在《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》下發(fā)一個(gè)半月后，建立跨境理財(cái)通機(jī)制又邁進(jìn)一大步。
6月29日，央行、香港金管局及澳門金管局發(fā)出聯(lián)合公告，決定在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)，正式啟動(dòng)時(shí)間和實(shí)施細(xì)則將另行規(guī)定。
實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理
所謂“跨境理財(cái)通”是粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，按照購(gòu)買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立投資專戶，購(gòu)買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過(guò)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開(kāi)立投資專戶，購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。
具體來(lái)看，“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過(guò)賬戶一一綁定實(shí)現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購(gòu)買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。對(duì)“北向通”和“南向通”跨境資金流動(dòng)實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，總額度通過(guò)宏觀審慎系數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。
目前實(shí)施細(xì)則和時(shí)間仍待商榷。目前的現(xiàn)行政策存在明顯限制，譬如內(nèi)地居民一年換匯額度為5萬(wàn)美元且不能用于境外投資。滬上銀行業(yè)人士分析，要投資港澳銀行所發(fā)行的當(dāng)?shù)乩碡?cái)產(chǎn)品，可能需要相關(guān)部門另設(shè)專門的額度。港澳居民要購(gòu)買內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品，法律法規(guī)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)處置等方面也應(yīng)該有明文規(guī)定。
同日，香港金管局總裁余偉文說(shuō)，理財(cái)通的推出，證明香港金融機(jī)構(gòu)在參與內(nèi)地金融開(kāi)放，服務(wù)兩地居民資產(chǎn)管理需要的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)。將與香港證監(jiān)會(huì)和內(nèi)地相關(guān)部門通力合作，并與業(yè)界密切磋商，根據(jù)公布的框架盡快敲定落實(shí)細(xì)節(jié)，爭(zhēng)取早日啟動(dòng)理財(cái)通。
“對(duì)于跨境理財(cái)通的方案構(gòu)思，沿用了股票通和債券通的經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)考慮四個(gè)方面的需求：一是充分考慮大灣區(qū)居民的實(shí)際需要；二是尊重內(nèi)地和兩個(gè)特區(qū)現(xiàn)行的監(jiān)管制度和做法；三是確保風(fēng)險(xiǎn)可控，采取循序漸進(jìn)的推進(jìn)方式；四是在整個(gè)投資流程，保障投資者的合法權(quán)益。”余偉文稱。
澳門金管局方面則將跟進(jìn)后續(xù)各項(xiàng)相關(guān)的準(zhǔn)備工作，包括與內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商“跨境理財(cái)通”的具體執(zhí)行細(xì)節(jié)和安排，通過(guò)簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立有效防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，并聯(lián)同業(yè)界推動(dòng)該項(xiàng)嶄新業(yè)務(wù)的盡快落實(shí)。
“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)將有利于滿足粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求，促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化。
外資銀行“摩拳擦掌”
大灣區(qū)正是多家外資銀行摩拳擦掌“比武之地”，跨境業(yè)務(wù)向來(lái)是外資銀行服務(wù)粵港澳大灣區(qū)的優(yōu)勢(shì)。
渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團(tuán)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)行政總裁洪丕正表示：“跨境理財(cái)通是大灣區(qū)推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的一個(gè)重大里程，為中國(guó)內(nèi)地及香港居民提供更多理財(cái)產(chǎn)品的選擇。隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺(tái)，區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，將能有效吸引外資，提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)期大灣區(qū)未來(lái)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)主要增長(zhǎng)動(dòng)力之一。”
渣打銀行未來(lái)將繼續(xù)配合相關(guān)政策，利用自身于一帶一路網(wǎng)絡(luò)、財(cái)富管理及數(shù)碼化等方面優(yōu)勢(shì)，在相關(guān)領(lǐng)域加大投資并拓展業(yè)務(wù)�！皩⒎e極進(jìn)行跨境理財(cái)通的籌備工作，期望盡快推出相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)。”
此外，匯豐亞太區(qū)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管欣格雷（Greg Hingston）認(rèn)為：“‘跨境理財(cái)通’機(jī)制的落實(shí)對(duì)有意擴(kuò)大投資范圍、進(jìn)一步分散投資的粵港澳大灣區(qū)投資者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是大好消息，將進(jìn)一步鞏固香港作為亞洲最大國(guó)際資產(chǎn)管理中心的地位。‘滬深港通’和‘債券通’先后成功推出，證明互聯(lián)互通機(jī)制有助增加兩地金融市場(chǎng)的整體流動(dòng)性�！�
“大灣區(qū)是中國(guó)最富裕的城市群，并有望成為全球最大的金融市場(chǎng)之一，預(yù)計(jì)至2025年，銀行業(yè)務(wù)的收益將達(dá)1850億美元，復(fù)合年均增長(zhǎng)率（CAGR）達(dá)到10.3% 。作為大灣區(qū)領(lǐng)先的國(guó)際銀行及香港規(guī)模最大的銀行之一，匯豐以多元化的財(cái)富管理方案、數(shù)字化服務(wù)及服務(wù)團(tuán)隊(duì)，將積極協(xié)助大灣區(qū)客戶把握這一歷史性機(jī)遇。”欣格雷坦言道。
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