7月31日,中證鵬元出具最新評級報告,認定溫州民商銀行長期信用等級為“AA”,評級展望穩(wěn)定。
據悉,中證鵬元系首次為溫州民商銀行出具主體信用評級報告,此前的3年時間里,民商銀行一直由東方金誠提供評級服務。根據東方金誠2019年9月出具的《溫州民商銀行股份有限公司2019年主體評級報告》,認定民商銀行主體信用等級為“AA-”。在中證鵬元的本次評級中,民商銀行信用等級上升至“AA”。
“AA級別反映公司償還債務的能力很強,受不利經濟環(huán)境的影響不大,違約風險很低!敝凶C鵬元表示,該等級的評定是考慮到作為國內首批成立的5家民營銀行之一,民商銀行近年來業(yè)務規(guī)模快速增長,盈利能力持續(xù)提升,綜合競爭力有所增強;現階段信貸資產質量良好,資本充足。
公開資料顯示,溫州民商銀行于2015年3月設立開業(yè),是國內首批獲準開業(yè)的5家民營銀行之一,注冊資本20億元。由正泰集團、浙江華峰氨綸(002064,股吧)、森馬集團、奧康鞋業(yè)等13家法人發(fā)起設立,成立后股東未發(fā)生變化。
截至2020年3月末,民商銀行總資產183.78億元,實現營業(yè)收入1.39億元,凈利潤0.72億元;不良貸款率0.03%,撥備覆蓋率8931.22%。
2014年,原銀監(jiān)會正式批準包括民商銀行在內的首批5家民營銀行籌建,標志著國內民營銀行試點的落地,截至2020年6月末國內民營銀行數量已增至19家。按照監(jiān)管部門相關要求,民營銀行在申請成立階段需確定自身差異化的定位,目前部分民營銀行以互聯網業(yè)務為主要方向,部分以服務特定類型客戶為主要方向,部分以特定業(yè)務模式為發(fā)展方向。受經營定位、業(yè)務能力和管理水平差異等方面影響,不同民營銀行表現持續(xù)分化。
溫州市整體經濟發(fā)展速度較快,民營小微經濟活躍,為民商銀行提供了較好的業(yè)務開展環(huán)境。民商銀行制定有小微銀行和產業(yè)鏈銀行的“雙銀行”戰(zhàn)略定位,公司貸款業(yè)務主要通過“三帶”特色營銷模式帶動。
據公開資料,“一帶一群”模式主要針對具有溫州特色的民營小微工業(yè)園區(qū)開展,“一帶一圈”模式主要針對商圈開展,“一帶一鏈”模式主要針對核心制造業(yè)企業(yè)開展下游供應鏈金融方向業(yè)務營銷,借助“三帶”的業(yè)務模式以及“旺業(yè)貸”等特色創(chuàng)新產品,民商銀行實現了公司貸款業(yè)務的快速發(fā)展。2017-2019年末,民商銀行公司貸款和墊款余額分別為34.91億元、52.11億元和75.97億元,年復合增長率為47.52%。
根據銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局編制的《溫州銀行保險監(jiān)管手冊》,2020年3月末民商銀行在溫州市41家商業(yè)銀行中存款規(guī)模排名第27位,存款市場排名穩(wěn)定在同業(yè)中游水平;貸款規(guī)模排名分別為第29位,貸款市場排名穩(wěn)步提升。
中證鵬元在評級報告中認為,民商銀行高管人員具有豐富的銀行從業(yè)經驗,使得民商銀行能夠秉承穩(wěn)健經營的思路,因地制宜確定自身戰(zhàn)略定位,并有較強的戰(zhàn)略執(zhí)行力。
評級報告顯示,截至2020年3月末,民商銀行高管層由董事長、行長、2名行長助理、董事會秘書和首席信息官構成。民商銀行現任董事長陳筱敏,同濟大學工商管理碩士研究生學歷,金融從業(yè)年限 30余年,長期在中國人民銀行、工商銀行、進出口銀行工作,歷任進出口銀行上海分行副行長、浙江省分行行長、總行評估審查部總經理,自2016年2月開始擔任民商銀行董事長。民商銀行現任行長侯念東,杭州金融管理干部學院銀行管理專業(yè)學歷,金融行業(yè)從業(yè)年限30余年,長期在工商銀行工作,歷任工商銀行臺州市分行行長、溫州市分行行長、浙江省分行副行長,自2015年3月開始擔任民商銀行行長。
截至2019年末,民商銀行員工合計219人,其中研究生及以上學歷員工24人,占比10.96%,大學本科學歷員工150人,占比68.49%;同時主要部門負責人均具有較長時間商業(yè)銀行相關領域從業(yè)經驗。
同時,中證鵬元也關注到民商銀行運營時間較短,內部管理和風險管理仍待更長時間周期檢驗,2019年以來,民商銀行投資業(yè)務風險有所暴露,同業(yè)負債及非標投資加大了民商銀行流動性風險管理的難度。
中證鵬元指出,預計未來民商銀行將繼續(xù)提升業(yè)務開展能力以及風險管理能力,業(yè)務有望保持穩(wěn)定發(fā)展。
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