桂林銀行兩員工急于開展業(yè)務(wù) 違法放貸1000萬元獲刑

2020-08-17 11:59:50 和訊銀行  南墻

  8月12日,廣西桂林市臨桂區(qū)人民法院披露一份刑事判決書,顯示桂林銀行兩名員工因違法放貸罪獲刑。

桂林銀行兩員工急于展業(yè)凸顯風(fēng)控意識淡薄,違法放貸1000萬元獲刑

  判決書顯示,案件發(fā)生于2011年,當(dāng)時涉及違法放貸的張某和王某分別為桂林銀行賀州支行的客戶經(jīng)理和行長,至案發(fā)時,張某已經(jīng)調(diào)任建干支行客戶經(jīng)理,王某則成為了桂林銀行監(jiān)察保衛(wèi)部紀檢監(jiān)察部的工作人員。

  據(jù)判決書披露,2011年11月,楊某借用劉某身份證,以劉某的名義向桂林銀行賀州支行申請1000萬元額度的循環(huán)貸款,負責(zé)楊某貸款的人是桂林銀行賀州支行客戶經(jīng)理張某。

  根據(jù)桂林銀行的要求,客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)開展貸前調(diào)查,深入了解客戶信息,判斷信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性和盈利性,協(xié)調(diào)貸款調(diào)查工作。在申請貸款過程中,楊某以一間存在權(quán)屬糾紛的商鋪作為抵押,張某作為該筆貸款信貸員,違反國家規(guī)定,不認真履行貸前調(diào)查職責(zé),出具失實的《關(guān)于劉某向我行申請1000萬元循環(huán)額度授信的調(diào)查報告》,并按照審批流程提交給時任賀州支行行長王某進行審批。王某在未核實相關(guān)材料是否屬實的情況下,簽字同意發(fā)放該筆貸款。

  2011年12月2日,桂林銀行將該筆貸款發(fā)放。不到一年時間,該筆貸款就因為欠息形成風(fēng)險。桂林銀行向法院提起民事訴訟,希望得到抵押物的賠償,但由于張某等人的瀆職,并未查出該商鋪所有權(quán)屬于他人,法院只能判處桂林銀行對該商鋪有用優(yōu)先受償權(quán),而且并不能對抵押物進行執(zhí)行拍賣等,最終導(dǎo)致該筆貸款形成不良貸款。

  經(jīng)鑒定,楊某以劉某名義向桂林銀行賀州支行提供的貸款申請材料中,所有“劉某”的簽名均非本人所簽。張某供述,其在辦理這筆貸款業(yè)務(wù)時,沒有對劉某申請貸款提供的個人簡歷,相關(guān)采購合同進行調(diào)查,劉某本人在其辦理貸款時見過三次,但不確定是不是本人,也不能確定是否面簽過。

  為什么楊某能夠輕而易舉的獲得貸款?

  張某共說了兩點原因:一是楊某本身在桂林銀行就有貸款,要借新還舊,否則舊貸款將會逾期;二是行長王某表示無論如何都要發(fā)放這筆貸款,因為楊某是王某老鄉(xiāng),和王某交好。

  王某則表示,當(dāng)時支行迫切發(fā)展業(yè)務(wù),所以在審批流程和風(fēng)險防范的意識不高,其不清楚貸款人提供的資料都是虛假的,其作為行長要負責(zé)任,但不能理解張某為什么沒有核實材料真?zhèn),甚至連最基本的面簽都沒有做到。

  2017年3月,桂林銀行將該筆不良貸款以債券形式打包給廣西廣投資產(chǎn)管理公司 ,并收回該筆貸款本金750萬元,剩余250萬元本金按照不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定予以核銷。

  綜上,法院認為,張某王某作為銀行工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失,其行為已經(jīng)觸犯《中華人民共和國刑法》,構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

  2020年7月24日,桂林市臨桂區(qū)人民法院分別判處張某和王某有期徒刑兩年,緩刑三年,并處罰金8萬元。

  

(責(zé)任編輯:李崢 )
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