昨晚,幾乎所有官媒、準官媒,都第一時間頭條通報了河南警方、河南銀保監(jiān)局針對河南村鎮(zhèn)銀行有關(guān)問題做出的最新回應。
不管是否持有這些銀行存款,很多人高度關(guān)心此事發(fā)展,因為關(guān)系到存款是否安全的國家公信力問題。
從目前官方通報情況看,事實已逐漸清晰。
河南新財富集團實際控制人為河南南陽人呂奕,通過旗下遍布全國的上百家公司(影子公司),先后參股、控股國內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。
手法既包括用某一家影子公司同時參股多家金融機構(gòu),也包括在同一家金融機構(gòu)中,同時安插多家影子公司,最終形成股權(quán)的集中,達到控股或大比例持股目的。
其中,包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行,以及總部在安徽的新淮河村鎮(zhèn)銀行。
今年4月中旬以來,上述五家銀行先后出現(xiàn)儲戶無法取款現(xiàn)象。
先是線上渠道儲戶無法取款,后來連線下傳統(tǒng)渠道儲戶也無法在銀行門店取款。
可以推測出,核心原因是河南新財富集團出現(xiàn)資金鏈斷裂。
但儲戶關(guān)心的不是這些問題,他們只關(guān)心自己“存款”的定性,以及何時能取回“存款”。
近日,上述銀行儲戶健康碼被“賦紅碼”,以限制其在河南境內(nèi)自由行動的新聞引起廣泛關(guān)注,使得河南村鎮(zhèn)銀行事件被更多公眾知曉,迫于輿論壓力,河南警方、河南銀保監(jiān)局不得不再次通報最新情況。
這次通報,在我看來,不是“意料之外,情理之中”,而是“意料之中,情理之外”。
說“意料之中”是因為,此前當?shù)鼐胶豌y保監(jiān)局通報中,就沒提過“儲戶”、“存款”等關(guān)鍵字眼,我心里大概已猜到結(jié)局。
警方職責是查處犯罪行為,“存款”定性問題不歸其管,所以警方通報只能強調(diào)抓捕犯罪嫌疑人,查封、凍結(jié)、扣押相關(guān)資金、資產(chǎn),加大追贓挽損力度,維護人民群眾合法權(quán)益。
但這些通報用詞,對于曾買過P2P的投資者來說,何等熟悉?
以我個人經(jīng)驗,這些用詞大概率指向事件最終會定性為“非法吸收公眾存款”或“集資詐騙”。
走這些家銀行渠道獲得的資金,大概率定性為前者,其他渠道獲得的資金,大概率定性為后者。
銀保監(jiān)局是地方銀行直接監(jiān)管者,它的表態(tài)更重要。
很可惜,這次表態(tài)依然強調(diào)展開調(diào)查的主要部門是“公安機關(guān)”,金融管理部門的工作是“積極配合公安機關(guān)偵辦案件”。
原因在這句話:“禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明”。
這話意思是,新財富集團拿銀行線上交易系統(tǒng)去坑蒙拐騙,不是銀行本身的錯,銀行也是受害者。
所以對受害者的定性,依然不是“儲戶”,而是“金融消費者”。
“做好資金信息登記和后續(xù)處置工作”的用詞,又和曾經(jīng)P2P暴雷后的通報用詞非常接近。
只有非法集資才需登記信息,銀行存款賬目明細,全部上報央行備案,何須再做登記?
只要把事件定性為新財富集團利用銀行線上交易渠道實施金融犯罪,銀行和“金融消費者”都是受害者,也就不存在“存款”問題,自然不涉及存款保險制度。
說“情理之外”是因為:
其一、捅出這么大窟窿,銀行真的只是受害者,毫無責任嗎?地方金融監(jiān)管部門也沒有監(jiān)管失職問題嗎?
其二、犯罪分子(銀行大股東)走全套合規(guī)流程,用銀行正規(guī)的線上交易渠道,向公眾吸收存款,作為普通老百姓(603883),怎么可能分辨出真?zhèn)危窟@鍋也硬要老百姓自己背,于心何忍?
其三、在這個特殊時期,河南還搞出“賦紅碼”事件,輿論震怒,難道就不考慮社會影響嗎?
目前看來,只有三種可能。
一是頂層尚未知曉此事,地方不敢擅作主張,做出承諾。
二是頂層已知曉此事,但并未了解問題嚴重性,尚未批示做出承諾。
三是頂層已知道此事,并認可這種處理方法。
如果是一和二,或許還有大力出奇跡的一絲可能。
如果是三,大家就要做好思想準備。
禍首呂奕早已把國籍轉(zhuǎn)變?yōu)槿致匪,且很可能早已逃離中國。
因為警方通報已公開“呂某”為禍首,并表示“已抓獲一批犯罪嫌疑人”,如果“呂某”尚在國內(nèi),案情重大,應早已被抓獲,顯然通報中會強調(diào)這點,以安撫民心,但警方最新通報沒有相關(guān)信息。
所以最終警方能“追贓挽損”到什么程度,充滿未知數(shù)。
加上“案情十分復雜”,從理清全部事實,到完成全部追贓(變現(xiàn)),到法院開庭審理,直到最后按比例賠付,從歷史經(jīng)驗看,至少3年以上等待期,運氣不好5年以上。
關(guān)于微觀理財上的實操建議,我在《最后一次警告》一文中,有更詳細說明,請移步閱讀。
多說一句,考慮到已曝光的新財富集團參股、控股銀行遠不止這幾家,以及河南在此次事件處理上引起的社會反響,在河南當?shù)爻巧绦小⑥r(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行有存款的儲戶,請務必謹慎處理。
在這個困難時期,沒人希望整天愁眉苦臉,抑郁焦慮,我也希望多給大家提供一些積極樂觀的情緒疏導,但每天睜開眼看到的都是這些事實,我也很難辦。
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