新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，近期銀行存款利率總體止跌平穩(wěn)，多家銀行的部分存款產(chǎn)品利率出現(xiàn)了10個基點左右的小幅上調(diào)。而此前一個多月內(nèi)，大額存單、定期存款等利率水平一降再降，多家銀行存款利率已跌至近年來最低點。
有業(yè)內(nèi)人士認為，當(dāng)前銀行部分存款利率出現(xiàn)上行“并不意外”。近期同業(yè)存單利率等市場利率亦出現(xiàn)了10個基點左右的上漲，這與5月以來銀行加大放貸力度導(dǎo)致金融機構(gòu)對資金需求量增大有關(guān)系。同時，6月份是傳統(tǒng)的銀行攬儲時點，亦是存款利率出現(xiàn)小面積回升的原因之一。
不過，業(yè)內(nèi)人士亦表示，金融監(jiān)管部門引導(dǎo)銀行負債成本下降的總體監(jiān)管思路并未改變，預(yù)計未來一段時間銀行存款利率或?qū)②叿�(wěn)。
多家銀行悄然小幅上調(diào)存款利率
自4月份以來，銀行存款利率不斷下降，銀行3年期大額存單利率、定期存款利率普遍下跌20個基點以上。但近期一些銀行卻“逆勢”小幅上調(diào)了部分定期存款產(chǎn)品的利率。
“如果是新資金進入，金額在1萬元以上的5年定期存款，利率可以申請上升10個基點到3.6%�！北本┑貐^(qū)某股份制銀行客戶經(jīng)理對新京報貝殼財經(jīng)記者表示，該行近期推出的一款存款產(chǎn)品利率已有所上調(diào)。
另一家股份制銀行的客戶經(jīng)理亦透露，該行5年定期存款最高可申請3.6%的利率，這比該行5年定期存款利率高出10個基點。但存款資金需在20萬元以上，且為新進入資金�！斑@是6月份剛剛下調(diào)后的門檻標準，此前申請3.6%的存款利率需要客戶存入300萬元以上的新資金�！�
部分銀行大額存單利率亦出現(xiàn)了上調(diào)。
某國有銀行客戶經(jīng)理表示，目前該行3年期大額存單利率為3.25%，較5月時3.15%的利率水平有所回升。不過，回升后與目前其他國有銀行3年期大額存單利率水平保持一致。
華北地區(qū)某城商行的客戶經(jīng)理亦介紹，該行3年期的大額存單利率已由2.9%上調(diào)至3.15%。但目前的大額存單的額度極為緊張，若要購買需要耐心等待下次發(fā)放額度。
不過，目前銀行存款利率還未出現(xiàn)大規(guī)�；厣�，但多數(shù)銀行存款利率自6月以來未再有所下調(diào)。
多重因素導(dǎo)致利率出現(xiàn)波動
對于部分銀行上調(diào)存款利率的舉動，業(yè)內(nèi)人士認為“并不意外”，并表示這或是多重因素導(dǎo)致的合理波動，預(yù)計今年下半年存款利率將總體趨穩(wěn)。
“6月份是銀行傳統(tǒng)的攬儲時點，部分銀行上調(diào)存款利率或與此有關(guān)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，雖然金融監(jiān)管部門早已通過存款考核偏離度考核機制，來約束銀行業(yè)金融機構(gòu)存款“沖時點”行為，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強流動性和資產(chǎn)負債管理。但目前一些銀行仍保留了在年中、年尾進行攬存的習(xí)慣性操作。
今年的6月份作為半年末時點，具有更重要的意義。光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計，今年貸款投放力度將進一步加大，因此銀行需要未雨綢繆，提前儲備資金，這從一定程度上帶動了市場利率的上行，并傳導(dǎo)使得存款利率跟隨上行。
事實上，市場利率在6月份亦出現(xiàn)了小幅上調(diào)。數(shù)據(jù)顯示，6月份以來隔夜和7天利率較5月份低位時期已上行10-15個基點，帶動了1年期同業(yè)存單利率亦上行了10個基點左右。這與此次部分銀行存款產(chǎn)品利率上行的幅度基本保持一致。
根據(jù)央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，5月份人民幣貸款增加1.89萬億元，同比多增3920億元，環(huán)比大增近2倍。社會融資規(guī)模增量為2.79萬億元，比上年同期多8399億元。
中信證券研報亦指出，二季度開始以來，貨幣政策相對寬松，銀行間市場流動性淤積使得資金利率持續(xù)位于低位，同業(yè)存單利率與資金面情況聯(lián)系較為緊密，銀行負債端壓力減輕推動同業(yè)存單利率低位震蕩。而進入6月后流動性壓力較大，資金利率中樞已經(jīng)有所上行。
存款利率下半年或?qū)②叿�(wěn)
近年來，金融監(jiān)管部門曾多次引導(dǎo)存款等銀行負債端成本的下降。今年4月份，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右，并與MPA考核掛鉤。而此次部分銀行存款利率出現(xiàn)小面積回升，是否意味著該利率即將企穩(wěn)？
王一峰認為，當(dāng)前貨幣金融環(huán)境依然友好。央行已明確表示，將流動性總量保持在較合理充裕略高的水平，并通過各類再貸款工具、利潤上繳等方式向市場注入流動性。因此，資金利率趨勢性回歸走廊中樞的概率不大。
不過，他同時指出，雖然存款利率未來上行空間不大，但全年來看，監(jiān)管政策驅(qū)動力度加大，疊加重大基建項目加快落地，使得下半年信貸投放和結(jié)構(gòu)性流動性短缺框架有所恢復(fù)，不排除存款、同業(yè)存單等利率會有短期上行的可能性。
盡管從數(shù)據(jù)來看，5月份銀行新增存款增漲勢頭良好，但市場對于存款的競爭仍然十分激烈。董希淼表示，存款是銀行最重要的資金來源，一些中小銀行攬儲壓力相對較大，因此部分銀行的存款利率出現(xiàn)上行是市場正�，F(xiàn)象。
“金融監(jiān)管部門 ‘鼓勵’存款利率下降，并非是 ‘一刀切’地要求存款利率下降�！币嘤秀y行業(yè)內(nèi)人士表示，因此存款利率不排除未來仍會出現(xiàn)合理范圍內(nèi)的波動。不過，從總體趨勢來看，預(yù)計未來銀行存款利率將總體趨穩(wěn)。
民生證券研報亦指出，由于年初至5月，1年期LPR調(diào)降15個基點、5年期LPR調(diào)降20個基點，預(yù)計未來銀行資產(chǎn)端收益率將承壓。相比之下，當(dāng)前的負債端降成本舉措仍顯不足，后續(xù)或可期待進一步措施，引導(dǎo)存款價格下降或同業(yè)市場利率繼續(xù)下行。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 王雨晨
編輯 宋鈺婷
校對 吳興發(fā)
最新評論