9月8日，2020中國金融科技論壇在北京國家會議中心舉辦。中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強發(fā)表題為《全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型 為銀行業(yè)發(fā)展積蓄新動能》的致辭。
周更強指出，在此次疫情倒逼之下，銀行業(yè)的金融供給側(cè)改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，疫情雖然按下了銀行部分業(yè)務(wù)發(fā)展的短期“暫停鍵”，但從政策、技術(shù)、經(jīng)濟社會等多個維度都更開啟了新一輪銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長期“快進鍵”，為銀行業(yè)新一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展帶來了新的契機。
針對銀行業(yè)數(shù)字化之路，周更強提出五點建議。第一，應(yīng)從全行戰(zhàn)略、文化和組織架構(gòu)等方面搭建好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“四梁八柱”。發(fā)展金融科技要按照“戰(zhàn)略優(yōu)先，文化融入，組織敏捷”的整體思維去做好頂層設(shè)計。將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到全行戰(zhàn)略層面進行自上而下的規(guī)劃設(shè)計；融入試錯容錯、崇尚合作的創(chuàng)新文化(300336,股吧)氛圍，設(shè)立對創(chuàng)新失敗“盡職免責(zé)”的容忍機制；打破條線割裂、等級森嚴(yán)、決策鏈條過長的傳統(tǒng)組織架構(gòu)，構(gòu)建扁平化的敏捷性組織。
第二，堅持以客戶為中心，加速開放生態(tài)平臺化發(fā)展。堅持以客戶為中心，以市場需求為驅(qū)動，以平臺為載體，形成與客戶直連互動的雙向機制，依據(jù)金融服務(wù)的頻次建立多層次的、開放性的獲客、活客體系，推動面向客戶的場景創(chuàng)新。
一是通過開放銀行將賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)能力與第三方平臺的場景、流量相結(jié)合，打造開放的平臺與生態(tài)�！吨袊y行家調(diào)查報告（2019）》顯示，67%的銀行家認(rèn)為開放銀行的發(fā)展將強化技術(shù)融合和重構(gòu)服務(wù)流程。二是借助金融科技搭建多功能綜合服務(wù)平臺嵌入到銀行的應(yīng)用，滿足不同場景下客戶全渠道、全天候、數(shù)字化、在線化、智能化服務(wù)需求，為客戶提供一站式、全方位、差異化的金融服務(wù)。三是伴隨央行數(shù)字貨幣的研發(fā)和推廣，也使銀行有更多的機會在場景、客戶和數(shù)據(jù)等領(lǐng)域積極作為，將為客戶帶來更安全、便利的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
第三，聚焦金融科技人才培養(yǎng)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。要加大復(fù)合型金融科技人才培養(yǎng)，強化多渠道外部引進和內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的人力資源發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大產(chǎn)教融合，建立完善多層次人才培養(yǎng)體系，培育一批金融科技領(lǐng)軍人物和高水平業(yè)務(wù)創(chuàng)新團隊。同時，也要加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，立足自身實際和業(yè)務(wù)需求，推進底層信息系統(tǒng)向分布式、智能化、開放生態(tài)方向轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)信息系統(tǒng)彈性靈活、低延時、高可用、低成本和開放兼容。
第四，加強數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營能力。逐步建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實性和可用性，疏通內(nèi)部數(shù)字鴻溝，加大內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互，同時特別需要注重對個人金融信息保護，切實維護消費者的合法權(quán)益。
第五，樹立合規(guī)意識，平衡好技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理。銀行應(yīng)該考慮對金融科技帶來的新興渠道和服務(wù)與現(xiàn)有的風(fēng)險管理水平、控制標(biāo)準(zhǔn)和保護措施是否相符，扎緊風(fēng)險管理的“籬笆”，動態(tài)平衡好創(chuàng)新應(yīng)用和風(fēng)險管理。守好合規(guī)底線，增加合規(guī)科技應(yīng)用，不僅能夠有效應(yīng)對監(jiān)管要求，也可以幫助并促進機構(gòu)遵守規(guī)范、降低風(fēng)險、自我監(jiān)管、完成報表和實時監(jiān)控，靈活適應(yīng)不斷調(diào)整的監(jiān)管條例。
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