上調(diào)交易保證金比例、暫停買入開倉、只讓賣出平倉，工行清退代理上金所個人貴金屬業(yè)務(wù)再進(jìn)一步。
7月4日，中國工商銀行在官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于我行代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)調(diào)整的通告》。
通告稱，由于近期國際金融市場不確定性增加，為順應(yīng)市場形勢變化，自北京時間2022年7月8日收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例將從34%上調(diào)至42%，Ag（T+D）合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從38%上調(diào)至46%，差異化保證金同步調(diào)整。
另外，自北京時間2022年8月15日9:00起，工行將暫停代理上海黃金交易所個人貴金屬延期交收合約的開倉交易和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的買入交易，代理個人延期交收合約的平倉交易和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的賣出交易不受影響。
工商銀行提醒客戶做好風(fēng)險管控，合理安排投資交易，擇機通過代理個人貴金屬延期交收合約的平倉和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的賣出等方式控制風(fēng)險。
此前有業(yè)內(nèi)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，上調(diào)交易保證金比例、暫停買入開倉、只讓賣出平倉等舉措只是商業(yè)銀行平穩(wěn)有序退出代理上金所個人貴金屬業(yè)務(wù)的過渡措施，最終要實現(xiàn)徹底清退。工商銀行作為個人客戶存量比較大的機構(gòu)，需要采取相對穩(wěn)健的節(jié)奏。
商業(yè)銀行代理上金所個人貴金屬業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)貨實盤合約和現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)，后者屬于類期貨業(yè)務(wù)，存在杠桿，伴隨著保證金制度和做空機制。銀行對于向個人投資者提供帶有杠桿屬性的產(chǎn)品，在監(jiān)管邊界和投資者適當(dāng)性等問題上存在爭議。
據(jù)統(tǒng)計，工行已經(jīng)是年內(nèi)第六次上調(diào)代理個人貴金屬延期交收交易保證金比例。
5月30日，中國工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年6月1日（星期三）收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從31%上調(diào)至34%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從35%上調(diào)至38%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
4月28日，中國工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整代理個人貴金屬延期交收交易保證金比例與交易權(quán)限的通告》：自2022年4月28日（星期四）收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從29%上調(diào)至31%，Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從33%上調(diào)至35%；差異化保證金同步調(diào)整。
中國工商銀行4月28日發(fā)布的公告還特別提到了關(guān)閉貴金屬延期交收業(yè)務(wù)交易權(quán)限的具體步驟。
“自2022年5月起，針對每月最后一個交易日日終清算時無貴金屬延期交收合約持倉的個人客戶，我行將在下月初關(guān)閉或限制其貴金屬延期交收業(yè)務(wù)交易功能。客戶交易功能關(guān)閉的，將不能在我行進(jìn)行貴金屬延期交收合約的開平倉交易，但上述客戶如在我行關(guān)閉交易權(quán)限實施時點仍有持倉的，僅可進(jìn)行平倉交易。”
3月31日，中國工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年4月1日（星期五）收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從27%上調(diào)至29%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從31%上調(diào)至33%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
3月10日，中國工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年3月10日（星期四）收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從25%上調(diào)至27%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從29%上調(diào)至31%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
1月26日，中國工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年1月27日（星期四）收盤清算時起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從23%上調(diào)至25%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從27%上調(diào)至29%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
據(jù)了解，商業(yè)銀行逐步退出代理上金所個人貴金屬業(yè)務(wù)是按照監(jiān)管部門要求作出的整體舉措。整體清退思路基本為：暫停新增客戶——提高交易門檻和風(fēng)險測評標(biāo)準(zhǔn)——暫停新開倉——關(guān)閉符合條件的無持倉客戶賬戶——壓縮客戶體量、交易量——少量存量客戶——完全暫停此業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行逐漸清退此類業(yè)務(wù)的依據(jù)是2021年12月3日中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱《意見》）。
《意見》明確要求，各參與主體在特定交易場所交易具有未來交割實物特征的延期交收合約，以及金融機構(gòu)發(fā)行的不涉及標(biāo)的物實際交割的記賬式貴金屬、大宗商品、外匯類等賬戶類產(chǎn)品參照本意見管理。
《意見》特別強調(diào)了對個人客戶的保護(hù)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持主要面向非個人投資者開展衍生品業(yè)務(wù)的原則，嚴(yán)格實施合格投資者標(biāo)準(zhǔn)審查。銀行保險機構(gòu)不得通過柜臺與個人客戶直接開展衍生品交易，不得為企業(yè)提供以非套期保值為目的的交易服務(wù)。其他金融機構(gòu)確需為個人客戶提供衍生品交易服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對個人客戶制定更為審慎的參與要求。
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