后疫情時(shí)代沖擊波:消費(fèi)金融巨頭捷信一季度凈利潤(rùn)同比劇降九成

2020-07-22 13:34:40 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  包慧

  后疫情時(shí)代,消費(fèi)金融行業(yè)客戶整體共債及負(fù)債水平上升、陷入流量瓶頸等問(wèn)題凸顯,反映在數(shù)據(jù)上,即利潤(rùn)大幅下滑,不良率開(kāi)始攀升。

  中國(guó)債券信息網(wǎng)近日披露的捷信ABS相關(guān)文件顯示,2020年1-3月,捷信金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.30億元,較去年同期的2.93億元下降89.76%。

  《捷贏2020年第三期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件》(以下簡(jiǎn)稱《發(fā)行文件》)顯示,截至2020年3月底,捷信金融已在中國(guó)設(shè)置超過(guò)21萬(wàn)個(gè)POS貸款點(diǎn)(Point-of-Sales),擁有全職雇員約3.1萬(wàn)人,去年同期,上述數(shù)據(jù)分別為24萬(wàn)個(gè)和4.5萬(wàn)人。截至2020年3月底,捷信資本充足率為11.29%,不良貸款率為3.79%,一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為10.42%;去年同期,資本充足率為11.08%,不良貸款率為3.92%。

  發(fā)行文件顯示,今年一季度,捷信新增貸款發(fā)放量約為100.39億元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為0.37億元和0.30億元。2017年、2018年、2019年凈利潤(rùn)分別為10.22億元、13.96億元、11.40億元。

  《發(fā)行文件》顯示,捷信金融收入主要由兩部分構(gòu)成:利息收入和其它費(fèi)用。該ABS初始資產(chǎn)池的貸款利率類型均為固定利率,利率分別為0%(零息產(chǎn)品為捷信金融的促銷產(chǎn)品)、12%、16%、18%、19%、21%和24%。截至初始起算日,本交易初始資產(chǎn)池加權(quán)平均貸款年利率為20.11%。 入池資產(chǎn)主要以手機(jī)數(shù)碼貸款為主,占本金余額63.6%。

  除利息收入外,捷信金融還會(huì)收取服務(wù)費(fèi)相關(guān)費(fèi)用,但上述服務(wù)費(fèi)收入并不屬于入池資產(chǎn)。

  捷信官網(wǎng)顯示,捷信的商品貸年貸款利率大都為21%,年客戶服務(wù)費(fèi)率以14.568%為主。

  疫情影響下今年一季度消費(fèi)金融行業(yè)受沖擊嚴(yán)重,央行發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%。

  上市銀行一季報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、上海銀行交通銀行的信用卡不良率均有不同程度的上揚(yáng),二季度可能還會(huì)有更多的暴露。

  而捷信一季度的不良貸款率從去年的3.60%上升至今年3月末的3.79%。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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