8月30日，中國(guó)銀行披露了半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。截至2020年6月末，中行資產(chǎn)總額為241528.55億元，比上年末分別增長(zhǎng)6.07%。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2869.8億元，同比增長(zhǎng)3.72%；撥備前利潤(rùn)1960.4億元，同比增長(zhǎng)5.65%。
為提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，截至6月末，中行共計(jì)提資產(chǎn)減值損失664.84億元，同比增長(zhǎng)97.46%，不良貸款率上升至1.42%。同時(shí)上調(diào)撥備覆蓋率至186.46%，這也導(dǎo)致歸母凈利潤(rùn)同比下降11.51%。
8月31日下午，中行管理層在發(fā)布會(huì)上對(duì)業(yè)績(jī)進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明，并就讓利實(shí)體、凈息差下降以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。
合理安排貸款投放規(guī)模
上半年，中行人民幣存貸款新增均創(chuàng)歷史同期新高。截至6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款上半年新增了6412億元，同比多增1462億元；境內(nèi)人民幣存款較上年末新增9316億元，同比多增2972億元。
中行圍繞重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放。一是積極助力普惠金融，普惠型小微企業(yè)貸款余額5254億元，同比增長(zhǎng)39%，比上年末增長(zhǎng)27%。累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年化利率4.04%，較上年下降26個(gè)基點(diǎn)。二是強(qiáng)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，貸款余額1.77萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.98%。三是支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)貸款余額增長(zhǎng)8.91%。四是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，境內(nèi)制造業(yè)貸款余額達(dá)1.34萬(wàn)億元，其中中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)14.09%，高端技術(shù)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)8.31%。
談及下一步的投放安排，中行副行長(zhǎng)林景臻稱，下半年將合理把握貸款投放規(guī)模和節(jié)奏，預(yù)計(jì)全年境內(nèi)人民幣貸款增量與去年全年大致相當(dāng)。
不過(guò)，貸款投放的擴(kuò)張也導(dǎo)致資本金迅速消耗。上半年，中行成功發(fā)行28.2億美元境外優(yōu)先股和400億元無(wú)固定期限資本債券。截至6月末，資本充足率為15.42%，保持較高水平。
據(jù)中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東透露，公司董事會(huì)和股東大會(huì)已審批通過(guò)了2000億元外部資本補(bǔ)充計(jì)劃。下一步將抓緊推進(jìn)后續(xù)有關(guān)工作，多渠道開(kāi)展資本補(bǔ)充。
目前，資本承壓導(dǎo)致今年已有多家外資銀行調(diào)降分紅比例，中行表示已關(guān)注到部分海外同業(yè)派息政策的變化和市場(chǎng)反應(yīng)，將綜合考慮股東回報(bào)訴求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要、監(jiān)管要求和同業(yè)派息水平等多方面的因素，合理確定年度派息比率。
控制負(fù)債成本應(yīng)對(duì)凈息差下行
受LPR報(bào)價(jià)下行、美元降息等因素影響，中行截至6月末的凈息差為1.82%，比上年同期下降1個(gè)基點(diǎn)，主要是因?yàn)樯①Y產(chǎn)平均余額同比增長(zhǎng)8.85%，而同期利息收入僅增長(zhǎng)2.89%，資產(chǎn)端收益率呈下降趨勢(shì)。
面對(duì)凈息差下行這一挑戰(zhàn)，中行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨稱，在合理控制負(fù)債成本上，通過(guò)加強(qiáng)大額存單期限管理，對(duì)協(xié)議存款實(shí)行量?jī)r(jià)管控，以及完善存款定價(jià)授權(quán)等一系列措施，著力控制負(fù)債成本，推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。上半年，利息支出同比下降2.53%。
同時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升貸款在資產(chǎn)總額的占比。將持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入力度，穩(wěn)步提高中長(zhǎng)期貸款投放占比，增強(qiáng)資金運(yùn)用效率。
鄭國(guó)雨透露，截至6月末，中行已經(jīng)完成基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率貸款3.16萬(wàn)億，占應(yīng)轉(zhuǎn)換金額的45%，其中，公司貸款完成轉(zhuǎn)換76%，個(gè)人貸款完成轉(zhuǎn)換24%，目前已經(jīng)順利完成全部存量浮動(dòng)利率房貸LPR的轉(zhuǎn)換工作。
提早加大撥備計(jì)提應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
疫情沖擊讓銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，市場(chǎng)普遍擔(dān)心延期還本付息等政策會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間延后，下半年不良貸款還會(huì)持續(xù)攀升。
截至6月末，中行不良貸款率1.42%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率1.36%，比年初上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)。
中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，上半年不良貸款略有反彈，境內(nèi)的零售業(yè)務(wù)包括信用卡和個(gè)貸，以及境外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量受沖擊較大。考慮疫情在持續(xù)，全球經(jīng)濟(jì)衰退，以及支持性政策會(huì)逐步退出這些因素，預(yù)計(jì)下半年，信用風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)暴露。行業(yè)表現(xiàn)將會(huì)加劇分化，特別是像批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)恢復(fù)得相對(duì)比較緩慢，相關(guān)的客戶風(fēng)險(xiǎn)有可能會(huì)進(jìn)一步加大。
劉堅(jiān)東稱，下半年中行將進(jìn)一步夯實(shí)存量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，按“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，前瞻性地評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)準(zhǔn)確反映不良水平，加大不良資產(chǎn)處置力度。同時(shí)加大撥備計(jì)提力度，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的能力，為應(yīng)對(duì)未來(lái)嚴(yán)峻形勢(shì)做好充分準(zhǔn)備。
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