截至11月11日,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心存量業(yè)務(wù)33.74億元,戶數(shù)6010筆,成功突破6000筆。存量業(yè)務(wù)戶均56萬元,小微客戶經(jīng)理人均管戶182筆,管戶余額1.02億元,人均管戶水平進(jìn)一步提升。
成立11年來,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心(以下簡稱"中心")作為全行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的"先鋒部隊(duì)",承擔(dān)起"試驗(yàn)田"與"孵化器"的職能,以"大力開展普惠金融業(yè)務(wù)"為己任,集中力量聚焦小微、"三農(nóng)"群體發(fā)展,堅(jiān)持做微、做小,通過長期的業(yè)務(wù)實(shí)踐,在普惠金融業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面做出了特色與成效,累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款近600億元,支持6萬多戶小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)客戶發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了普惠金融的合理健康可持續(xù)發(fā)展。
多樣化產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客。基于總行普惠金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)架構(gòu),在大力推進(jìn)特色業(yè)務(wù)開展的同時,結(jié)合實(shí)踐積累與市場需求設(shè)計(jì)多款細(xì)分市場產(chǎn)品,服務(wù)范圍與目標(biāo)客群進(jìn)一步擴(kuò)大。如在淄博市率先落地的"知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款"幫助地方高科技成長型小微企業(yè)變"知本"為"資本",協(xié)助企業(yè)申請政府貼息進(jìn)一步降低融資成本,支持了智洋電氣、泰禾環(huán)保等一批科技企業(yè)在初創(chuàng)期的成長;新冠肺炎疫情期間積極響應(yīng)淄博市財(cái)政的紓困政策,集中火力全員出動,10天投放"紓困e貸"1200余筆,累計(jì)投放1762筆;作為全行特色業(yè)務(wù)的示范試點(diǎn)部門,落地了全行甚至全市多個小微產(chǎn)品的首筆貸款,近兩年來發(fā)放了全市首筆線上政府采購貸、全市首筆線上應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)、全行首筆保理業(yè)務(wù)、全行首筆"強(qiáng)村貸"等,疫情期間又先后投放了全市首筆金融機(jī)構(gòu)疫情防控貸款、全市首筆"魯擔(dān)巾幗貸"、全市首批"見貸即保貸"等,示范效應(yīng)凸顯。
批量化業(yè)務(wù)模式提速業(yè)務(wù)發(fā)展。在開展傳統(tǒng)單戶單筆業(yè)務(wù),維護(hù)存量客戶的基礎(chǔ)上,中心于2013年開始逐步探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式,于2015年?duì)款^上線了山東省首家針對核心企業(yè)與其上下游小微企業(yè)的"在線供應(yīng)鏈平臺",融合產(chǎn)業(yè)鏈金融技術(shù)、科技金融,布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,開辟了批量化、網(wǎng)絡(luò)化、高效化服務(wù)小微企業(yè)的新渠道。借助平臺,結(jié)合齊商銀行特有的"十大供應(yīng)鏈金融體系"和"四大產(chǎn)品體系",形成了多種成熟的在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,提高了服務(wù)質(zhì)量與效率,通過批量化業(yè)務(wù)降低了小微金融成本。截至目前,中心已與正邦集團(tuán)、格力電器(000651,股吧)、美的集團(tuán)、正大集團(tuán)、新希望普惠農(nóng)牧等多家行業(yè)龍頭企業(yè)、上市公司達(dá)成戰(zhàn)略合作,存量供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)與全部業(yè)務(wù)占比已超60%,且無一筆不良。
全線上化探索發(fā)展成效顯現(xiàn)。按照全行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)劃,在線下批量業(yè)務(wù)日臻成熟的基礎(chǔ)上,中心于2019年著手探索全線上普惠業(yè)務(wù),借助互聯(lián)網(wǎng)工具、數(shù)字金融技術(shù)目前已上線了針對農(nóng)戶、快消品行業(yè)客戶、物流行業(yè)客戶的"e齊惠農(nóng)貸""e齊怡秒貸""e齊物流貸"等全線上普惠業(yè)務(wù)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了客戶自主操作、批量授信、遠(yuǎn)程放款,大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率,釋放了人力資源,進(jìn)一步降低了客群融資成本。全線上業(yè)務(wù)在疫情期間發(fā)揮了巨大的作用,尤其是專門服務(wù)于農(nóng)戶融資的"e齊惠農(nóng)貸",突破了時間、地域限制,充分保障"菜籃子"及農(nóng)副產(chǎn)品供給,截至目前已累計(jì)發(fā)放1353筆超6億元線上農(nóng)貸資金,有效支持了養(yǎng)殖農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營。
長期以來,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,堅(jiān)定"服務(wù)地方、服務(wù)中小",經(jīng)營發(fā)展經(jīng)受住了考驗(yàn),堅(jiān)守住了風(fēng)險(xiǎn)底線和合規(guī)紅線,在創(chuàng)新中求得了發(fā)展,下一步,將堅(jiān)持立足小微、根植客戶、創(chuàng)新發(fā)展,為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展和地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)積極的力量。(邊映雪)
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