銀保監(jiān)會：開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作

　　6月24日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知（以下簡稱《通知》）。

　　《通知》指出，近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效，經(jīng)營管理亂象得到有效遏制，資金脫實向虛問題得到有力糾正，銀行業(yè)保險業(yè)回歸本源、合規(guī)審慎運行態(tài)勢基本形成并有效穩(wěn)固。但一些銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風(fēng)險事件時有發(fā)生。為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，銀保監(jiān)會決定組織開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作“回頭看”。

　　以下為《通知》原文：

　　中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知

　�。ㄣy保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號）

　　各銀保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

　　近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效，經(jīng)營管理亂象得到有效遏制，資金脫實向虛問題得到有力糾正，銀行業(yè)保險業(yè)回歸本源、合規(guī)審慎運行態(tài)勢基本形成并有效穩(wěn)固。但一些銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風(fēng)險事件時有發(fā)生。為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，銀保監(jiān)會決定組織開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作“回頭看”�，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、目標(biāo)任務(wù)

　　堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會以及中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，嚴(yán)格落實“六穩(wěn)”和“六保”要求，以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，以依法嚴(yán)查嚴(yán)處為導(dǎo)向，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項政策落到實處。通過持續(xù)集中整治，實現(xiàn)屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少，內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)明顯進(jìn)步，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。

　　二、主要內(nèi)容

　�。ㄒ唬┛粗黧w責(zé)任是否落實到位。各銀行保險機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)亂象整治和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，“兩會一層”嚴(yán)格履職盡職，做到深自查、真整改、嚴(yán)問責(zé)，將問題隱患整治到位。要注重標(biāo)本兼治，把治理金融亂象與培育穩(wěn)健的風(fēng)險文化深度融合，有效提升依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理水平。各銀保監(jiān)局要提高政治站位，充分認(rèn)識開展市場亂象整治“回頭看”工作的重要性和緊迫性，實行一把手負(fù)責(zé)制，落實屬地監(jiān)管責(zé)任。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，把亂象整治各項工作抓緊抓實抓細(xì)，務(wù)求取得實效。

　�。ǘ�）看實體經(jīng)濟(jì)是否真正受益。各銀行保險機(jī)構(gòu)要深刻領(lǐng)會金融支持中小微企業(yè)是做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)的重要內(nèi)容。要落實好臨時性延期還本付息政策，有效滿足中小微企業(yè)合理融資需求。要用好普惠金融定向降準(zhǔn)政策，用好人民銀行普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金，合理確定小微企業(yè)貸款利率，確保資金用于支持小微企業(yè)。要在符合商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上主動向企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)讓利，降低企業(yè)融資綜合成本，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。各銀保監(jiān)局要督促銀行保險機(jī)構(gòu)把從監(jiān)管、貨幣和財稅等方面獲得的普惠金融政策紅利，切實傳導(dǎo)到中小微企業(yè)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。要鞏固減負(fù)清費成果，嚴(yán)查違規(guī)收費或附加不合理貸款條件變相抬高企業(yè)融資成本。要加強(qiáng)相關(guān)資金流向監(jiān)測，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

　�。ㄈ�）看整改措施是否嚴(yán)實有效。各銀行保險機(jī)構(gòu)要對2017年以來亂象整治自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題逐項檢視，嚴(yán)格落實整改。要健全整改工具箱，整改措施要對癥恰當(dāng)，避免簡單一刀切，著力解決“違規(guī)在基層、根子在總部”的問題。要注重從制度、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)根源性整改，將“排查—整改—提升”貫穿于經(jīng)營管理全過程，堅決杜絕整改之后同質(zhì)同類問題仍然屢查屢犯現(xiàn)象。要完善內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，對監(jiān)管部門責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的，必須嚴(yán)肅追究，不得“問下不問上”，或簡單以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。各銀保監(jiān)局要通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對2017年開展市場亂象整治工作以來轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)整改問責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)管評估。要綜合運用監(jiān)管手段，督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實整改，消除風(fēng)險隱患。要加強(qiáng)檢查和評估結(jié)果在準(zhǔn)入、監(jiān)管評級和采取監(jiān)管措施等方面的運用。

　　（四）看違法違規(guī)是否明顯遏制。各銀行保險機(jī)構(gòu)要對照2020年市場亂象整治工作要點，持續(xù)深入開展股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查。要增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)問題的及時性和暴露問題的主動性，采取積極措施有效解決上述領(lǐng)域?qū)也閷曳浮⑦叢檫叿竼栴}，顯著壓降重大案件和高級管理人員案件的發(fā)案率。各銀保監(jiān)局要以亂象整治工作“回頭看”為主線，結(jié)合日常監(jiān)管情況，統(tǒng)籌集成項目和資源，持續(xù)深入整治重點領(lǐng)域重點問題，依法打擊違法違規(guī)活動。要高度警惕亂象新品種，對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為、苗頭性趨勢性違規(guī)問題，必須及時遏止，堅決打擊處理。

　�。ㄎ澹┛春弦�(guī)機(jī)制是否健全管用。各銀行保險機(jī)構(gòu)“兩會一層”要牢固樹立合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造效益的理念，忠實勤勉履行各自在公司治理方面的職責(zé)，推行傳導(dǎo)誠信正直的職業(yè)操守和價值觀念。要建立健全與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)的合規(guī)管理體系，配備充足的合規(guī)管理人員，保證其獨立履行職責(zé)的良好環(huán)境。要建立健全覆蓋總行（總公司）各部門和各分支及附屬機(jī)構(gòu)的全員管理制度，構(gòu)建并落實清晰有效的問責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)對員工異常行為的監(jiān)測排查，將問題消除在萌芽狀態(tài)。各銀保監(jiān)局要以整治促建制，推動轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎的風(fēng)險文化。

　　三、工作要求

　�。ㄒ唬﹪�(yán)格自查自糾。各銀行保險機(jī)構(gòu)要對照2017年以來自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，查看當(dāng)時制定的整改措施是否落實、責(zé)任人是否追究、是否按時完成整改。要對照2020年亂象整治工作要點，全面深入開展自查，深挖徹查經(jīng)營管理中存在的問題和風(fēng)險隱患，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，必須即查即糾、立查立改，強(qiáng)化責(zé)任追究。

　�。ǘ�）依法問責(zé)處理。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對違法違規(guī)行為持續(xù)保持高壓態(tài)勢，對整改問責(zé)工作推進(jìn)不力的要責(zé)令限期完成，對整改工作存在弄虛作假的要嚴(yán)肅查處，對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險事件的一律嚴(yán)懲不貸。

　�。ㄈ�）構(gòu)筑監(jiān)管合力。銀保監(jiān)會銀行檢查局、非銀檢查局分別負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)銀行和非銀行機(jī)構(gòu)的整治工作。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管、規(guī)制監(jiān)管和功能監(jiān)管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)推動本條線、本領(lǐng)域的亂象整治工作，督促本條線機(jī)構(gòu)落實亂象整治主體責(zé)任，完善監(jiān)管制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板。各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)屬地監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)亂象整治，制定細(xì)化方案，根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽厍闆r靈活采取多種方式開展工作。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通和信息共享，對整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險和重大問題要及時反饋。

　�。ㄋ模�營造良好氛圍。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各銀行保險機(jī)構(gòu)要及時總結(jié)整治工作的良好做法和鮮活經(jīng)驗，充分利用各類平臺載體進(jìn)行宣傳和輿論引導(dǎo)，展示亂象整治工作在推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的顯著成效，向社會公眾傳遞決心和信心，營造亂象整治協(xié)同有序推進(jìn)的良好氛圍。

　　四、報告要求

　�。ㄒ唬﹫蟾鎯�(nèi)容。工作報告應(yīng)重點突出、內(nèi)容詳實，包括但不限于：組織實施和主體責(zé)任落實情況；整改問責(zé)的監(jiān)管評估情況；發(fā)現(xiàn)的主要問題、風(fēng)險隱患；采取的工作措施（包括但不限于處罰問責(zé)、制度機(jī)制建立與執(zhí)行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗；下一步工作計劃和意見建議等。

　　（二）報送路徑。各銀行保險法人機(jī)構(gòu)要在匯總分支機(jī)構(gòu)情況基礎(chǔ)上，分別于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度工作報告及附表報送監(jiān)管部門。其中，銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)分別報送至銀保監(jiān)會銀行機(jī)構(gòu)檢查局、非銀行機(jī)構(gòu)檢查局，同時抄送對口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門；各銀保監(jiān)局監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)、外國銀行分行）報送至屬地銀保監(jiān)局。

　　各銀保監(jiān)局應(yīng)匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況和監(jiān)管工作情況，于2020年12月20日前將年度工作報告（含附表及1—2個典型案例），報送至銀行檢查局和非銀行檢查局；同時，按機(jī)構(gòu)類別匯總條線報告及附表，報送至對口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

　　附件:

　　1.2020年銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點

　　2.2020年非銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點

　　2020年6月23日