近日，裁判文書網(wǎng)披露一起違法放貸案件。
此案發(fā)于湖北省云夢縣。在經(jīng)歷一審后，犯案人不服判決進行上訴，并最終被二審法院駁回。裁判文書網(wǎng)于同一日披露一審判決書以及二審裁定書，將此案原貌公之于眾。
虛假合同騙貸800萬元
判決書顯示，2016年5月，湖北華仕頓容器有限公司原法定代表人吳某因急需資金，找到云夢農商銀行一家支行的行長高某民尋求幫助。在得知農商銀行有“三戶聯(lián)保”申請貸款的政策后，吳某尋求廣東省三名企業(yè)老板協(xié)助其進行貸款。
貸款采用“三戶聯(lián)�！钡男问�，三人以付材料款為由將自己的個人身份信息和企業(yè)信息提供給云夢農商銀行，并提供虛假采購合同申請貸款共計800萬元。
6月7日，吳某在云夢農商銀行以三名貸款申請人名義分別存入三分之一貸款金額的保證金，并得到了該行下發(fā)的800萬元貸款。在得到貸款之后，吳某將600萬元用于歸還小額貸款公司本金，另外200萬元轉入其個人賬戶使用。
貸款逾期后，云夢農商銀行多次催繳無果，將268萬元保證金劃扣抵賬，其中一名貸款人歸還本金133萬元，最終導致農商銀行損失399萬元。
銀行員工責任重大
經(jīng)過調查，云夢農商銀行發(fā)現(xiàn)高某民等三名員工有違法放貸嫌疑。
據(jù)吳某證實，2015年其就因資金緊張找到高某民幫忙，并得知了“三戶聯(lián)�！闭撸才派鲜鋈J款人在云夢農商銀行進行貸款，但是在貸款到期后已經(jīng)如數(shù)歸還。此次涉案貸款則是延續(xù)了首次貸款的方式，同樣是其本人找高某民協(xié)商，三名貸款人只是在相關書面材料簽字。而且吳某的妻子與高某民是姑舅表親關系，此點也被高某民證實。
貸款過程中，高某民安排該支行副行長張某以及信貸員吳某冬對業(yè)務進行考察。
張某表示，此次貸款是高某民將800萬元額度定好，其與吳某冬只是根據(jù)行長指示收集貸款資料，由于時間緊張，當時兩人僅去三名貸款人公司實地去大概考察，并沒有詳細分析公司經(jīng)營狀況以及貸款資料的真?zhèn)巍?/P>
而且，其中一名貸款申請人表示，在云夢農商銀行貸款過程中，其按照吳某指示找到銀行對接人，在對接人知道下，銀行柜臺人員用計算器輸入銀行卡密碼，并讓其按照此密碼進行輸入，接著簽署了相關單據(jù)。
云夢縣人民法院認為，在本案中，高某民是貸款的第一責任人，張某和吳某冬是審貸小組成員，三人應當對借款人的借款用于、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，但是卻在審查中馬馬虎虎、應付了事，不作認真、細致、全面、深入的審查就作出合格決定，且三人應當知道三筆貸款的實際使用人與借款人不一致的情況。
法院指出，三人違反《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《合同法》等法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定，發(fā)放800萬元貸款，數(shù)額巨大構成違法發(fā)放貸款罪。
2019年12月，云夢縣人民法院判處高某民有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金2萬元；張某以及吳某冬犯罪情節(jié)輕微，免予刑事處罰。
另有裁定書顯示，吳某以及三名貸款申請人因涉此案騙取貸款行為，分別被云夢縣人民法院以犯騙取貸款罪判處有期徒刑。
最新評論