒(méi)辦法，我又是打電話，又是發(fā)郵件，上百次去與跟農(nóng)行溝通這些事情。我也向十堰市銀監(jiān)局、十堰市人民銀行、湖北省農(nóng)行、十堰市紀(jì)委、十堰市市長(zhǎng)熱線等提出投訴�！敝艹�軍說(shuō)。

　　2015年5月，農(nóng)行開(kāi)始著手處理這些問(wèn)題，并于當(dāng)年8月處理完成。

　　“從2013年5月至2015年5月，我是整整投訴了2年，投訴了十幾個(gè)部門(mén)”，周朝軍告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者。

　　非惡意逾期證明，卻是無(wú)效？

　　誰(shuí)也沒(méi)想到的是，事情并沒(méi)有結(jié)束。

　　銀行方面只是消除了2015年5月前周朝軍的錯(cuò)誤逾期信息，但因此錯(cuò)誤而累積的利息仍舊存在。當(dāng)周朝軍在2015年6月開(kāi)始正常還款后，逾期信息也依舊在產(chǎn)生，直到周朝軍于三個(gè)月后的2015年8月發(fā)現(xiàn)這一情況——也就是說(shuō)，2015年的6月、7月、8月，他又存在了3個(gè)月的新的逾期記錄。

　　于是，周朝軍繼續(xù)向各級(jí)相關(guān)部門(mén)投訴。

　　同年9月，農(nóng)行十堰人民路支行給周朝軍開(kāi)具了“非惡意逾期證明”。他也出具了不再追究責(zé)任的承諾書(shū)，不過(guò)承諾書(shū)中聲明：

　　“該承諾僅在征信問(wèn)題不影響本人生活且該行出具的非惡意逾期證明被其他金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的前提下生效”。

　　但是，從2015年8月至2016年11月，周朝軍多次前往數(shù)家銀行辦理信用卡失敗�！拔议_(kāi)始以為是因?yàn)樽约菏杖胼^少造成的，沒(méi)有聯(lián)想到征信問(wèn)題”。

　　此時(shí)，周朝軍一再延后的婚期終于敲定，他也再次準(zhǔn)備貸款購(gòu)買(mǎi)婚房，怎料貸款資格仍然受限�！般y行開(kāi)具的‘非惡意逾期證明’壓根沒(méi)有人承認(rèn)”，周朝軍說(shuō)。

　　“迫于繁瑣的婚前事宜，我只有放下征信問(wèn)題，四處借錢(qián)，追加購(gòu)房首付，但是貸款利率比約定的基準(zhǔn)上浮了足足2成，利息多出了十幾萬(wàn)�！�

　　起訴農(nóng)行 一審敗訴、二審“慘勝”

　　周朝軍后來(lái)工作調(diào)動(dòng)，從一家縣直機(jī)關(guān)單位調(diào)到了沿海發(fā)達(dá)省份的一家省屬事業(yè)單位；加之在此期間，他屢屢獲得一些文學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)，收入大幅改善。

　　這時(shí)，他又準(zhǔn)備按揭購(gòu)買(mǎi)新的住房。誰(shuí)知，貸款過(guò)程依舊受限。無(wú)可奈何之下，周朝軍再次聯(lián)系起農(nóng)行十堰人民路支行，也依舊無(wú)果。

　　2019年，周朝軍憤而向法院起訴，要求農(nóng)行十堰人民路支行消除這些逾期記錄，向他書(shū)面道歉，并賠償經(jīng)濟(jì)及精神損失2000元，以及律師費(fèi)8000元，合計(jì)1萬(wàn)元。

　　2019年11月，十堰市茅箭區(qū)法院一審宣判。雖然法院認(rèn)定周朝軍逾期的原因是農(nóng)行十堰人民路支行“未及時(shí)更新信息數(shù)據(jù)庫(kù)”所致，“該（逾期）記錄系農(nóng)行人民路支行原因造成”，但依然判決周朝軍敗訴。

　　周朝軍向十堰市中級(jí)人民法院上訴。

　　2020年5月27日，十堰市中級(jí)人民法院判決，撤銷(xiāo)茅箭區(qū)法院的一審判決，要求農(nóng)行十堰人民路支行在15日內(nèi)消除周朝軍的逾期記錄，同時(shí)賠償經(jīng)濟(jì)損失1000元。

　　但是二審法院也沒(méi)有支持銀行向他進(jìn)行書(shū)面道歉的訴求。理由是，盡管農(nóng)行的錯(cuò)誤給周朝軍帶來(lái)了不良征信記錄，但并沒(méi)有造成他的社會(huì)評(píng)價(jià)降低；換言之，沒(méi)有對(duì)其名譽(yù)權(quán)造成損害。

　　“我是個(gè)事事都要掰扯明白的人，爭(zhēng)的是一口氣，但維權(quán)之本如此之大，還是超出我的想象——為了這個(gè)案子，我買(mǎi)的機(jī)票、火車(chē)票、汽車(chē)票等多達(dá)數(shù)十張，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、律師費(fèi)加起來(lái)有3萬(wàn)塊左右，耗費(fèi)的時(shí)間、精力更是難以想象。但我依然希望，通過(guò)這次訴訟

　　能夠鼓勵(lì)那些同樣受到銀行錯(cuò)誤影響的人，拿起法律武器來(lái)積極維權(quán)�！敝艹�軍說(shuō)。

　　作為上市公司、國(guó)有大行的農(nóng)業(yè)銀行，是如何看待周朝軍的這些遭遇？為何農(nóng)行不愿意進(jìn)行書(shū)面道歉？到底有多少申請(qǐng)助學(xué)貸款后，因?yàn)殂y行錯(cuò)誤記錄而影響個(gè)人征信的貧困大學(xué)生存在？

　　2020年6月3日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者就此向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)秘書(shū)及客服中心發(fā)去了采訪郵件。

　　次日，農(nóng)行客服中心回復(fù)記者稱(chēng)，已經(jīng)將這一情況進(jìn)行反饋，但截至6月8日記者發(fā)稿前，未收到更進(jìn)一步的回復(fù)。