銀保監(jiān)消保發(fā)〔2020〕6號
各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行:
按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會組織開展了銀行違規(guī)涉企收費專項治理。檢查發(fā)現(xiàn)，近年來銀行機構(gòu)基本能夠貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，違規(guī)涉企收費問題有所減少。但是，部分銀行及分支機構(gòu)仍然認(rèn)識不到位、落實不徹底，提供融資過程中存在強制搭售保險產(chǎn)品、超公示標(biāo)準(zhǔn)收取市場調(diào)節(jié)價費用、未提供服務(wù)而收費等行為�，F(xiàn)將檢查發(fā)現(xiàn)的部分案例通報如下：
一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行強制搭售保險產(chǎn)品
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發(fā)放“湄潭縣中部片區(qū)改善農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)項目”貸款合計2億元。2018年7月25日，湄潭縣支行要求借款人出具了購買由本行代理保險的承諾書，作為貸款發(fā)放條件。借款人于2018年12月5日購買了湄潭縣支行代理的華安財產(chǎn)保險公司遵義支公司的保險產(chǎn)品，保費合計4.5萬元，湄潭縣支行收取代理手續(xù)費1.1萬元。
二、中國農(nóng)業(yè)銀行不合理收取市場調(diào)節(jié)價費用
（一）中國農(nóng)業(yè)銀行福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)協(xié)議》，約定服務(wù)期限為一年，套餐價格為52萬元/年，并向客戶收取該筆費用�！吨袊r(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)價格表》顯示，該套餐價格標(biāo)準(zhǔn)為1萬元/年。石獅市支行超定價標(biāo)準(zhǔn)多收取51萬元費用。
�。ǘ┲袊r(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林浩特市支行于2018年12月14日為某公司開立不可撤銷國內(nèi)信用證，金額人民幣50萬元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50萬元單位定期存單為質(zhì)押，收取開證手續(xù)費5萬元，收費依據(jù)為《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)收費價格目錄》，國內(nèi)信用證開證手續(xù)費采取協(xié)議定價。內(nèi)蒙古錫林郭勒盟轄內(nèi)大型商業(yè)銀行開立國內(nèi)信用證手續(xù)費一般按開證金額0.05%－1%收取，即開立金額為50萬元的國內(nèi)信用證最高收取5000元手續(xù)費。此筆國內(nèi)信用證開證手續(xù)費5萬元，為當(dāng)?shù)赝愋蜋C構(gòu)最高收費的10倍；與中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古錫林郭勒盟分行執(zhí)行的同期限企業(yè)存單質(zhì)押貸款相比較，開證手續(xù)費收入是相應(yīng)貸款利息收入的22倍。
三、浦東發(fā)展銀行未提供實質(zhì)性服務(wù)而收取費用
浦東發(fā)展銀行青島分行（乙方）于2018年9月10日與某公司（甲方）簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定“乙方及乙方協(xié)辦行為甲方及甲方成員單位提供票據(jù)池業(yè)務(wù)，乙方有權(quán)向甲方收取票據(jù)池管理費人民幣貳拾萬元”，合作期限為一年。協(xié)議簽訂當(dāng)日，青島分行向甲方收取管理費20萬元。青島分行“商業(yè)匯票管理系統(tǒng)”顯示，截至2019年9月16日，該分行并未通過物理空間或電子網(wǎng)絡(luò)渠道向甲方提供協(xié)議約定的票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押融資等融資類服務(wù)，以及票據(jù)入池、保管、信息查詢、到期托收等服務(wù)。
四、大連銀行收取費用與提供服務(wù)不符
大連銀行第一中心支行于2019年1至5月期間，與某集團(tuán)指定的5家客戶（為該集團(tuán)關(guān)聯(lián)公司）分別簽訂《東銀通產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》，銀行向客戶提供咨詢服務(wù)，先后收取費用合計2086.25萬元。第一中心支行通過服務(wù)協(xié)議約定服務(wù)價格，內(nèi)部調(diào)查報告未對客戶服務(wù)需求做出可行性分析，未對該項服務(wù)收費進(jìn)行成本測算和定價測算，沒有明確列明服務(wù)定價成本依據(jù)、收費項目成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本情況；與其中1家客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議，未選擇服務(wù)內(nèi)容具體項目；向5家客戶提供的咨詢服務(wù)內(nèi)容雷同或基本一致，側(cè)重宏觀政策層面，沒有針對客戶實際經(jīng)營和財務(wù)狀況提供實質(zhì)性服務(wù)。
五、北京農(nóng)商銀行超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費
北京農(nóng)商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)協(xié)議（有追索權(quán)）》，約定手續(xù)費每年按保理融資金額的0.4%計算，分年收取，5年共計收取保理融資金額的2%；如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權(quán)一次性收取剩余保理業(yè)務(wù)手續(xù)費。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費，合計1000萬元。該行服務(wù)價目表公示的收費標(biāo)準(zhǔn)為：保理業(yè)務(wù)手續(xù)費一般應(yīng)按照融資金額的0.3%－1%的標(biāo)準(zhǔn)在融資發(fā)放前一次性收取。按公示的服務(wù)價格最高標(biāo)準(zhǔn)1%測算，該行超標(biāo)準(zhǔn)多收取500萬元費用。
上述案例中，相關(guān)銀行違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》等法規(guī)制度。各銀行應(yīng)嚴(yán)格加強收費管理和內(nèi)部控制，不折不扣地落實黨中央國務(wù)院關(guān)于銀行業(yè)減費讓利、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的決策部署。下一步，中國銀保監(jiān)會將持續(xù)規(guī)范銀行服務(wù)收費，嚴(yán)肅治理各類亂收費、推高企業(yè)融資綜合成本的行為。
中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局
2020年7月6日
（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行）
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