近日，多家銀行公布2022年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，整體業(yè)績(jī)保持較高景氣，銀行板塊頗受關(guān)注。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至7月25日，7月以來(lái)共有282家機(jī)構(gòu)參與上市銀行調(diào)研，較去年同期的73家機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長(zhǎng)政策的持續(xù)加碼，認(rèn)為有利于改善銀行板塊預(yù)期。
在此背景下，時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)日前中銀協(xié)公布的相關(guān)數(shù)據(jù)，整理發(fā)布《2022年中國(guó)銀行(601988)業(yè)成長(zhǎng)力·領(lǐng)先力榜單》，展現(xiàn)在成長(zhǎng)速度、綜合實(shí)力表現(xiàn)優(yōu)異的銀行。
從榜單數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2021年底，成都銀行(601838)（601838.SH）以核心一級(jí)資本凈額14.32%、凈利潤(rùn)近30%的增速，以及不良貸款率同比下降28.47%的綜合能力登上最具成長(zhǎng)力上市銀行榜首。
過(guò)去一年，作為西部地區(qū)城商行的領(lǐng)頭羊，成都銀行在潛心耕耘中磨礪成長(zhǎng)，堅(jiān)守“穩(wěn)定存款立行、高效資產(chǎn)立行”。在前行的道路上，成都銀行依然保持十足的勁頭。
圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意
登頂上市銀行成長(zhǎng)力榜單
成立于1996年的成都銀行，是四川省首家城市商業(yè)銀行，2018年1月在上海證券交易所掛牌上市，是全國(guó)第八家A股上市城商行。
近日，時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)中銀協(xié)相關(guān)數(shù)據(jù)，整理發(fā)布了《2022年中國(guó)銀行業(yè)成長(zhǎng)力·領(lǐng)先力榜單》，成都銀行登頂上市銀行成長(zhǎng)力榜單。2021年，在成立的第25周年，成都銀行取得歷史性的亮麗業(yè)績(jī)。
具體而言，截至2021年末，成都銀行核心一級(jí)資本凈額為462.11億元，同比增長(zhǎng)14.32%，不良貸款率同比下降28.47%，為0.98%，降速遠(yuǎn)超其他上市銀行。
核心一級(jí)資本凈額和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化對(duì)銀行發(fā)展尤其重要。7月31日，光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，核心一級(jí)資本是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)，關(guān)系銀行信貸擴(kuò)張、不良資產(chǎn)處置與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是儲(chǔ)戶存款安全的重要保障之一；同時(shí)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)，是銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要基礎(chǔ)之一，也是銀行市場(chǎng)價(jià)值的重要指標(biāo)之一等。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2021年全年成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收178.9億元、凈利潤(rùn)78.31億元，同比分別增長(zhǎng)22.54%、29.91%，增速分別位居42家A股上市銀行的第4和第3位。
不懼2021年錯(cuò)綜復(fù)雜的外部環(huán)境和新冠疫情雙重考驗(yàn)，成都銀行依然保持強(qiáng)大韌性，報(bào)告期內(nèi)其資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá)到7683億元、5441億元、3896億元，均較上年實(shí)現(xiàn)約“千億級(jí)”增長(zhǎng)。
可持續(xù)的擴(kuò)張才是健康的。延續(xù)至2022年一季度，成都銀行不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，歸母凈利潤(rùn)增速持續(xù)維持在近30%的高位，同比增長(zhǎng)4.81億元至21.51億元；總資產(chǎn)突破8300億元，達(dá)到8377.98億元，較上年末增長(zhǎng)694.52億元，增幅9.04%，朝著國(guó)內(nèi)先進(jìn)銀行水平繼續(xù)邁進(jìn)。
周茂華認(rèn)為，成都銀行2021年、2022年一季度凈利潤(rùn)增速表現(xiàn)強(qiáng)勁，主要得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，銀行逆周期加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放；同時(shí)，2021年一季度凈利潤(rùn)強(qiáng)勁表現(xiàn)還與2020年一季度的基數(shù)低有關(guān)。
在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，成都銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面更上一個(gè)臺(tái)階。截至2022年一季度末，該行不良貸款率進(jìn)一步降低至0.91%，撥備覆蓋率進(jìn)一步提升至435.69%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。
值得一提的是，近日成都銀行2021年現(xiàn)金紅利發(fā)放到位，讓超4萬(wàn)股東共享銀行經(jīng)營(yíng)碩果。其年度現(xiàn)金分紅總額高達(dá)22.76億元，占?xì)w母凈利潤(rùn)29.06%，在42家A股上市銀行中排名第3，在27家A股上市城商行和農(nóng)商行中位居第一，創(chuàng)歷史最高水平。
同時(shí)，由于今年以來(lái)國(guó)際局勢(shì)日益復(fù)雜疊加國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)，中小微企業(yè)生存發(fā)展持續(xù)承壓，成都銀行積極主動(dòng)承擔(dān)地方法人銀行責(zé)任和使命。
2022年1-4月，成都銀行累計(jì)發(fā)放的普惠金融貸款較去年同期增長(zhǎng)28.6億元，普惠貸款增速較去年同期提升近8.3個(gè)百分點(diǎn)，全力以赴做好惠企紓困和“六穩(wěn)”“六�！毕嚓P(guān)工作。
5月10日在成都銀行2022年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，董事長(zhǎng)王暉表示，2022年是新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的起點(diǎn)，公司將以“規(guī)模邁入萬(wàn)億級(jí)、管理進(jìn)入一梯隊(duì)”為戰(zhàn)略目標(biāo)，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈能級(jí)的全國(guó)金融新名片。
乘區(qū)域發(fā)展快車快速崛起
打造全國(guó)金融新名片目標(biāo)需要從內(nèi)而外強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
周茂華向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍，川渝地區(qū)銀行勢(shì)必充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，充分挖掘企業(yè)需求，通過(guò)數(shù)字化賦能等，為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等提供適銷對(duì)路的金融服務(wù)供給；同時(shí)，隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，內(nèi)需潛力不斷釋放為銀行發(fā)展大零售業(yè)務(wù)提供廣闊空間。
自2013年開(kāi)始，成都銀行提出“存款立行”的發(fā)展戰(zhàn)略，始終將存款視為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本，2017年以來(lái)存款在計(jì)息負(fù)債中的占比基本保持在75%左右，存款優(yōu)勢(shì)比肩四大行，憑借自身“同城獨(dú)家”法人銀行的身份和深厚關(guān)系，在成都市主要財(cái)政賬戶上形成了強(qiáng)大的卡位優(yōu)勢(shì)。
另一方面，成都銀行推出多個(gè)精準(zhǔn)適配涉政類客戶融資需求的產(chǎn)品，構(gòu)建了較為完善的政務(wù)產(chǎn)品賬戶、系統(tǒng)和服務(wù)體系，同時(shí)在上一輪投資周期中積累的良好業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和口碑。
中信建投7月20日一份研報(bào)指出，未來(lái)預(yù)計(jì)賬戶數(shù)目新增有限，但受益于成都經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，存量賬戶存款規(guī)模不斷增長(zhǎng)，構(gòu)成了成都銀行當(dāng)前負(fù)債優(yōu)勢(shì)最關(guān)鍵的根基。中信建投(601066)認(rèn)為，依靠時(shí)間建立的穩(wěn)定體量與偏低成本的負(fù)債優(yōu)勢(shì)是最難被復(fù)制和超越的，這也是成都銀行得以優(yōu)選客戶、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要前提。
在此重要核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上，成都銀行得以盡享成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域成長(zhǎng)紅利。
上述中信建投研報(bào)顯示，今年上半年，四川GDP同比增長(zhǎng)2.8%，高于全國(guó)水平，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)7.1%。截至今年5月，四川省本外幣各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)14.4%，高于同期全國(guó)平均水平3.7個(gè)百分點(diǎn)，居于全國(guó)第4位；四川省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額2.7萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)18.1%；四川省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)37.2%，科創(chuàng)企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)21%。
中信建投指出，憑借優(yōu)越的負(fù)債優(yōu)勢(shì)，成都銀行能輕松以最低價(jià)格承接基建項(xiàng)目，實(shí)體類項(xiàng)目盡可能實(shí)現(xiàn)低定價(jià)切入龍頭優(yōu)質(zhì)客群、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)無(wú)需接觸高風(fēng)險(xiǎn)客戶以博取高收益。
此外，東吳證券(601555)7月8日一份研報(bào)指出，截至2021年成都銀行72.3%網(wǎng)點(diǎn)布局在成都，71.9%的信貸投向成都；在資產(chǎn)端，企業(yè)貸款占比約70%，以基建及租賃和商務(wù)服務(wù)為代表的政務(wù)貸款占企業(yè)貸款近六成，成都銀行乘上區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展快車快速崛起。
備受資金、機(jī)構(gòu)關(guān)注
興業(yè)證券7月24日發(fā)布的銀行行業(yè)周報(bào)顯示，2022年二季度末基金重倉(cāng)持倉(cāng)銀行比例為2.46%，較上季度下降1.27%，低于行業(yè)標(biāo)配4.24%，低配比例較上季度擴(kuò)大。二季度銀行持倉(cāng)市值整體有所下降，其中股份行下降幅度較大，但如成都銀行等部分城農(nóng)商行獲得逆勢(shì)加倉(cāng)。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年中報(bào)，共30家基金公司、82只基金重倉(cāng)成都銀行，持股總量為3.27億股。其中，二季度基金重倉(cāng)增持成都銀行2548.73萬(wàn)股，占流通股9.07%，增持市值約54.18億元。
同時(shí)，隨著多家銀行公布2022年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，整體業(yè)績(jī)保持較高景氣，近期銀行板塊頗受關(guān)注。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至7月25日，7月以來(lái)共有282家機(jī)構(gòu)參與上市銀行調(diào)研，較去年同期的73家機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長(zhǎng)政策的持續(xù)加碼，認(rèn)為有利于改善銀行板塊預(yù)期。
近一個(gè)月，成都銀行共獲4家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)。其中，7月20日，中信建投發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，維持成都銀行“買入”評(píng)級(jí)，最高目標(biāo)價(jià)為22.5元，與此前最高目標(biāo)價(jià)一致。安信證券和東吳證券分別在7月12日和7月7日，分別首次對(duì)成都銀行給出增持評(píng)級(jí)和買入評(píng)級(jí)，而國(guó)泰君安(601211)則在7月5日維持增持評(píng)級(jí)。
在“嗅覺(jué)”最為敏銳的二級(jí)市場(chǎng)上，今年以來(lái)，截至8月2日，成都銀行股價(jià)漲幅高達(dá)25%，在A股上市銀行中表現(xiàn)優(yōu)異。
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