1.5萬(wàn)億支付機(jī)構(gòu)備付金上了“保險(xiǎn)”:人民銀行建立行業(yè)保障基金

10月13日,中國(guó)人民銀行官網(wǎng)顯示,人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金,并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(簡(jiǎn)稱《辦法(征求意見(jiàn)稿)》),現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

“2019年1月起,支付機(jī)構(gòu)向人民銀行全額交存客戶備付金。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn),但不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易,也無(wú)法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)!比嗣胥y行表示。

人民銀行還稱,支付機(jī)構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶,涉及客戶備付金達(dá)1.5萬(wàn)億元。設(shè)立基金,并通過(guò)《辦法》規(guī)范其運(yùn)行,確保支付機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)備付金缺口時(shí),最大限度減低對(duì)其客戶的影響,維護(hù)金融穩(wěn)定。

《辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金(以下簡(jiǎn)稱基金)是指按照本辦法規(guī)定籌集形成的,用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。

基金規(guī)模10億元,從清算保證金利息中計(jì)提

《辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督基金的籌集、管理和使用,負(fù)責(zé)監(jiān)督基金管理人,并指出中國(guó)人民銀行可以委托中國(guó)人民銀行所屬或主管的非營(yíng)利性質(zhì)的行業(yè)自律組織作為基金管理人。

對(duì)此,支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認(rèn)為,基金管理人應(yīng)該是指中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)。

《辦法(征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定,基金來(lái)源主要為清算保證金利息按比例劃入基金,計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果確定,區(qū)間為9.5%至12%,通過(guò)實(shí)行差別計(jì)提比率的方式引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù);其他來(lái)源為參與清算財(cái)產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會(huì)捐贈(zèng)、基金投資收益與其他合法來(lái)源;同時(shí)規(guī)定基金應(yīng)專戶管理。

第七條(支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃轉(zhuǎn)比例)稱,支付機(jī)構(gòu)將全部客戶備付金作為其清算保證金。中國(guó)人民銀行按季度計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。計(jì)提清算保證金利息將超過(guò)10億元時(shí),應(yīng)當(dāng)調(diào)整計(jì)提比例確保本次計(jì)提后基金規(guī)模達(dá)到10億元。

今年初,財(cái)新報(bào)道稱,人民銀行已決定將第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金以0.35%的年利率按季結(jié)息,并從中計(jì)提10%作為非銀行支付行業(yè)保障基金。

不過(guò),根據(jù)《辦法(征求意見(jiàn)稿)》,計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果確定。評(píng)定為“A”類的,計(jì)提比例為9.5%;評(píng)定為“B”類的,計(jì)提比例為10%;評(píng)定為“C”類的,計(jì)提比例為10.5%;評(píng)定為“D”類的,計(jì)提比例為11%;評(píng)定為“E”類的,計(jì)提比例為12%。

此外,結(jié)合疫情期間監(jiān)管實(shí)踐,《辦法(征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定,當(dāng)基金規(guī)模達(dá)到上限或支付市場(chǎng)遭受重大突發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或者不可抗力時(shí),暫停計(jì)提清算保證金利息劃入基金

實(shí)現(xiàn)保值增值,經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以委托投資

《辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,基金管理人職責(zé)包括籌集、管理、使用基金,全面核查申請(qǐng)使用基金的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)情況,配合人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作,監(jiān)測(cè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等職責(zé);同時(shí)提出基金獨(dú)立核算要求。

在基金資金運(yùn)用方面,遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則,在確保資產(chǎn)安全的前提下實(shí)現(xiàn)保值增值。

基金的資金運(yùn)用限于央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為3級(jí)(含)以上的商業(yè)銀行存款、中央政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券,以及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他高流動(dòng)性資金運(yùn)用形式。

經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),基金管理人可以委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行投資管理,并對(duì)委托投資管理的基金實(shí)行第三方托管。基金資金運(yùn)用產(chǎn)生的收益,納入基金管理。

此外,基金管理人在管理基金過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用可以按必要性原則從基金中據(jù)實(shí)列支,年度管理費(fèi)不超過(guò)基金日均余額的2%。

人民銀行為基金兌付方案的審批人

《辦法(征求意見(jiàn)稿)》稱,有下列情形之一的,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),可以使用基金用于償付客戶備付金:(一)支付機(jī)構(gòu)被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或者被依法宣告破產(chǎn)時(shí),支付機(jī)構(gòu)或者其他責(zé)任主體的資產(chǎn)無(wú)法完全彌補(bǔ)客戶備付金缺口的;(二)支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)且采用各種市場(chǎng)化方式均無(wú)法彌補(bǔ)客戶備付金缺口的;(三)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形。

當(dāng)出現(xiàn)上述情形需要使用基金時(shí),由住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組以及基金管理人共同制定備付金兌付方案,明確備付金兌付比例、兌付資金來(lái)源及金額、償付方式等,優(yōu)先保證自然人客戶及中小微特約商戶的合法權(quán)益。

支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組根據(jù)備付金兌付方案,向基金管理人提出基金使用申請(qǐng)。基金管理人對(duì)基金使用申請(qǐng)進(jìn)行初審后,提出初審意見(jiàn),與經(jīng)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)書(shū)面確認(rèn)的備付金兌付方案一同報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施。

值得一提的是,使用基金兌付客戶備付金的,對(duì)單個(gè)客戶實(shí)行5000元人民幣最高兌付限額。中國(guó)人民銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

此外,《辦法(征求意見(jiàn)稿)》設(shè)立了監(jiān)督管理一章,比如,提出基金管理人內(nèi)控要求,明確基金管理人未履職盡責(zé)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

(作者:謝水旺 編輯:馬春園)

(責(zé)任編輯:邱利 HN154)
看全文
寫評(píng)論已有條評(píng)論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評(píng)論

查看剩下100條評(píng)論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀

        和訊熱銷金融證券產(chǎn)品