“接下來，我們將繼續(xù)加快推動各項政策措施精準落地，積極主動用好增量政策工具，持續(xù)優(yōu)化消費支付服務，支持增值稅留抵退稅政策順利實施，提升跨境金融服務水平，主動靠前服務實體經(jīng)濟，全力以赴支持市場主體紓困發(fā)...
廣東省第十三次黨代會提出，要打造科技金融深度融合地，完善科技信貸、多層次資源市場等金融服務體系，引導金融活水流向科技創(chuàng)新。
5月24日，南方財經(jīng)全媒體記者（下稱：南方財經(jīng)）專訪了廣東省第十三次黨代會代表、中國人民銀行廣州分行黨委書記、行長、國家外匯管理局廣東省分局局長白鶴祥。
他表示，近年粵港澳大灣區(qū)在金融市場互聯(lián)互通、跨境貿(mào)易投融資便利化、金融服務創(chuàng)新以及金融監(jiān)管合作深化等方面取得系列突破，有效發(fā)揮了金融支持大灣區(qū)建設的重要作用。接下來，人行廣州分行將繼續(xù)加快推動各項政策措施精準落地，主動靠前服務實體經(jīng)濟，為廣東經(jīng)濟社會發(fā)展繼續(xù)注入金融力量。
推動大灣區(qū)金融業(yè)創(chuàng)新合作
南方財經(jīng)：近年來，金融在支持粵港澳大灣區(qū)建設上取得了哪些成效？
白鶴祥：這幾年來，金融在支持粵港澳大灣區(qū)建設方面做了很多努力，也實現(xiàn)了一些突破，主要體現(xiàn)在金融市場互聯(lián)互通、跨境貿(mào)易投融資便利化、金融服務創(chuàng)新以及金融監(jiān)管合作深化四個方面。
首先是金融市場互聯(lián)互通再上新臺階。我們推動“跨境理財通”業(yè)務試點成功落地，為粵港澳三地居民投資拓展了新渠道。目前，整體運行平穩(wěn)，截至今年4月末，參與試點業(yè)務的大灣區(qū)居民超過2萬人次，金額9.4億元。
同時，推動開展合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點，拓寬境內(nèi)資本對外投資渠道。深化綠色金融合作也是市場互聯(lián)互通的重要突破，我們推動成立了大灣區(qū)綠色金融聯(lián)盟，促進在綠色金融標準制定等方面加強合作，我們也輔導廣東企業(yè)赴港澳發(fā)行綠色債券，為內(nèi)地企業(yè)綠色融資提供新渠道，比如廣州地鐵集團成功在香港發(fā)行2億美元、5年期綠色債券。在加強征信合作上，我們也實現(xiàn)新突破，通過運用區(qū)塊鏈技術(shù)建設“珠三角征信鏈”，形成征信機構(gòu)、政府數(shù)據(jù)源、監(jiān)管和金融糾紛調(diào)解組織共11個節(jié)點，推進涉企信用信息共享。
其次，跨境貿(mào)易投融資便利化進一步提升。我們積極構(gòu)建與大灣區(qū)建設相適應的銀行賬戶體系，在廣州啟動本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點，統(tǒng)一業(yè)務規(guī)則，加強全生命周期管理，這為金融市場進一步互聯(lián)互通以及企業(yè)便利化交易創(chuàng)造了條件。截至今年4月末，3家試點銀行共開立個人本外幣合一賬戶50.8萬戶。同時，我們推動建立自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）體系，將FT賬戶業(yè)務試點銀行拓展至4家，將FT賬戶開戶主體拓展至符合條件的科創(chuàng)企業(yè)。
另一方面，我們在跨境人民幣使用便利化上發(fā)展較快，通過在全省推進跨境人民幣更高水平便利化試點，提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理跨境人民幣業(yè)務的效率。截至今年3月末，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)累計跨境人民幣結(jié)算量已經(jīng)突破22萬億元，今年前三月，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)跨境人民幣結(jié)算量1.10萬億元，占其本外幣收支的62.0%，人民幣繼續(xù)成為粵港澳大灣區(qū)第一大結(jié)算貨幣。此外，我們啟動了跨境貿(mào)易投資高水平開放試點。自去年4月起，試點在中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)內(nèi)開展，目前各項措施正在有序落地。
在金融服務創(chuàng)新方面，我們積極穩(wěn)妥推進開展數(shù)字人民幣試點各項工作，目前進展順利。在推動廣深科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)申創(chuàng)方面也取得積極進展，目前廣深科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設方案正在國務院有關部委及直屬單位征求意見。
此外，我們也在穩(wěn)步推進港澳地區(qū)代理見證開戶業(yè)務、移動支付工具跨境互通使用以及優(yōu)化港澳居民征信報告查詢服務等各項工作。
同時，粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管合作也在不斷深化。在支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設上，我們正攜手澳門、橫琴共同研究建設適合合作區(qū)發(fā)展要求的賬戶體系，滿足合作區(qū)金融市場高度開放的需求，便利合作區(qū)資金自由劃轉(zhuǎn)和使用。目前，人民銀行總行正在就初步方案進行深入研究和論證。在加強粵澳金融糾紛調(diào)解合作機制上，我們指導成立了“橫琴（珠澳）金融糾紛調(diào)解室”，專責調(diào)解涉珠澳金融糾紛案件，同時不斷深化粵澳反洗錢監(jiān)管合作，探索建立跨境洗錢風險監(jiān)測合作機制。另一方面，我們也在加強粵港跨境金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，推動人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金融科技監(jiān)管沙盒聯(lián)網(wǎng)對接。
南方財經(jīng)：圍繞推動粵港澳大灣區(qū)金融開放創(chuàng)新，未來廣州分行可以從哪些方面強化支持力度？
白鶴祥：今后一個時期，我們將進一步推動粵港澳大灣區(qū)金融業(yè)深化合作，深入推進橫琴、前海合作區(qū)建設，攜手港澳共建大灣區(qū)國際金融樞紐，促進大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
首先是支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設。我們將推動橫琴粵澳深度合作區(qū)金融專項文件出臺，探索構(gòu)建資金“電子圍網(wǎng)”，促進合作區(qū)金融更高水平開放，支持澳門現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展，提升澳門金融市場的廣度、深度以及對葡語國家的金融輻射能力。
另一方面，將進一步促進金融市場互聯(lián)互通，做好“跨境理財通”運行情況監(jiān)測，探索完善運行機制。強化粵澳征信合作，確�？缇痴餍藕献髟诟髯苑煞懂爟�(nèi)合法與合規(guī)。爭取擴大FT試點范圍、豐富運用場景，讓更多市場主體享受多功能、便利化的金融服務。
在促進跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，我們將鼓勵和引導市場主體使用跨境人民幣計價結(jié)算，擴大人民幣在大灣區(qū)的使用，同時深入落實跨境貿(mào)易投資高水平開放試點，助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資。此外，探索擴大貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓試點范圍，拓寬業(yè)務渠道，提升業(yè)務效率。
此外，我們還要進一步完善金融服務，將逐步擴大港澳地區(qū)代理見證開戶銀行和范圍，深化粵港澳跨境移動支付應用創(chuàng)新，持續(xù)推進布設港澳臺居民信用報告自助查詢設備。推進金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，加強跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺建設，支持現(xiàn)代技術(shù)在跨境金融領域的安全應用。深入推進數(shù)字人民幣試點應用場景建設。
我們還將進一步深化金融監(jiān)管合作。推進大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，為粵港兩地金融機構(gòu)及科技公司提供優(yōu)質(zhì)的跨境金融科技創(chuàng)新測試服務。健全完善粵澳反洗錢監(jiān)管協(xié)作和信息交流機制，提升粵澳洗錢風險防控實效。積極構(gòu)建以調(diào)解為主體、與國際接軌的大灣區(qū)金融糾紛跨境多元化解機制。
為數(shù)字人民幣試點提供“廣東經(jīng)驗”
南方財經(jīng)：今年3月，廣州正式入圍數(shù)字人民幣試點城市，圍繞有序推動數(shù)字人民幣在廣州的試點工作，廣州分行做了哪些保障措施？目前試點情況如何？
白鶴祥：數(shù)字人民幣的試點獲得普遍關注，廣東也是數(shù)字人民幣試點的重要區(qū)域，廣州繼深圳之后，成為廣東第二個數(shù)字人民幣試點城市，也為下一步推進相關工作奠定了良好基礎。在試點批復后，我們建立、完善工作機制，制定實施方案，并組織有關金融機構(gòu)、科技企業(yè)等召開推進會、舉辦體驗活動，通過多種形式推動數(shù)字人民幣試點工作，目前各項工作均有條不紊推進。
截至今年5月15日，廣州地區(qū)各參與試點金融機構(gòu)累計開立個人錢包141.24萬個，對公錢包10.69萬個，流通（轉(zhuǎn)賬、交易）業(yè)務213.69萬筆，金額2.02億元，落地支持數(shù)字人民幣支付場景5.76萬個�？梢哉f，廣東數(shù)字人民幣試點工作進展良好，也希望廣東數(shù)字人民幣試點工作能夠為全國提供成功經(jīng)驗。
在保障措施方面，除了完善組織機構(gòu)，投入人力物力之外，我們積極借鑒兄弟城市的成功經(jīng)驗做法，認真研究試點需求，打造有地方特色的特定場景，并不斷總結(jié)經(jīng)驗，同時加大宣傳力度，讓更多人了解數(shù)字人民幣的安全性、便利性。此外，我們積極協(xié)調(diào)地方政府以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放消費券，助力消費增長。我們相信，廣東省數(shù)字人民幣的試點工作會取得更大進展。
南方財經(jīng)：今年4月，央行總行聯(lián)合外匯局發(fā)布了“金融23條”，廣州分行因地制宜出臺10條細化措施。目前，這些措施落實情況如何？廣州分行還將從哪些方面發(fā)力助力廣東穩(wěn)增長？
白鶴祥：受疫情等因素影響，今年整體經(jīng)濟下行壓力較大，中央出臺了系列穩(wěn)增長、保就業(yè)、保民生的政策舉措，中國人民銀行、國家外匯管理局出臺金融紓困23條政策舉措后，我們結(jié)合廣東實際，因地制宜提出10條細化落實措施，目前絕大多數(shù)措施得到有效貫徹落實。
比如在用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策上，我們用好普惠小微貸款支持工具，擴大支持政策覆蓋面，已推動首批1.88億元普惠小微貸款支持工具成功落地廣東，支持83家轄內(nèi)法人銀行向普惠小微企業(yè)發(fā)放貸款187.5億元，杠桿作用發(fā)揮較好。同時，我們積極推動地市出臺普惠小微貼息政策，打造“信貸政策+貨幣政策工具+財政貼息”的聯(lián)動支持模式，強化普惠小微支持政策效能。
另一方面，我們持續(xù)加強碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款運用，推動能源保供和綠色經(jīng)濟發(fā)展。截至4月末，21家全國性銀行在粵分支機構(gòu)通過碳減排支持工具已發(fā)放貸款356億元，占全國比重超過10%，惠及企業(yè)160余家，加權(quán)平均利率僅3.86%，可以說對于相關企業(yè)的支持力度是非常大的。同時，我們積極爭取創(chuàng)新政策工具向廣東傾斜，支持重點領域和行業(yè)發(fā)展。
接下來，我們將繼續(xù)加快推動各項政策措施精準落地，積極主動用好增量政策工具，持續(xù)優(yōu)化消費支付服務，支持增值稅留抵退稅政策順利實施，提升跨境金融服務水平，主動靠前服務實體經(jīng)濟，全力以赴支持市場主體紓困發(fā)展，為廣東經(jīng)濟穩(wěn)增長繼續(xù)注入金融力量。
南方財經(jīng)：今年以來，金融監(jiān)管部門強力推動新市民金融服務提質(zhì)增效，廣州分行作出了哪些努力？從監(jiān)管的角度出發(fā)，促進新市民金融服務提質(zhì)增效的難點和突破點是什么？
白鶴祥：在貫徹落實“金融為民”服務理念方面，我們聚焦“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房等方面需求特點，不斷強化金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，打造適應“新市民”需求的綜合性金融服務體系。
具體來說，首先是完善工作機制，健全組織架構(gòu)，加強信貸資源傾斜。另一方面，我們加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放，支持新市民“業(yè)有所為”，指導金融機構(gòu)在政策范圍內(nèi)優(yōu)化產(chǎn)品要素，創(chuàng)新推出“成長創(chuàng)業(yè)貸”“政貸通-再就業(yè)擔保”等信貸產(chǎn)品。我們積極完善安居類金融服務，助力新市民“住有所居”，比如通過指導農(nóng)業(yè)銀行江門分行針對農(nóng)村戶籍農(nóng)民進城購房需求推出“農(nóng)民安家貸”。我們通過優(yōu)化子女教育金融服務，促進新市民“學有所教”，推動了廣東工行與廣東省人社廳共建“廣東省智慧技校云平臺”，嵌入綜合化金融服務，惠及全省140余所技工院校的60萬名師生，有力支持新市民參加技能培訓和職業(yè)教育。我們還積極推動基本公共服務均等化，助力新市民“病有所醫(yī)”，并通過系列措施支持維護正當權(quán)益，助力新市民“勞有所得”。
目前，金融服務“新市民”的重點和難點主要體現(xiàn)在，新市民“薄檔案”、弱資產(chǎn)、弱流水等特征制約信貸發(fā)放，此外，補貼水平不夠、申請流程復雜也會限制創(chuàng)業(yè)擔保貸款擴大范圍，另一方面金融素養(yǎng)較低也使得“新市民”在接受金融服務過程中缺乏足夠的自我保護和維權(quán)意識等。
（作者：黃浩博,家俊輝 編輯：李振）
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