自農(nóng)商行登上歷史舞臺以來,始終與“三農(nóng)”領域共起舞、同發(fā)展。
作為成都市農(nóng)村金融服務主力軍,成都農(nóng)商銀行持續(xù)深耕本土,始終堅守支農(nóng)支小的初心,把服務鄉(xiāng)村振興作為全行經(jīng)營工作的重中之重,加強頂層設計、落實配套機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務,有序推進全行“三農(nóng)”金融服務各項工作。
為了進一步推動農(nóng)村金融服務提質(zhì)增效,去年12月,成都農(nóng)商銀行重磅發(fā)布“金融助推鄉(xiāng)村振興計劃”重點項目清單,圍繞信貸投放、科技賦能、產(chǎn)品開發(fā)、機制創(chuàng)新等四個方向推出20條工作舉措,為該行未來三年助力鄉(xiāng)村振興提供了詳細而科學的“行動指南”。
組織機制支撐,突出三農(nóng)金融優(yōu)先
隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進,農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展明顯提速,這給廣大農(nóng)商行服務“三農(nóng)”提出了更高的要求,而成都農(nóng)商銀行也在積極探索金融服務鄉(xiāng)村振興新做法。
據(jù)了解,去年成都農(nóng)商銀行與成都市委組織部、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融監(jiān)管局協(xié)同開啟“黨建+鄉(xiāng)村振興金融助理”駐村行動,選派首批100名鄉(xiāng)村振興金融助理到脫貧村、鄉(xiāng)村振興示范村、集體經(jīng)濟薄弱村、鄉(xiāng)村振興任務重的村等8類、100個重點鄉(xiāng)村開展駐村幫扶工作,以“手把手”的方式提升“最后一公里”農(nóng)村金融服務質(zhì)效。
為加強和規(guī)范鄉(xiāng)村振興金融助理的管理,成都農(nóng)商銀行還專項制定了《成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融助理管理辦法》和《成都農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興金融助理駐村工作指引》,進一步明確其工作目標、工作內(nèi)容、工作方法和考核評價方式,確保黨建共建、踐行普惠金融、壯大村級集體經(jīng)濟、支持鄉(xiāng)村能人創(chuàng)業(yè)興業(yè)“四大重點任務”和日常工作公示、駐點、共建、宣傳、服務、報告“六個到位”落到實處。
截至2022年4月末,100名金融助理新建農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)濟檔案1.4萬余戶,授信金額超6億元,惠及10萬余名村民,投放金額超2.13億元。同時,積極推進駐村基礎金融服務,新布放助農(nóng)機具、蓉E掃等400余臺。
事實上,“鄉(xiāng)村振興金融助理”只是成都農(nóng)商銀行持續(xù)探索金融服務鄉(xiāng)村振興新做法的一個縮影。
為了突出三農(nóng)金融優(yōu)先原則,成都農(nóng)商銀行去年在董事會下成立了金融服務鄉(xiāng)村振興委員會,并聘請具有農(nóng)村金融專業(yè)背景的獨立董事,開展鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新專項調(diào)研,逐步打造“農(nóng)村金融智囊團”,并提高了“三農(nóng)”金融服務考核權(quán)重。
具體來看,在進一步完善鄉(xiāng)村振興資源配置優(yōu)先制度的過程中,成都農(nóng)商銀行結(jié)合風險管理措施和風險定價原則,推行優(yōu)惠定價和差異化定價政策,涉農(nóng)貸款不良容忍度高于一般貸款3個百分點(普惠型涉農(nóng)貸款也是不高于一般貸款3個百分點)。
在組織和制度的雙重保障下,成都農(nóng)商銀行持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放,聚焦重點涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)、重點項目,強化對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持。
與此同時,為了更好地滿足“三農(nóng)”市場需求,提升“三農(nóng)”金融服務水平,成都農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“農(nóng)保貸”“振興貸”系列產(chǎn)品、“鄉(xiāng)賢貸”專項信用貸款產(chǎn)品等,支持糧食生產(chǎn)、加工客戶及種業(yè)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營融資需求,進一步豐富涉農(nóng)信貸風險分擔模式,完善農(nóng)戶信用評級模型,提高評估效率,降低客戶融資成本。
金融科技賦能,提升三農(nóng)金融質(zhì)效
近年來,隨著金融科技快速發(fā)展,金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快。
面對鄉(xiāng)村振興新形勢、新要求,不少金融機構(gòu)立足自身科技實力,打造出服務鄉(xiāng)村振興的新型數(shù)字金融業(yè)務,促使金融服務“三農(nóng)”的方式不斷升級和改善。其中,成都農(nóng)商銀行便是典型代表之一。
比如針對農(nóng)村市場主體生產(chǎn)、生活特點,成都農(nóng)商銀行依托“互聯(lián)網(wǎng)+”科技創(chuàng)新,采用人臉動態(tài)識別、電子簽章等互聯(lián)網(wǎng)技術,運用線上化風控決策引擎,通過手機銀行、微信銀行等線上化渠道,推出“農(nóng)e貸”線上標準化農(nóng)戶授信業(yè)務,合理確定征信分值與評分標準,實現(xiàn)線上申貸、審批、提款、還款等功能。同時,該行搭建了農(nóng)村信用信息平臺,實現(xiàn)客戶經(jīng)理在線建立電子化的農(nóng)戶經(jīng)濟(信用)檔案,有效提升建檔質(zhì)量和效率,去年全年投放“農(nóng)e貸”5.26億元。
據(jù)悉,早在2017年,成都農(nóng)商銀行就先與成都市農(nóng)村金融服務綜合改革試點重點平臺——“農(nóng)貸通”實現(xiàn)了系統(tǒng)對接。該平臺集信息共享、金融供需對接、風險分擔等于一體,自對接以來成都農(nóng)商銀行累計通過平臺投放貸款1.8萬筆、金額195億元,位居全市金融機構(gòu)中首位。
作為全市首家金融機構(gòu),成都農(nóng)商銀行率先與成都市財政局實現(xiàn)“村級會計核算系統(tǒng)”直聯(lián),實現(xiàn)村級賬務管理和資金支付管理的線上化,有效提升了村級財務管理的數(shù)字化水平。目前已覆蓋全市1500余個村組。
此外,成都農(nóng)商銀行持續(xù)強化系統(tǒng)支撐建設,推進智慧服務轉(zhuǎn)型升級。比如,該行構(gòu)建了 “手機銀行+網(wǎng)上銀行+微信銀行+電話銀行”7*24小時實時在線服務渠道;針對農(nóng)村地區(qū)個人客戶,提供簡化版手機銀行“掌上農(nóng)商”服務,通過簡便快捷的操作實現(xiàn)賬戶查詢、社保繳保、無卡預約取款、定期存取、理財購買和資產(chǎn)查詢等功能;堅持傳統(tǒng)服務與智能化服務創(chuàng)新并行,推動線上線下金融服務便利化、適老化改造,上線關愛版手機銀行,消除金融服務代際間的“數(shù)字鴻溝”,切實提高老年客戶在金融服務信息化發(fā)展中的獲得感、幸福感、安全感。
在金融科技助力下,成都農(nóng)商銀行三農(nóng)金融綜合服務水平獲得明顯提升。截至2021年末,該行涉農(nóng)貸款余額達到1778.88億元,比年初增加144.13億元,在各項貸款中占比59.63%。其中,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額36億元。
成都農(nóng)商銀行表示,該行接下來將聚焦城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)建設、普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)和金融服務鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)建,持續(xù)加大信貸供給;發(fā)揮改革優(yōu)勢,加大金融創(chuàng)新,鞏固成都市農(nóng)村金融首位城市優(yōu)勢,助力成都市鄉(xiāng)村振興“走前列、起示范”。
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