6月29日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《提示》），指出，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第四號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者：應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，合理使用信用卡，樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。
《提示》稱(chēng)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，理性透支消費(fèi)，合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)類(lèi)貸款工具的消費(fèi)支持作用。
《提示》指出，信用卡如有欠款或拖欠年費(fèi)情況，會(huì)產(chǎn)生息費(fèi)成本，也可能影響個(gè)人征信。在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個(gè)人或家庭資金安排和管理。
最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出爐 信用卡風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)
6月9日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%。
記者根據(jù)上市銀行一季報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，僅有招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、上海銀行披露了信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)，交通銀行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露了信用卡相關(guān)信息。上述銀行的信用卡不良率均在可控范圍。
招商銀行2019年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，信用卡新生成不良貸款66.29億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額14.29億元。招行認(rèn)為，從短期看，目前行業(yè)仍處于風(fēng)險(xiǎn)釋放期，疊加新冠肺炎疫情影響，招商銀行消費(fèi)信貸類(lèi)資產(chǎn)質(zhì)量均在可控范圍內(nèi)。但從長(zhǎng)期看，招商銀行具備優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，與共債風(fēng)險(xiǎn)客群的交叉主要集中在小部分次級(jí)客群且規(guī)模有限，資產(chǎn)質(zhì)量將保持相對(duì)穩(wěn)定。
平安銀行一季報(bào)顯示，信用卡一季度不良率為2.32%，保持行業(yè)較低水平。但隨著國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)景氣度提升，預(yù)計(jì)零售資產(chǎn)不良率將逐步回歸正常水平。并且，3月以來(lái)，信用卡日消費(fèi)金額已恢復(fù)至疫情前水平，一季度信用卡商城交易量同比增長(zhǎng)13.4%。
上海銀行一季報(bào)顯示，信用卡不良率1.74%。3月以來(lái)，零售信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步回升，基本恢復(fù)至疫情前水平。
在交通銀行的電話業(yè)績(jī)會(huì)上，副行長(zhǎng)郭莽表示，一季度信用卡業(yè)務(wù)與同業(yè)趨勢(shì)相同，新發(fā)生不良額52億元。交行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)徐瀚預(yù)計(jì)，如果疫情得到有利控制，三季度銀行資產(chǎn)質(zhì)量將恢復(fù)正常水平。
普華永道報(bào)告指出，2020年一季度，由于受到新型冠狀病毒肺炎疫情的影響，涉及線下結(jié)算場(chǎng)景的交通 運(yùn)輸、餐飲、旅游、文化娛樂(lè)等行業(yè)，銀行中間業(yè)務(wù)收入可能出現(xiàn)波動(dòng)，信用卡新增發(fā)卡量也可能出現(xiàn)波動(dòng)。
年輕人成消費(fèi)新引擎 放開(kāi)信用卡遠(yuǎn)程面簽試點(diǎn)訴求增強(qiáng)
“與父輩們儲(chǔ)蓄式的消費(fèi)觀念不同，如今的年輕人使用信用卡消費(fèi)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，雖然他們現(xiàn)階段收入有限，卻蘊(yùn)含著強(qiáng)大的消費(fèi)潛力。”2019年11月，廣發(fā)銀行發(fā)布的《95后人群信用卡消費(fèi)場(chǎng)景研究報(bào)告》顯示，近年來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)+新業(yè)態(tài)的影響下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸快速崛起。
該報(bào)告進(jìn)一步指出，95后比其他年齡段更敢于進(jìn)行大額的超前消費(fèi)。在收支比上，多數(shù)95后每月的信用卡消費(fèi)支出占自身月收入的20%-60%之間，而消費(fèi)大于收入七成以上的情況占了21.7%，甚至有不少人超過(guò)當(dāng)月收入。由于收入有限，又熱衷于消費(fèi)，而各類(lèi)消費(fèi)金融產(chǎn)品又能通過(guò)手機(jī)快捷獲取，借貸消費(fèi)已成為年輕人們的重要選擇。
麥肯錫的研究報(bào)告指出，二十、三十多歲的年輕消費(fèi)者群體是中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?/P>
尼爾森網(wǎng)聯(lián)合廣發(fā)信用卡發(fā)布的《疫后出行報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）稱(chēng)，目前信用卡的整體滿(mǎn)意度評(píng)分為8/9/10的人群比例是76%。其中，年輕群體對(duì)于信用卡產(chǎn)品的滿(mǎn)意度高達(dá)72%。
《報(bào)告》顯示，從年齡分布上看，21-25歲的持卡人對(duì)信用卡的滿(mǎn)意度較好，其次為26-30歲，上述兩類(lèi)群體滿(mǎn)意度接近平均值；而36-40歲持卡人滿(mǎn)意度最高。
據(jù)知情人士向記者透露，多家地方性銀行正在積極游說(shuō)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)放開(kāi)信用卡線下面簽的限制，以便改善信用卡申請(qǐng)的用戶(hù)體驗(yàn)，簡(jiǎn)化發(fā)卡流程，提升發(fā)卡效率。
據(jù)記者了解，不少大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出“類(lèi)虛擬信用卡”產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品有共同的特點(diǎn)，就是根據(jù)用戶(hù)資信給予一定信用額度，用戶(hù)開(kāi)通后可以先支付再還款的信用類(lèi)產(chǎn)品，與銀行信用卡功能類(lèi)似，用戶(hù)同樣可以享受免息期、分期還款等服務(wù)。但是，此類(lèi)“類(lèi)虛擬信用卡”產(chǎn)品審批條件較銀行信用卡寬松，幾乎“秒批秒用”，并不需要信用卡申卡客戶(hù)“三親見(jiàn)”（“三親見(jiàn)”指親見(jiàn)本人、親見(jiàn)申請(qǐng)資料原件并鑒別真?zhèn)�、親見(jiàn)簽名），也不需要信用卡至少3天以上的審批流程。同樣的“信用卡”類(lèi)產(chǎn)品，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融科技新興產(chǎn)物，一個(gè)是傳統(tǒng)銀行成熟業(yè)務(wù)，卻因監(jiān)管政策的不一致，導(dǎo)致一方蓬勃發(fā)展，而另一方笨重前行。尤其在疫情影響下，這一情況對(duì)各類(lèi)商業(yè)銀行打擊更加明顯。
復(fù)產(chǎn)復(fù)工加速推進(jìn) 穩(wěn)定的收入來(lái)源成經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定關(guān)鍵
“不可否認(rèn)，年輕消費(fèi)者已成為中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)的引擎�！�中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯稱(chēng)，消費(fèi)信貸的前景取決于消費(fèi)者，尤其年輕消費(fèi)者的消費(fèi)金融需求，由于儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)需求更多取決于是否有穩(wěn)定的收入，而收入則更多取決于工作，否則今天的借貸極有可能就會(huì)是幾個(gè)月后的逾期甚至不良貸款。
當(dāng)前，復(fù)工復(fù)產(chǎn)正加速推進(jìn)。2020年5月，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，隨著國(guó)內(nèi)疫情基本得到控制，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸恢復(fù)正常。但上市企業(yè)、制造業(yè)上市企業(yè)和商場(chǎng)復(fù)工率的上升幅度都較為有限，5月人流量幾乎與4月持平。5月，寫(xiě)字樓的人流量有所提升，達(dá)到了年前的8成左右。目前，無(wú)論是生產(chǎn)端還是消費(fèi)端，與人流量相關(guān)產(chǎn)業(yè)的復(fù)工率均達(dá)到了80%。
“中國(guó)的疫情在很大程度上得到控制，社會(huì)生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)加快恢復(fù)�！�6月24日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在金融行動(dòng)特別工作組第31屆第3次全會(huì)上的致辭表示，二季度以來(lái)，我國(guó)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)呈現(xiàn)良好的回升跡象。
“當(dāng)前國(guó)內(nèi)統(tǒng)籌疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)取得重大階段性成果，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)出現(xiàn)邊際改善”。6月28日，央行官網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)召開(kāi)2020年第二季度例會(huì)》指出，推動(dòng)供給體系、需求體系和金融體系形成相互支持的三角框架，促進(jìn)形成以國(guó)內(nèi)循環(huán)為主、國(guó)際國(guó)內(nèi)互促的雙循環(huán)發(fā)展新格局。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)已吸引國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的注意。6月24日，國(guó)際貨幣基金組織在《世界經(jīng)濟(jì)展望》更新報(bào)告中預(yù)計(jì)2020年全球GDP增速為-4.9%，此前預(yù)期為-3%。中國(guó)是今年唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的國(guó)家，預(yù)計(jì)全年GDP增長(zhǎng)1%。
工銀國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)、工銀國(guó)際高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家錢(qián)智俊撰文指出，下半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速預(yù)計(jì)將延續(xù)穩(wěn)步上行的態(tài)勢(shì)。在基準(zhǔn)情景下，全年經(jīng)濟(jì)增速預(yù)計(jì)為2.8%，該增速亦將大概率滿(mǎn)足今年的就業(yè)目標(biāo)。
“經(jīng)測(cè)算全年GDP增速在2%就可以使調(diào)查失業(yè)率在6%以下，今年可以完成就業(yè)目標(biāo)�！�浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超撰文指出，疫情對(duì)于勞動(dòng)力市場(chǎng)的沖擊不僅導(dǎo)致了失業(yè)率大幅上行，同時(shí)勞動(dòng)參與率也顯著下降。根據(jù)測(cè)算，7月份調(diào)查失業(yè)率或?qū)⒍螞_高至6.2%。經(jīng)濟(jì)增速?zèng)]有回到合理區(qū)間帶來(lái)的次生風(fēng)險(xiǎn)是失業(yè)情況難以好轉(zhuǎn)，下半年經(jīng)濟(jì)回歸到6%的合理區(qū)間之后，調(diào)查失業(yè)率中樞有望回落至5.7%附近，若下半年GDP增速仍在3%以下，調(diào)查失業(yè)率將保持在6%的高位。
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