8月28日晚間，哈爾濱銀行股份有限公司 （“哈爾濱銀行”或“哈行”，股份代號：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2020年6月30日止六個月（“報告期”）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績。
8月29日上午，哈爾濱銀行在總部大廈線上舉行2020年中期業(yè)績發(fā)布會。圖為哈爾濱銀行黨委書記、董事長郭志文（中），行長呂天君（右二），副董事長兼董事會秘書孫飛霞（左二），行長助理楊大治（右一），首席風(fēng)險官龔鐵敏（左一）出席業(yè)績發(fā)布會。
2020年上半年，面對新冠肺炎疫情考驗和愈發(fā)復(fù)雜嚴峻的經(jīng)營環(huán)境，在董事會的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會的監(jiān)督下，哈爾濱銀行認真貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，堅定小額信貸戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞新三年戰(zhàn)略收官和穩(wěn)進提升工作主題，堅持把經(jīng)營發(fā)展和疫情防控相結(jié)合，狠抓業(yè)績提升、疫情防控與基礎(chǔ)重塑，聚焦重點、精準發(fā)力、穩(wěn)進提升，取得了穩(wěn)健向好的經(jīng)營成果。
截至2020年6月30日，哈爾濱銀行（集團）資產(chǎn)總額為人民幣6,383.465億元，較上年末增加人民幣552.571億元，增幅9.5%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,796.756億元，較上年末增加人民幣160.715億元，增幅6.1%；客戶存款總額為人民幣4,959.620億元，較上年末增加人民幣702.783億元，增幅16.5%。2020年上半年，實現(xiàn)凈利潤為人民幣18.533億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.08%、10.10%、12.30%。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著 存款立行堅定不移
上半年，哈爾濱銀行始終將零售業(yè)務(wù)定位于全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點，以數(shù)字化普惠金融為核心，堅持大零售定位及“以客戶為中心”的服務(wù)理念，推動零售金融可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營效率，提供標(biāo)準化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造有溫度的零售服務(wù)品牌。
面對新冠肺炎疫情影響，哈爾濱銀行主動創(chuàng)新謀變強服務(wù)，通過強化在線服務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化運營流程、提升服務(wù)效率，進一步鞏固深挖存量客群，培育發(fā)展年輕客群和場景金融客群，使得“有溫度、有情懷”的零售品牌形象更加深入人心。
截至6月末，哈爾濱銀行零售存款總額為人民幣2,658.235億元，較上年末增加人民幣362.641億元，增幅為15.8%，零售存款占比為53.6%；零售存款日均為人民幣2,469.185億元，同比增加人民幣780.837億元，增幅為46.2%。零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣21.004億元，占集團營業(yè)收入的26.8%。截至報告期末，哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為19.0%，較上年末增長0.7個百分點，當(dāng)?shù)厥袌雠琶谝�；另�?家分行零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌鍪孜弧?/p>
報告期內(nèi)，哈爾濱銀行零售存款客戶數(shù)量穩(wěn)步增加，截至6月末，擁有零售存款客戶1,336.97萬戶，較年初增加21.07萬戶，增幅1.6%；個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達到81.76萬戶，較年初增加6.30萬戶，增幅8.35%。累計發(fā)行借記卡1,682.25萬張，較上年末增長1.5%；累計發(fā)行信用卡114.21萬張，較上年末增長6.9%；信用卡資產(chǎn)余額139.0億元，較上年同期增長14.6%。
與此同時，哈爾濱銀行堅持以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為目標(biāo)，回歸本源，形成“客戶需求快速響應(yīng)、服務(wù)方案聯(lián)動設(shè)計、金融服務(wù)協(xié)同推進”的一體化綜合金融服務(wù)格局�！坝袦囟�、有情懷”的金融服務(wù)得到市場的認可與信任。截至6月末，公司存款總額為人民幣2301.385億元，較上年末增長340.142億元，增幅17.3%。哈爾濱分行的公司存款余額占當(dāng)?shù)毓敬婵钍袌龇蓊~14.0%，當(dāng)?shù)厥袌雠琶谝弧?/p>
金融科技全線發(fā)力 數(shù)字普惠金融釋放活力
報告期內(nèi)，哈爾濱銀行堅持“客戶中心化”原則，秉承“科技就在你身邊”的金融科技發(fā)展理念，以提升金融科技能力、運行維護能力、信息安全能力、架構(gòu)管控能力、自主可控能力為導(dǎo)向，加快管理機制創(chuàng)新、重點項目研發(fā)和科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，不斷增強金融科技賦能，持續(xù)深化小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略的落地實施，著力推進包括非接觸式服務(wù)能力、非接觸式經(jīng)營能力及科技應(yīng)用與場景結(jié)合能力在內(nèi)的能力建設(shè)，提升市場響應(yīng)速度和客戶服務(wù)水平，釋放數(shù)字普惠金融活力，強化以小微金融、惠農(nóng)金融為核心的小額信貸業(yè)務(wù)品牌。截至6月末，該行小額信貸余額為人民幣1858.503億元，較上年末增加人民幣74.086億元，占全行客戶貸款總額的66.5%。
小微金融業(yè)務(wù)方面，哈爾濱銀行與時俱進，實施全流程風(fēng)險管理，提煉違約、預(yù)警特征指針，通過白名單篩選、內(nèi)評規(guī)則優(yōu)化、全流程內(nèi)控布設(shè)、早期預(yù)警篩查等措施，持續(xù)完善小微業(yè)務(wù)主動風(fēng)險管理機制，以“專業(yè)團隊、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務(wù)，持續(xù)提升小微金融客戶服務(wù)能力。報告期內(nèi)，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣667.881億元，較上年末增長12.5%。
特別值得一提的是，農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)方面，哈爾濱銀行深入貫徹落實“鄉(xiāng)村振興”國家戰(zhàn)略。積極依托金融科技的進步，通過建立惠農(nóng)目標(biāo)客戶白名單機制，實施批量精準授信，打造在線、線下雙輪驅(qū)動的科技惠農(nóng)金融服務(wù)體系。截至6月末，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額為人民幣166.723億元，較上年末大幅增長31.4%。
抗擊疫情特事特辦 穩(wěn)企穩(wěn)崗服務(wù)讓利
2020年上半年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，哈爾濱銀行積極助力民營與小微企業(yè)抗擊疫情，分類施策支持域內(nèi)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全面落實疫情期間各項金融扶持政策，切實滿足疫情之下的客戶融資需求，加大對民生、基建、制造業(yè)企業(yè)投放力度，助力經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)。第一時間成立應(yīng)急金融服務(wù)小組，組建金融服務(wù)專班，創(chuàng)新推出“在線服務(wù)抗擊疫情方案”“共戰(zhàn)疫情七項金融措施”等舉措，通過優(yōu)化抗疫金融服務(wù)、落實復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策，充分發(fā)揮金融對抗擊疫情的支持保障作用。通過積極推進中國人民銀行支小再貸款、黑龍江省“百大項目”和“穩(wěn)企穩(wěn)崗”等系列政策措施執(zhí)行落地，推出“小微抗疫貸”“穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔(dān)保貸”專屬融資產(chǎn)品，成功發(fā)行了黑龍江省首筆疫情防控專項同業(yè)存單，積極踐行黨中央、國務(wù)院提出的降低實體經(jīng)濟融資成本的號召，踐行企業(yè)社會責(zé)任，服務(wù)民生。
截至6月末，哈爾濱銀行通過支小再貸款專項資金支持小微客戶1700余戶，金額為人民幣37.4億元，為客戶節(jié)約成本近人民幣8000萬元。向中小微企業(yè)發(fā)放穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款676筆，累計金額為人民幣82.35億元；支持實體經(jīng)濟包括批發(fā)零售、住宿餐飲、交通物流、建筑制造、醫(yī)療衛(wèi)生等多個行業(yè)。穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款平均審批時間3.5天，最快審批時間僅1天，即當(dāng)日報送、當(dāng)日審批，及時緩解困難企業(yè)資金緊張問題，幫助企業(yè)紓困解困。
為切實提升金融服務(wù)民生的質(zhì)量，哈爾濱銀行還特別對手機銀行、微信銀行渠道服務(wù)靈活就業(yè)人員的醫(yī)保欠費補繳功能進行再次升級，提早打通醫(yī)保微信繳費渠道，截至6月末，已有超28000位市民通過微信完成繳費。與此同時，該行第一時間響應(yīng)中國人民銀行抗擊疫情特別服務(wù)措施，將小額系統(tǒng)手機渠道轉(zhuǎn)賬限額提升到單日100萬元人民幣，滿足假日期間客戶大額資金使用需求；實現(xiàn)了人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)還款業(yè)務(wù)通過支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)方式在線辦理，切實提升了服務(wù)質(zhì)效和水平。
服務(wù)黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展 助力“一帶一路”深入推進
上半年，哈爾濱銀行對俄金融領(lǐng)域繼續(xù)保持境內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平，特色服務(wù)辨識度日益增強。報告期內(nèi)，進一步支持黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展，成功辦理黑龍江自貿(mào)試驗區(qū)首筆NRA賬戶結(jié)匯業(yè)務(wù)；推出對俄特色匯率避險產(chǎn)品T+1/T+2盧布結(jié)售匯，滿足客戶提前鎖匯需求，助力對俄企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險；積極推進開通自貿(mào)區(qū)對俄現(xiàn)鈔進出境調(diào)運路線，獲取中國人民銀行對黑龍江省綏芬河口岸對俄跨境調(diào)運人民幣現(xiàn)鈔的批復(fù)。
報告期內(nèi)，哈爾濱銀行牽頭組織的以俄羅斯第二大私營銀行——莫斯科信貸銀行（中俄金融聯(lián)盟成員）為借款人的跨境人民幣銀團借款實現(xiàn)全額提款，用于支持“一帶一路”項下中俄經(jīng)貿(mào)往來；與俄羅斯商業(yè)銀行開展盧布存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作，豐富了盧布資金配置渠道；在俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行建立了歐元結(jié)算賬戶，打通了對俄歐元結(jié)算直通渠道；與2家中俄金融聯(lián)盟俄方成員單位簽署了《人民幣購售業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，助推人民幣國際化進程。截至6月末，哈行對俄銀行同業(yè)授信總額折合人民幣約80億元，擁有俄羅斯賬戶行23家，對俄本外幣清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋俄羅斯全境，為中俄金融合作的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
報告期內(nèi)，哈爾濱銀行與俄羅斯第二大國有商業(yè)銀行——俄羅斯外貿(mào)銀行簽署《現(xiàn)鈔跨境調(diào)運合作協(xié)議》，進一步擴大對俄現(xiàn)鈔調(diào)運服務(wù)范圍，并創(chuàng)新為交易對手提供到達俄羅斯多個內(nèi)陸城市的現(xiàn)鈔調(diào)運方案，豐富集團對俄現(xiàn)鈔跨境調(diào)運服務(wù)種類。截至6月末，累計實現(xiàn)對俄人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運25筆，金額總計3.62億元。
上半年，哈爾濱銀行特色業(yè)務(wù)——跨境電商金融服務(wù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，對俄在線清結(jié)算產(chǎn)品種類不斷豐富，新增俄羅斯世界卡在線渠道，是國內(nèi)首家與俄羅斯世界卡渠道對接合作的商業(yè)銀行。報告期內(nèi)，跨境電商金融服務(wù)平臺累計服務(wù)跨境電商商戶2,584個，新增交易結(jié)算量人民幣6.98億元，累計交易結(jié)算量達人民幣150億元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入人民幣947.84萬元。
展望未來
上半年，在新冠肺炎疫情沖擊下的哈爾濱銀行仍能保持穩(wěn)中有進，顯示出極強的發(fā)展韌勁。下半年，哈爾濱銀行將繼續(xù)秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營理念，堅持小額信貸戰(zhàn)略不動搖，統(tǒng)籌經(jīng)營發(fā)展和疫情防控，鞏固夯實經(jīng)營轉(zhuǎn)型成果，堅持存款立行不動搖，堅持服務(wù)民生與實體經(jīng)濟不動搖，切實提升基礎(chǔ)治理水平，進一步增強科技賦能，發(fā)揮金融科技研發(fā)體系效能，提升金融科技應(yīng)用及開放、創(chuàng)新與協(xié)作能力，不斷優(yōu)化服務(wù)和客戶體驗，讓金融資源精準覆蓋到經(jīng)濟體中的各個基本單元，打造內(nèi)建生態(tài)、外聯(lián)場景的數(shù)字化普惠金融生態(tài)圈，為智慧銀行建設(shè)及數(shù)字化普惠金融發(fā)展注入不竭動力。
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