19家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)比拼：微眾一騎絕塵 億聯(lián)、華通同比大幅下降

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 中國(guó)第一家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行在凈利潤(rùn)規(guī)模方面一枝獨(dú)秀。

微眾銀行2021年年報(bào)顯示，凈利潤(rùn)為68.84億元，同比增長(zhǎng)38.87%。記者梳理19家民營(yíng)銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，微眾銀行一家銀行的凈利潤(rùn)超過(guò)整個(gè)民營(yíng)銀行行業(yè)的一半，其它18家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)合計(jì)為67.48億元。

2021年，19家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)合計(jì)為136.32億元，平均值為7.17億元。除微眾銀行外，僅有網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行的凈利潤(rùn)規(guī)模超過(guò)平均值，這三家銀行均為互聯(lián)網(wǎng)銀行。

2021年，除億聯(lián)銀行、華通銀行外，17家銀行實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)同比正增長(zhǎng)。其中，錫商銀行、新安銀行、裕民銀行和振興銀行同比增長(zhǎng)超過(guò)100%，錫商銀行、裕民銀行和振興銀行實(shí)現(xiàn)扭虧為盈�？蜕蹄y行、裕民銀行、億聯(lián)銀行、振興銀行、金城銀行及華通銀行凈利潤(rùn)規(guī)模均在1億元以下，其中，華通銀行凈利潤(rùn)規(guī)模墊底。

數(shù)據(jù)來(lái)源：民營(yíng)銀行2021年年報(bào)

年報(bào)顯示，2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為14.35億元和5171.7萬(wàn)元。這是億聯(lián)銀行自2017年開(kāi)業(yè)以來(lái)兩大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)首次雙雙下降，營(yíng)業(yè)收入同比下降8%，其中，利息凈收入同比下降13%，凈利潤(rùn)同比大降77%，降幅居民營(yíng)銀行首位。億聯(lián)銀行2021年末不良貸款率為1.75%，在民營(yíng)銀行中處于較高水平，撥備覆蓋率152.41%，逼近150%的監(jiān)管紅線。

在19家民營(yíng)銀行中，微眾銀行無(wú)論在資產(chǎn)規(guī)模還是凈利潤(rùn)規(guī)模上都居于首位。2021 年，微眾實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入269.89 億元，同比增長(zhǎng)35.76%，其中利息凈收入占比66.63%，非利息凈收入占比33.37%。

截至2021年末，微眾銀行資產(chǎn)總額達(dá)4387億元，其中各項(xiàng)貸款余額2632億元，較年初增長(zhǎng)32%；普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)超過(guò)40%。與此同時(shí)，微眾銀行個(gè)人有效客戶數(shù)已近 3.21 億，比上年末增加約4900萬(wàn)人；凈資產(chǎn)收益率為 28.24%。

年報(bào)顯示，截至 2021 年末，微眾銀行企業(yè)銀行累計(jì)為超 88萬(wàn)家小微企業(yè)提供授信服務(wù)，歷年累計(jì)發(fā)放貸款超1萬(wàn)億元。

資深數(shù)字金融專家劉澄清表示，民營(yíng)銀行可能是面向數(shù)字普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，尤其是服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)的有生力量。以微眾銀行為先驅(qū)，與網(wǎng)商銀行和蘇寧銀行為“三駕馬車(chē)”的中國(guó)數(shù)字銀行，正在推動(dòng)中國(guó)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，包括興業(yè)數(shù)字金融等具有服務(wù)民營(yíng)企業(yè)基因的大型銀行加入，將重塑金融業(yè)服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。實(shí)際上，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展，需要“門(mén)單戶對(duì)”的金融體系。

蘇寧銀行年報(bào)顯示，截至2021年末普惠小微企業(yè)貸款余額155.40億元，占貸款的比例達(dá)到34.66%，較年初提升17.42個(gè)百分點(diǎn)。蘇寧銀行成立5年來(lái)累計(jì)服務(wù)用戶數(shù)5076萬(wàn)戶，服務(wù)小微企業(yè)用戶118萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款640.21億元。

截至2021年末，網(wǎng)商銀行數(shù)字信貸業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)的小微經(jīng)營(yíng)者達(dá)到4553萬(wàn)，服務(wù)群體包含電商、碼商、供應(yīng)鏈商家、經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶等。網(wǎng)商銀行更加關(guān)注普惠金融的“空白市場(chǎng)”和“薄弱地帶”，在近一年的新增用戶中，超過(guò)80%的用戶此前從未獲得過(guò)銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款。