[ 農(nóng)行上海市分行已為7000多戶小微企業(yè)設(shè)置利息寬限期，涉及貸款本金超190億元。 ]
[ 農(nóng)行上海市分行累計為4300余戶小微企業(yè)提供資金支持，累計投放金額達(dá)到146.50億元。 ]
作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)備受關(guān)注。自此輪疫情發(fā)生以來，在多個監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)出臺的專項(xiàng)支持政策中，中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)是重點(diǎn)紓困對象。第一財經(jīng)記者了解到，上海銀行(601229)業(yè)積極行動，中外資金融機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力，通過加大信貸支持力度、合理續(xù)貸、延期還款、減費(fèi)讓利等全方位措施，助力企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。
多措并舉助小微
中小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，受疫情影響，中小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體困難明顯增多，面臨較大經(jīng)營壓力。對此，在滬中外資行打出“組合拳”，從融資、減費(fèi)等多個方面切實(shí)幫助企業(yè)。
記者了解到，農(nóng)行上海市分行先后出臺一系列差異化信貸政策，主要包括，對于因封控?zé)o法償還的線上小微貸款，提供線下展期服務(wù)；對于疫情原因無法按時償還貸款的小微企業(yè)主和個體工商戶貸款客戶，提供寬限期政策；對于暫時無法辦理抵（質(zhì)）押登記和保證手續(xù)，且確需在疫情期間發(fā)放的貸款，按“一事一議”原則處理，允許先行放款后補(bǔ)手續(xù)。
疫情至今，農(nóng)行上海市分行已為7000多戶小微企業(yè)設(shè)置利息寬限期，涉及貸款本金超190億元；實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款展期超500筆，涉及金額近5億元；并累計為4300余戶小微企業(yè)提供資金支持，累計投放金額達(dá)到146.50億元。
為解決小微企業(yè)當(dāng)前遇到的資金難題，上海銀行專門推出“小微金融云超市”,提供多種在線金融服務(wù)，已對接相關(guān)協(xié)會、商會、園區(qū)76家，意向融資超90億元；同時，該行聯(lián)合市中小微擔(dān)保基金管理中心創(chuàng)新推出“擔(dān)�；鹁�上快貸”，為中小微企業(yè)提供無接觸金融服務(wù)，目前是市擔(dān)保基金項(xiàng)下貸款市場份額最大的合作銀行。
在支持小微企業(yè)的過程中，供應(yīng)鏈金融被視為一大利器。通過供應(yīng)鏈金融的方式，不僅可以擴(kuò)大普惠業(yè)務(wù)的覆蓋面，還可以把握風(fēng)控管理。據(jù)介紹，日前，招行上海分行向十余家汽車鏈企業(yè)提供12.78億元銀票貼現(xiàn)款。汽車行業(yè)作為上海的重要產(chǎn)業(yè)，分布著大量關(guān)鍵零部件供應(yīng)商。前段時間，不少以票據(jù)為常規(guī)結(jié)算方式的企業(yè)資金鏈捉襟見肘，企業(yè)的正常運(yùn)營受到不同程度沖擊。而通過此次貼現(xiàn)，銀行資金惠及產(chǎn)業(yè)鏈多家企業(yè)。
不只境內(nèi)銀行，境外金融機(jī)構(gòu)也在積極行動。渣打銀行中小企業(yè)銀行部此前陸續(xù)推出一系列穩(wěn)企紓困舉措，提供包括暫緩償還本金與利息、酌情免除逾期罰息等措施，以及靈活運(yùn)用線上服務(wù)模式，強(qiáng)化資金保障，相關(guān)方案已惠及包括實(shí)體制造、餐飲、建筑、食品、勞動服務(wù)、文化傳媒、信息科技等在內(nèi)的多個領(lǐng)域。
富邦華一銀行與第三方平臺合作開展面向中小物流企業(yè)的物流金融業(yè)務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)血脈保持暢通。據(jù)該行相關(guān)人士稱，此次物流金融業(yè)務(wù)弱化了對企業(yè)抵押擔(dān)保要求，轉(zhuǎn)而以企業(yè)的真實(shí)交易背景及可驗(yàn)證的物流數(shù)據(jù)作為風(fēng)控依據(jù)，對企業(yè)的業(yè)務(wù)及財務(wù)狀況了解更加深入。目前該業(yè)務(wù)的首筆授信已獲批，授信額度為1000萬元。
另外，富邦華一銀行還推出了多項(xiàng)中小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策，在對公行內(nèi)轉(zhuǎn)賬及公司網(wǎng)銀年費(fèi)、管理費(fèi)均免除的基礎(chǔ)上，還免除了開戶手續(xù)費(fèi)、小微企業(yè)賬戶管理費(fèi)、支票工本費(fèi)及掛失費(fèi)，小微企業(yè)通過柜面進(jìn)行的10萬元以下轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)也執(zhí)行按政府指導(dǎo)價九折的優(yōu)惠措施。
華南商業(yè)銀行上海分行也推出了相關(guān)支持措施，進(jìn)一步擴(kuò)大對小微型企業(yè)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠范圍，由單筆10萬元（含）以下的匯款金額，提高為單筆50萬元（含）以下均可享受手續(xù)費(fèi)九折優(yōu)惠；同時，在確保債權(quán)及符合內(nèi)部授信規(guī)定下，通過靈活彈性調(diào)整還本付息、無還本續(xù)貸、展期等方式予以紓困；并加大對核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈廠商信貸支持，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、貿(mào)易融資、保函等融資方式，協(xié)助解決企業(yè)流動資金緊張問題。
各出實(shí)招穩(wěn)外貿(mào)
外貿(mào)是拉動我國經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，對于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展發(fā)揮著重要作用。此輪疫情期間，眾多上海外貿(mào)企業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)：貨運(yùn)物流受阻、交貨周期延長、原材料短缺、訂單大幅減少……公司面臨較大經(jīng)營壓力。
為助力外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對困難挑戰(zhàn)，記者了解到，工行上海市分行推出“保穩(wěn)提質(zhì)”十項(xiàng)金融服務(wù)舉措，明確提出將持續(xù)加大對外資外貿(mào)重點(diǎn)客戶的金融支持，打造“離岸+”金融服務(wù)特色；樹立匯率風(fēng)險中性理念，加大跨境人民幣市場推動等。
據(jù)介紹，疫情期間，工行上海市分行為近400戶企業(yè)開通外匯網(wǎng)銀渠道，協(xié)助18家企業(yè)完成貿(mào)易收支便利化備案，幫助企業(yè)完成跨境資金集中運(yùn)營項(xiàng)目備案，支持多家外資企業(yè)開展線上外債登記業(yè)務(wù)，共計辦理外匯收支超3.5萬筆。
匯豐中國上海分行特事特辦，為企業(yè)提供差異化解決方案。近期，東亞一家全球領(lǐng)先的電子產(chǎn)品制造商需要對承擔(dān)海外結(jié)算中心職能的跨境資金集中運(yùn)營境外成員企業(yè)進(jìn)行更名，同時還需確保用于境內(nèi)員工工資發(fā)放及支付進(jìn)口原材料采購款的跨境資金收付正常進(jìn)行。了解到企業(yè)需求后，該行積極應(yīng)對，最終在幾個工作日內(nèi)完成了相關(guān)手續(xù)，有效保障了企業(yè)跨境資金的有序運(yùn)營。
自4月下旬起，人民幣匯率雙向波動加大，管理匯率風(fēng)險成為外向型中小微企業(yè)需要面對的重要問題。上海銀行業(yè)多管齊下，幫助企業(yè)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范匯率風(fēng)險的意識和能力。
記者了解到，有的銀行通過舉辦多場線上交流活動、發(fā)送避險產(chǎn)品介紹材料、電話會等方式，在線分析匯率市場行情，介紹避險套保交易工具，釋疑企業(yè)在具體實(shí)操過程中的問題；有的銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，切實(shí)提升中小微企業(yè)匯率避險交易的便利性。
不久前，國家外匯管理局發(fā)布相關(guān)通知稱，進(jìn)一步豐富外匯市場匯率風(fēng)險管理工具，新增人民幣對外匯普通美式期權(quán)、亞式期權(quán)及其組合產(chǎn)品。在此背景下，招商銀行(600036)上海分行為轄內(nèi)三家外貿(mào)企業(yè)以亞式期權(quán)進(jìn)行匯率管理，在滿足企業(yè)匯率穩(wěn)健管理需求的同時，落地了上海地區(qū)首單亞式期權(quán)業(yè)務(wù)，并于同日落地一家中型貨物貿(mào)易企業(yè)美式期權(quán)業(yè)務(wù)。
據(jù)介紹，辦理首單亞式期權(quán)業(yè)務(wù)的公司是一家從事食品添加劑、包裝材料銷售及進(jìn)出口、食品流通業(yè)務(wù)的小微企業(yè)，常年有信用證及DP項(xiàng)下貨貿(mào)購匯付款業(yè)務(wù)需求。4月下旬以來，隨著人民幣匯率雙向波動加劇，傳統(tǒng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品不能完全匹配企業(yè)按照均價進(jìn)行成本管理的需求，企業(yè)改變管理策略，在銀行協(xié)助下，買入了美元看漲亞式期權(quán)，通過新型套保手段靈活應(yīng)對匯率波動可能帶來的潛在風(fēng)險。
另在外匯避險方面，富邦華一降低了企業(yè)匯率類衍生產(chǎn)品的單筆最低承作金額，并對企業(yè)承作遠(yuǎn)期外匯交易提供牌告優(yōu)惠25~60點(diǎn)的讓利；在降低企業(yè)匯率成本方面，華南商業(yè)銀行上海分行對于外向型企業(yè)的結(jié)、售匯匯率按牌告匯率適當(dāng)給予匯率優(yōu)待，涉及業(yè)務(wù)金額較大的可議價，以此減輕企業(yè)的匯率成本。
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