11月11日，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長張亮出席“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會-中小機(jī)構(gòu)主題論壇”，發(fā)表題為《完善治理，堅(jiān)守定位，深化中小銀行改革發(fā)展》的主題演講。
中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長張亮
張亮副秘書長表示，中小銀行作為我國多層次銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，為我國經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。其一，中小銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生力軍。以多元化融資、多樣化服務(wù)，精準(zhǔn)助力國家區(qū)域戰(zhàn)略、地方龍頭企業(yè)、地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目，推動強(qiáng)基興企富民。截至2020年三季度末，城商行總資產(chǎn)首度突破40萬億元，是成立之初的89.6倍，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中占比13.1%，29家城商行在境內(nèi)外上市。面對新冠疫情嚴(yán)重沖擊，城商行主動作為傾力相助。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城商行為抗疫提供的信貸和捐贈在行業(yè)中占比均在20%以上，大幅超出資產(chǎn)占比。
其二，中小銀行是踐行普惠金融的主力軍。這與中小銀行的市場定位緊密相關(guān)，始終聚焦金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域發(fā)揮作用。支小助微，是中小銀行的內(nèi)在追求。近年來，大型銀行普惠金融增速較快，但2/3以上的普惠型小微企業(yè)貸款仍由中小銀行提供，42家城商行在總行層面成立了小微金融服務(wù)持牌專營機(jī)構(gòu)。促進(jìn)“雙創(chuàng)”，是中小銀行的專注作為。“雙創(chuàng)”催生了量大面廣的市場主體，創(chuàng)造了大量就業(yè)崗位，城商行為數(shù)量眾多的“雙創(chuàng)”主體提供了“第一桶金”。扶持民生，是中小銀行的熱血情懷。中小銀行助弱扶貧熱心公益，提升了弱勢群體金融服務(wù)可得性，贏得百姓口碑。
其三，中小銀行是創(chuàng)新特色服務(wù)的先鋒軍。地方法人銀行因地制宜，創(chuàng)新供給，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，滿足人民群眾美好生活需要。一是貫徹綠色發(fā)展理念，我國已有5家銀行采納赤道原則，均為中小銀行（興業(yè)銀行(601166,股吧)、江蘇銀行、湖州銀行、重慶農(nóng)商行、綿陽市商業(yè)銀行），據(jù)中債登統(tǒng)計(jì)，2019年城商行發(fā)行綠色債券380億元，在商業(yè)銀行中占比56.4%。二是助力科技文創(chuàng)興起，創(chuàng)新支持戰(zhàn)略新興行業(yè)，儲備潛力優(yōu)質(zhì)客戶，6家城商行民營銀行是科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)銀行，一大批高口碑文創(chuàng)佳作背后都有城商行的融資支持。三是創(chuàng)新特色金融服務(wù)，城商行以客戶為中心，創(chuàng)新特色金融服務(wù)，在社區(qū)銀行、銀發(fā)金融、延時營業(yè)、零鈔取現(xiàn)等方面進(jìn)行有益探索，許多措施是開行業(yè)之先河，經(jīng)濟(jì)效益社會效益雙豐收。
她提出，中小銀行要始終堅(jiān)守“小”定位，包括以下三點(diǎn)內(nèi)涵：其一，堅(jiān)守本地，不跨區(qū)域。中小銀行應(yīng)該聚焦本土本鄉(xiāng)謀發(fā)展，做深做透本地市場。要真心把身子沉下去、把服務(wù)沉下去，把握住全面脫貧與鄉(xiāng)村振興的機(jī)遇，加大對縣域和農(nóng)村的金融服務(wù)大有可為。其二，簡單業(yè)務(wù)，不搞套利，中小銀行應(yīng)回歸本源、專注主業(yè)，堅(jiān)持以基礎(chǔ)業(yè)務(wù)為主，不搞違規(guī)創(chuàng)新套利，壓縮中間環(huán)節(jié)，降成本減收費(fèi)，以務(wù)實(shí)行動助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其三，精細(xì)管理，提升效益。中小銀行必須更加重視資本規(guī)劃，前瞻性研究，用足利好政策。中債登數(shù)據(jù)顯示，已有22家城商行民營銀行發(fā)行了25支永續(xù)債，共募集資金866億元。在市場競爭加劇、銀行減費(fèi)讓利、深化利率市場化改革等綜合因素下，唯有集約管理、特色經(jīng)營，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
她強(qiáng)調(diào)，中小銀行必須從三個方面提升治理能力。其一，提升公司治理能力。加強(qiáng)中小銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)，做實(shí)做細(xì)黨建入章，與上級黨委、監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通，做到屬地要求與監(jiān)管規(guī)則的有序銜接，確保黨組織在銀行經(jīng)營發(fā)展改革中發(fā)揮把方向、管大局、保落實(shí)的作用。加強(qiáng)股權(quán)管理規(guī)范股東行為，設(shè)計(jì)具有本行特色的股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理架構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效履職。其二，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。今年受疫情影響，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)承壓較大，加上金融風(fēng)險(xiǎn)本身滯后性、貸款延期還本付息政策的影響，風(fēng)險(xiǎn)波動存在較大不確定性，更考驗(yàn)中小銀行的管控能力，要提高動態(tài)監(jiān)測、實(shí)時預(yù)警能力，對可能的風(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)、手中有策，制定切合實(shí)際的利潤計(jì)劃，嚴(yán)格資產(chǎn)分類，增加撥備計(jì)提，加快不良資產(chǎn)處置，不讓小風(fēng)險(xiǎn)演化為大風(fēng)險(xiǎn)。其三，提升金融科技能力，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)貸款。中小銀行應(yīng)在相關(guān)制度框架下，順應(yīng)時代發(fā)展趨勢和客戶需要，合規(guī)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管控。運(yùn)維安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、隱私安全等科技風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，都是“灰犀牛”，時刻就在身邊，一發(fā)不可收拾，要慎之又慎。
她總結(jié)表示，“‘十四五’規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)建議”提出“支持中小銀行和農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展”，給中小銀行深化改革吃下了定心丸。中小銀行將繼續(xù)按照中央要求，在監(jiān)管部門引領(lǐng)下，完善治理，堅(jiān)守定位，深化改革，穩(wěn)健發(fā)展，為決勝全面建成小康社會貢獻(xiàn)更多金融力量。作為全國銀行業(yè)自律組織，中銀協(xié)也將為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展提供更多支持助力。
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