導(dǎo)語:可控匿名,在保護(hù)隱私同時(shí),滿足反洗錢、反恐怖融資等要求
“沒有約束的自由不是真正的自由。如果僅僅關(guān)注個(gè)人隱私保護(hù),忽視數(shù)字時(shí)代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī);、跨地域所帶來的風(fēng)險(xiǎn),央行數(shù)字貨幣將會被違法犯罪所利用,產(chǎn)生嚴(yán)重后果!24日在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示。
為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定,各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時(shí)均將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提,對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。
國際清算銀行(BIS)總裁卡斯滕斯(Agustín CARSTENS)在《數(shù)字貨幣與貨幣體系的未來》中明確指出,完全匿名的概念不切實(shí)際,完全匿名的系統(tǒng)不會存在。
歐洲央行在《探索中央銀行數(shù)字貨幣的匿名性》報(bào)告中也指出:“數(shù)字化對支付生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)成重大挑戰(zhàn),要求電子支付在一定程度的隱私和遵守反洗錢和反恐怖融資法規(guī)之間取得平衡,包括在一定程度上為用戶的小額交易提供隱私保護(hù),同時(shí)確保大額交易遵守反洗錢和反恐怖融資的要求!
穆長春稱,這一描述呼應(yīng)了中國人民銀行副行長范一飛在《關(guān)于央行數(shù)字貨幣的幾點(diǎn)考慮》一文中率先提出的“為取得平衡,必須實(shí)現(xiàn)可控匿名”理念。
穆長春表示,可以看出,完全匿名從來不在各國央行數(shù)字貨幣的考慮范疇之內(nèi),只有在符合反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國際共識。
此外,金融行動特別工作組(FATF)在《FATF就所謂穩(wěn)定幣向二十國集團(tuán)財(cái)政部長和中央銀行行長報(bào)告》中明確指出:“一旦建立了央行數(shù)字貨幣,與央行數(shù)字貨幣交易的金融機(jī)構(gòu)將承擔(dān)與法定貨幣或現(xiàn)金相同的反洗錢和反恐怖融資的義務(wù)。使用央行數(shù)字貨幣進(jìn)行的客戶交易將遵守與使用法定貨幣進(jìn)行電子交易相同的客戶盡職調(diào)查義務(wù)!
報(bào)告還提到,“與現(xiàn)金相比,央行數(shù)字貨幣可能帶來更大的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)……匿名、便攜性和廣泛使用的結(jié)合,對于以洗錢和恐怖融資為目的的罪犯和恐怖分子極具吸引力”。
穆長春認(rèn)為,這是因?yàn)槔矛F(xiàn)金進(jìn)行違法交易的成本很高,大額的現(xiàn)金交易需要產(chǎn)生運(yùn)輸、清點(diǎn)、交付等環(huán)節(jié),同時(shí)存在盤點(diǎn)錯(cuò)誤、損毀、丟失、假幣等風(fēng)險(xiǎn)。隨著現(xiàn)金交易金額的增加,其成本的增長是非線性的。
而在數(shù)字貨幣時(shí)代,無論交易金額大小,交易的成本基本相同。穆長春強(qiáng)調(diào),現(xiàn)鈔不便于攜帶的特點(diǎn)反而對洗錢和恐怖融資等行為增加了摩擦,所以,對現(xiàn)鈔匿名性的容忍度也相對較高。但央行數(shù)字貨幣便攜性更強(qiáng),如果提供與現(xiàn)鈔同樣的匿名性,將極大地便利洗錢等不法交易行為。因此,央行數(shù)字貨幣不應(yīng)具有與現(xiàn)鈔同等的匿名性。
在上述論壇上,穆長春還提及了中國央行數(shù)字貨幣的下一步計(jì)劃:一是加強(qiáng)立法,完善頂層制度設(shè)計(jì),包括建立信息隔離機(jī)制,明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件,建立相應(yīng)的處罰機(jī)制,完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī);二是強(qiáng)化科技應(yīng)用,提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
“總之,數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,會充分尊重隱私與個(gè)人信息保護(hù),并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范,以防止被不法分子利用。需要強(qiáng)調(diào)的是,在實(shí)物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下,公眾仍然可獲得實(shí)物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性,不會因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪;同時(shí),可控并不意味著控制和支配,而是為了防控風(fēng)險(xiǎn)和打擊犯罪,這是維護(hù)公眾利益和金融安全的客觀需要。數(shù)字人民幣的可控匿名將對為公眾提供體驗(yàn)更好、更加安全的支付服務(wù)起到積極作用!蹦麻L春強(qiáng)調(diào)。
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