導(dǎo)讀：近日，渤海銀行副行長趙志宏在接受《金融電子化》雜志專訪時介紹了該行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考與實踐。兩年來，渤海銀行制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動綱要，堅持科技業(yè)務(wù)一體化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定力，以創(chuàng)新孵化機制提升全員數(shù)字化思維，全行參與轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略項目；踐行“科技強行”夯實數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)“雙中臺”，重點做好數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全風險防范。金融科技生態(tài)銀行模式初步構(gòu)建，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得階段性成效。
以下為專訪原文：
統(tǒng)籌謀劃 “藍海工程”堅定戰(zhàn)略定力
Q:2021年以來，人民銀行和銀保監(jiān)會相繼印發(fā)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)指導(dǎo)意見，渤海銀行如何響應(yīng)國家號召、落實監(jiān)管要求，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與自身發(fā)展戰(zhàn)略相融合？
1.深化數(shù)字金融戰(zhàn)略，積極落實監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見
2021年是渤海銀行四五戰(zhàn)略規(guī)劃和科技四五規(guī)劃元年，我行以央行《金融科技（Fintech）發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》和銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》為指引，從頂層設(shè)計入手，編制了《渤海銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動綱要》，涵蓋戰(zhàn)略篇、業(yè)務(wù)篇、能力篇、保障篇四大部分，從戰(zhàn)略指引、組織統(tǒng)籌、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化、持續(xù)提升數(shù)據(jù)+科技治理能力、做好風險管理及數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全保障等方面制定我行動綱要，與我行四五戰(zhàn)略規(guī)劃和科技規(guī)劃有機結(jié)合，為渤海銀行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型指路導(dǎo)航。
2.統(tǒng)一思想，堅定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位
總行黨委、董事會一致認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是我行戰(zhàn)略驅(qū)動力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是渤海銀行“四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的主線。近年來，行領(lǐng)導(dǎo)多次主持召開數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會，邀請國際知名咨詢公司和領(lǐng)先同業(yè)先后溝通重點數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題16個。重大數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目由黨委會等高層審議，同時副董事長親自參加藍海工程例會并協(xié)調(diào)重大事項，通過廣泛深入交流，全行進一步統(tǒng)一思想，凝聚共識。
Q:“十四五”期間，關(guān)于渤海銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的未來，在戰(zhàn)略層面采取了哪些推動措施？
1.以藍海為綱，堅持數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全行統(tǒng)籌
2021年，我行成立戰(zhàn)略推動與科技轉(zhuǎn)型工程（“藍海工程”）領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，統(tǒng)籌全行資源，統(tǒng)一負責牽頭推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全行各部門、各分行都配合成立推動小組，支持配合推動相關(guān)的“藍海工程”實施工作。
2.舉全行之力，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型化云為雨
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的轉(zhuǎn)型，而不僅僅是科技的轉(zhuǎn)型。我行行長親任藍海工程領(lǐng)導(dǎo)小組組長，各業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由戰(zhàn)投辦、產(chǎn)創(chuàng)部（合署）與信息科技部主要負責組織項目實施，各業(yè)務(wù)部門深度參與項目建設(shè)，選派最優(yōu)秀的業(yè)務(wù)骨干人員切實承擔業(yè)務(wù)需求、方案設(shè)計討論、用戶驗收測試、系統(tǒng)上線切換和測試演練等重要任務(wù)。通過全行級新型組織模式的建立，打破部門壁壘，加強戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化建設(shè)的銜接，推動一體化轉(zhuǎn)型。
3.保轉(zhuǎn)型投入，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型的火力支援
在當前銀行業(yè)增收節(jié)支壓力較大的背景環(huán)境下，總行決策層優(yōu)先保障轉(zhuǎn)型投入，科技預(yù)算、人力加持，持續(xù)為轉(zhuǎn)型輸送戰(zhàn)斗活力。
顛覆潮頭 前中后臺探索全面鋪開
Q:面對新形勢，渤海銀行在一體化數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有哪些重要舉措和成效？
1.聚焦“5E”五大戰(zhàn)略能力，實現(xiàn)生態(tài)銀行模式全面升級
“四五”時期，渤海銀行致力于構(gòu)建“渤觀約取，海潤萬物”的生態(tài)銀行業(yè)務(wù)模式，通過5E“聚焦生態(tài)”、“共生共贏”、“專業(yè)賦能”、“無所不在”、“智慧引擎”五大戰(zhàn)略能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的全面升級。
在生態(tài)銀行模式的打造上，渤海銀行根據(jù)戰(zhàn)略方向和客戶行業(yè)特點積極布局養(yǎng)老物業(yè)、跨境物流、出行、綠色農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康等生態(tài)。目前我行與吉林省金控集團聯(lián)合打造了集“農(nóng)戶貸款”“涉農(nóng)電商”“保險代理”于一體的三農(nóng)服務(wù)平臺，合作推出助農(nóng)、惠農(nóng)金融產(chǎn)品“渤農(nóng)貸”，有效介入三農(nóng)生態(tài)圈，通過物權(quán)公司增信+保證金雙重風險緩釋，有效控制項目風險，打造綠色農(nóng)業(yè)普惠生態(tài)；與伊利乳業(yè)合作打造現(xiàn)代乳業(yè)鏈條，融合了我行小額快捷通保證貸、流動資金貸款業(yè)務(wù)特點設(shè)計的1+N批量拓展業(yè)務(wù)方案，采用由核心企業(yè)全資子公司，為上游牧場進行融資擔保的模式，設(shè)置數(shù)字化借款人奶牛養(yǎng)殖經(jīng)驗、牧場資質(zhì)等準入條件，幫助農(nóng)牧民、產(chǎn)業(yè)人員實現(xiàn)就業(yè)增收致富，推動區(qū)域鄉(xiāng)村振興；與4PX合作將普惠貸款內(nèi)嵌其數(shù)字化物流平臺，實現(xiàn)基于稅務(wù)數(shù)據(jù)、報關(guān)數(shù)據(jù)、海外倉質(zhì)押的金融服務(wù)體系，打造跨境物流生態(tài)。
2.構(gòu)建企業(yè)級IT架構(gòu)，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點平臺項目
在藍海工程領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下，我行完全自主設(shè)計并編制完成《渤海銀行股份有限公司信息科技規(guī)劃（2021-2025）》，明確提出圍繞“業(yè)務(wù)中臺建設(shè)重構(gòu)企業(yè)級IT架構(gòu)、全渠道協(xié)同建設(shè)承載業(yè)務(wù)流程再造、數(shù)據(jù)中臺建設(shè)驅(qū)動全行數(shù)據(jù)治理落地”三大實施主線開展落地工作，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程。
首先，成功完成金融科技轉(zhuǎn)型與中臺架構(gòu)設(shè)計咨詢項目交付，識別71個業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 93個業(yè)務(wù)組件，形成了一套企業(yè)級、標準化的業(yè)務(wù)模型資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)模型資產(chǎn)目前已經(jīng)被新一代業(yè)務(wù)中臺項目承接，形成模型驅(qū)動一體化開發(fā)的業(yè)務(wù)需求重要來源。
在業(yè)務(wù)中臺條線，承接科技轉(zhuǎn)型與中臺架構(gòu)設(shè)計成果，已啟動新一代分布式業(yè)務(wù)中臺項目建設(shè)，業(yè)務(wù)中臺系統(tǒng)既承載了銀行的關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)，例如存、貸、匯等，也承載了全行共享業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和主數(shù)據(jù)，例如客戶、產(chǎn)品、合約等，其覆蓋面和實施的復(fù)雜程度已經(jīng)超過了傳統(tǒng)的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在渠道協(xié)同線，聚焦移動端，持續(xù)推動掌上渤海、手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀三大移動渠道建設(shè)，“掌上渤海”項目已完成多項核心能力和功能開發(fā)；自主設(shè)計、合作開發(fā)新版手機銀行并申請軟件著作權(quán)，并于6月30日成功面世；企業(yè)網(wǎng)銀改造項目已完成我行企業(yè)金融門戶、新一代電子票據(jù)模塊等核心功能開發(fā)，并在7月1日上線部分功能。
在數(shù)據(jù)中臺線，規(guī)劃構(gòu)建平臺化、組件化、服務(wù)化的企業(yè)級數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理體系。全面推進湖倉一體的大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，為數(shù)據(jù)價值挖掘、數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)提供高效算力支持和彈性資源供給能力；推進新一代數(shù)據(jù)倉庫及五大領(lǐng)域數(shù)據(jù)集市建設(shè)，已投產(chǎn)企業(yè)級主題數(shù)據(jù)模型800余個、業(yè)務(wù)領(lǐng)域分析模型161個、客戶標簽1300余個，有效支撐客戶營銷、風險管理、經(jīng)營分析等領(lǐng)域系統(tǒng)應(yīng)用；上線數(shù)據(jù)管控平臺、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，構(gòu)建全行數(shù)據(jù)治理技術(shù)支撐體系，初步實現(xiàn)價值驅(qū)動的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營能力；全面啟動智慧營銷、智慧風控、客戶洞察、智慧運營、智慧財務(wù)五大業(yè)務(wù)能力中心建設(shè)，已上線數(shù)字化營銷與運營平臺等重要系統(tǒng)，支撐科技與業(yè)務(wù)融合的數(shù)字化協(xié)同創(chuàng)新，為精準營銷、精細管理、科學決策賦能。
3.聚焦風險防范，鍛造數(shù)字化風險治理能力
數(shù)字化轉(zhuǎn)型圍繞銀行防風險的核心任務(wù)，推進我行數(shù)字化的風險治理能力。將渤海銀行“集中、垂直、獨立、制衡、融入”風險管理體系，融匯“全面、主動、敏捷、到位”的風險管理理念，堅持“不講政治的堅決不做、不合規(guī)的堅決不做、不符合風險管理要求的堅決不做”的發(fā)展法則，鍛造數(shù)字化智能風控體系，依托全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造全行企業(yè)級的風控底座，將制度化作流程，將流程集成進系統(tǒng)，通過系統(tǒng)“機控”，實現(xiàn)風險的層層控制和過程管理。
在流程端，結(jié)合業(yè)務(wù)場景，對BCFG+E（批發(fā)客戶、零售客戶、金融機構(gòu)客戶、政信客戶以及生態(tài)平臺）構(gòu)建全流程數(shù)字化風控，將信貸全流程拆解為近百個核心風控關(guān)鍵事項，200多個標準化管理操作環(huán)節(jié)，與全行30多個核心制度進行逐條匹配，構(gòu)建模塊化、數(shù)字化的信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范。在工具端，通過湖倉一體的風險數(shù)據(jù)資產(chǎn)，集合數(shù)字化風險畫像、智能財務(wù)分析、智慧風控引擎等工具上線，實現(xiàn)客戶篩選、準入、授信、審批、放款、監(jiān)控預(yù)警、風險報告等風險識別評估，提高風險的預(yù)判、預(yù)防、化解能力。目前已經(jīng)構(gòu)建涵蓋客戶經(jīng)營、財務(wù)狀況、償債能力、對外擔保、關(guān)聯(lián)關(guān)系、負面輿情等5000多個基礎(chǔ)風險標簽，上線了1900多條財務(wù)分析規(guī)則，將量化模型工具嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全方位為風險管理提供智能化決策支持，筑牢風險防線。下一步，渤海銀行還在升級全渠道統(tǒng)一的風險管理底座，通過建設(shè)智能風險計量中心，打造模型管理工廠，實現(xiàn)5A（自動Automated、實時Actual time、精準Accurate、敏捷Agile、進化Anagenesis）的智能風控，持續(xù)提升數(shù)字化的風險治理能力。
Q:企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開深厚的創(chuàng)新土壤，渤海銀行在健全創(chuàng)新機制、培養(yǎng)人才隊伍方面做了哪些探索，有哪些成功經(jīng)驗？
1.樹立全行創(chuàng)新理念，完善數(shù)字化創(chuàng)新機制
建立內(nèi)部創(chuàng)新孵化器和外部開放機制，為創(chuàng)新能力培養(yǎng)、創(chuàng)新資源注入及創(chuàng)新效率提升打造內(nèi)外部基礎(chǔ)。從文化理念、管理制度、業(yè)務(wù)架構(gòu)、培訓(xùn)和考核體系等方面保障創(chuàng)新項目推進。建立大數(shù)據(jù)學苑培訓(xùn)體系和配套機制，通過培養(yǎng)多層次的、復(fù)合型數(shù)據(jù)及建模人才，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展賦能。同時設(shè)立創(chuàng)新專項激勵，開展全行創(chuàng)新項目評審，鼓勵員工自主申報創(chuàng)意孵化項目，引導(dǎo)創(chuàng)新成果向業(yè)務(wù)績效轉(zhuǎn)化，已經(jīng)取得初步的效果。
2.促進科技業(yè)務(wù)融合，金融科技專才入閣
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大的趨勢環(huán)境下，我行深度領(lǐng)會業(yè)技融合驅(qū)動企業(yè)發(fā)展的思想。在機制重塑上，樹立“多方協(xié)同，打破壁壘”理念，搭建科技業(yè)務(wù)支持服務(wù)體系，建立業(yè)務(wù)支持服務(wù)中心，為業(yè)務(wù)部門提供貼身式上門服務(wù)，科技和業(yè)務(wù)部門加強主動融合和銜接，采用相向而行的方式來明確和完善需求；在重大項目上，在總行層面建立“客戶經(jīng)理、產(chǎn)品和運營經(jīng)理、IT開發(fā)人員”三角模式，推進敏捷協(xié)同；在崗位人才上，建立“人才儲備，引領(lǐng)未來”體系，結(jié)合經(jīng)營戰(zhàn)略需求，制訂金融科技人才計劃和青年骨干培養(yǎng)計劃，做好數(shù)字化、智能化人才規(guī)劃。在引入云計算、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域高水平領(lǐng)軍人才的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大科技人才引入力度，如通過行內(nèi)數(shù)據(jù)學苑培訓(xùn)及社會招聘結(jié)合的方式，加大數(shù)據(jù)模型等數(shù)據(jù)融合人才的培養(yǎng)和引進。
科技強行 自主技術(shù)強化風險掌控
Q：全面推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，科技供給能力提升至關(guān)重要，渤海銀行在此領(lǐng)域是如何布局的？
1.加強數(shù)據(jù)治理，提升全面的數(shù)據(jù)管理能力
加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)與管理，提升可管理性。上線數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，打造數(shù)據(jù)分析人員的一站式“數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)門戶”， 讓數(shù)據(jù)可用、敢用、易用、好用。完成數(shù)字化營銷與運營平臺一階段投產(chǎn)，支撐重點客群營銷管理策略管理，搭建圖形化營銷活動策劃與效能分析工具，全面提升客戶運營的自動化執(zhí)行、評估和迭代能力。重點打造預(yù)警頭條產(chǎn)品，提升企業(yè)輿情風險實時預(yù)警能力，已智能推送3000余個客戶輿情預(yù)警信息。制定《渤海銀行數(shù)據(jù)責任管理辦法》等制度，開展數(shù)據(jù)標準落地工作，新數(shù)倉系統(tǒng)數(shù)據(jù)項落標率達95%以上。推進EAST5.0系統(tǒng)建設(shè)，同步進行銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)校驗規(guī)則檢核質(zhì)量提升，目前2712條檢核規(guī)則通過率超90%。
2.加快云計算架構(gòu)升級，筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)設(shè)施支撐
堅定不移堅持云計算、分布式、微服務(wù)的技術(shù)發(fā)展路線，加快推進系統(tǒng)上云�；诖思夹g(shù)體系，我行已經(jīng)完成了多個上云的試點項目，基于不同的微服務(wù)框架實現(xiàn)了近百個微服務(wù)的應(yīng)用建設(shè)。在基礎(chǔ)設(shè)施準備方面，我行已經(jīng)建設(shè)了同城三中心、兩地四中心的私有云基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)了安全可靠、彈性敏捷的云計算基礎(chǔ)架構(gòu)，有效支撐了我行手機銀行全新6.0版本的穩(wěn)定運行。注重自主可控技術(shù)的應(yīng)用，建立掌握核心技術(shù)的人才隊伍，打造一體化自動運維平臺，持續(xù)推動建設(shè)智能運維體系，保障新系統(tǒng)、新平臺的平穩(wěn)運行。
3.穩(wěn)步推進新技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建穩(wěn)健高效的供應(yīng)體系
結(jié)合新技術(shù)研究，持續(xù)發(fā)力金融科技的合理應(yīng)用。在業(yè)務(wù)營運方面，規(guī)劃及研究RPA等智能技術(shù)進行開戶備案、信用卡報表生成等數(shù)字化場景建設(shè)，提升業(yè)務(wù)端到端的流程效率；研究光學識別系統(tǒng)，在手機銀行、單據(jù)智能平臺等場景方面實現(xiàn)自動有效識別；統(tǒng)籌規(guī)劃智能風控技術(shù)支撐體系，規(guī)劃建設(shè)基于知識圖譜的風險預(yù)警系統(tǒng)，增強風險管理的前瞻性和預(yù)見性。推進聯(lián)邦學習平臺建設(shè)，完成天津移動、中航信、聯(lián)通等數(shù)據(jù)源在風控與營銷場景的測評，并與百度完成370萬白名單用戶撞庫，匹配率達93.9%。
Q：數(shù)字化變革中，如何防范轉(zhuǎn)型過程中伴生的風險，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的安全保障能力？
1.踐行合規(guī)文化，強化轉(zhuǎn)型中的新風險管理
嚴格落實“合規(guī)是命”的發(fā)展價值觀，建立監(jiān)管處罰和警示教育案例庫，面向全行各條線開展合規(guī)專題培訓(xùn)，強化全員合規(guī)意識，注重底層邏輯，防范新業(yè)態(tài)邏輯變化衍生的合規(guī)風險。特別設(shè)立科技合規(guī)敏捷團隊，統(tǒng)籌一線科技風險和內(nèi)控合規(guī)管理工作，壓實一道防線合規(guī)職責，提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型科技線合規(guī)保障。使用FMEA方法在生產(chǎn)運行、測試、安全等領(lǐng)域開展失效預(yù)防與風險控制實踐，持續(xù)開展信息科技操作風險管理工具適用性評估，完善一線自查機制，嚴控轉(zhuǎn)型中的信息科技風險。
2.全面落實網(wǎng)絡(luò)安全責任制，強化網(wǎng)絡(luò)安全防護
強化黨委網(wǎng)絡(luò)安全和信息化領(lǐng)導(dǎo)小組履職，逐級壓實全行網(wǎng)絡(luò)安全責任，開展全行網(wǎng)絡(luò)安全考核，為數(shù)字化發(fā)展提供堅實網(wǎng)絡(luò)安全保障。規(guī)劃構(gòu)建共生泛在的安全體系，分層級、分步驟推進“零信任”網(wǎng)絡(luò)安全架構(gòu)，實現(xiàn)我行自主可控的主動安全防御能力。
3.構(gòu)建全生命周期的數(shù)據(jù)安全防線
建立以“讓數(shù)據(jù)使用更安全”為目標的數(shù)據(jù)安全防護體系，設(shè)立數(shù)據(jù)安全管理團隊，統(tǒng)籌推進數(shù)據(jù)安全規(guī)劃的落地。強化數(shù)據(jù)分級分類，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬，落地數(shù)據(jù)生命周期保護措施，保護金融數(shù)據(jù)安全，保護客戶隱私。
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