銀行在貴金屬業(yè)務(wù)方面又有新動作。8月15日，北京商報記者注意到，近期，交通銀行、廣發(fā)銀行相繼對黃金定投業(yè)務(wù)進行調(diào)整，其中交通銀行將黃金定投遷移至貴金屬錢包，廣發(fā)銀行則將黃金定投升級為黃金積存。對比升級前后的變化，交通銀行、廣發(fā)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的交易價格和贖回時效均發(fā)生了變更。
受黃金價格波動的影響，今年以來，不少銀行相繼收緊了代理個人貴金屬業(yè)務(wù)以及包括紙黃金在內(nèi)的賬戶貴金屬業(yè)務(wù)，在此背景下，調(diào)整后的黃金定投業(yè)務(wù)會是投資者的好選擇嗎？
多家銀行調(diào)整黃金定投業(yè)務(wù)
又一家銀行對黃金定投業(yè)務(wù)進行調(diào)整。近日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，該行將黃金定投升級為黃金積存業(yè)務(wù)，投資者可在9月30日前選擇將黃金定投持倉升級為黃金積存持倉或賣出黃金定投所有持倉。
圖片來源：廣發(fā)銀行官網(wǎng)截圖
根據(jù)公告內(nèi)容，黃金定投升級為黃金積存后，交易價格和贖回時效均發(fā)生了變更，由調(diào)整前的每日一價變更每日多價，贖回資金則由T+1或T+2到賬變?yōu)閷崟r到賬，且提取實物也由此前的提取上金所金條變更為兌換銀行投資金條。
8月15日，北京商報記者咨詢廣發(fā)銀行客服人員得知，此次升級實則是將黃金定投業(yè)務(wù)遷移至黃金積存，黃金積存每日多價更加貼近市場黃金漲跌情況，靈活性更強，需要投資者不定時去關(guān)注市場情況進行買入或賣出，以達到目標(biāo)收益。同時提取實物變更并不會影響金條的含量、質(zhì)量，只是金條的出處由上金所變成了銀行。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行于2020年9月推出黃金積存業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)具有實時交易、定投計劃、靈活買賣、存金收息、兌換實物等功能，2021年12月，廣發(fā)銀行曾宣布停止存續(xù)的黃金定投產(chǎn)品定投計劃的買入。
在廣發(fā)銀行此次調(diào)整黃金定投業(yè)務(wù)之前，交通銀行也曾宣布，將黃金定投升級為貴金屬錢包，調(diào)整后的交易報價也由每日一價變更為每日多價，贖回資金由T+2到賬變?yōu)閷崟r到賬。此外，交通銀行還限制了貴金屬錢包單筆定投金額上限，定投金額上限為2000萬元，如原黃金定投金額超出上限，貴金屬錢包以上限2000萬元作為定投金額。而此前的黃金定投則無上限要求。
據(jù)了解，交通銀行貴金屬錢包涵蓋買賣交易、黃金積存、實物轉(zhuǎn)換等服務(wù)，對于黃金定投調(diào)整至貴金屬錢包的原因，交通銀行在公告中提到，隨著該行貴金屬錢包業(yè)務(wù)的推出，黃金定投業(yè)務(wù)劣勢明顯，目前只有個別客戶仍有持倉，為推進業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，加強風(fēng)險管理，該行將黃金定投遷移至貴金屬錢包。
談及黃金定投升級后調(diào)整交易價格、贖回時效及定投金額變更的考量，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英認為，黃金定投交易結(jié)算實時化是未來發(fā)展的趨勢，黃金受到國際政治、經(jīng)濟、貨幣的影響因素較大，如果實行T+1、T+2的交易會給客戶帶來一定的潛在風(fēng)險，通過及時結(jié)算、及時到賬，實際上能夠更加精準(zhǔn)地保護投資者的利益。而交通銀行限制定投金額可能是出于對黃金流動性風(fēng)險的考量。
黃金積存會是好選擇嗎
黃金定投即黃金定期投資，也可以叫黃金零存整取，是每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價購買黃金。當(dāng)合同到期時，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場價格兌換成現(xiàn)金或者相應(yīng)克數(shù)的實物黃金。
而黃金積存又被視作黃金定投的升級版，根據(jù)央行發(fā)布的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，黃金積存是指金融機構(gòu)按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時期內(nèi)存入一定重量黃金的負債類業(yè)務(wù)。黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克，該業(yè)務(wù)僅限銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)開辦，開辦此業(yè)務(wù)的銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員，同時應(yīng)當(dāng)支持客戶提取實物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。
由于長期積存黃金可以有效平抑黃金價格波動的影響，投資者可以賺取價格波動收益，通過資產(chǎn)多元化配置抵御風(fēng)險，黃金定投及黃金積存成為黃金市場波動期間不少投資者的選擇。
今年以來，貴金屬價格波動劇烈、不確定性增強。以COMEX黃金為例，東方財富(300059)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，自3月以來，COMEX黃金整體呈現(xiàn)震蕩下行趨勢，先后跌破2000美元/盎司和1900美元/盎司關(guān)口，今年7月末，更一度失守1700美元/盎司關(guān)口，不過，近期略有回暖，在1700美元/盎司和1800美元/盎司之間徘徊。
受黃金價格波動影響，此前興業(yè)銀行(601166)、華夏銀行(600015)、光大銀行(601818)等銀行均已對代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行收緊，同時， 招商銀行(600036)、工商銀行、建設(shè)銀行也對包括紙黃金在內(nèi)的賬戶貴金屬業(yè)務(wù)進行限制或停辦。在此背景下，升級后的黃金定投業(yè)務(wù)是否會是投資者的好選擇？
王紅英表示，商業(yè)銀行的黃金業(yè)務(wù)涉及較多，包括紙黃金等金融衍生品交易業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨投資金條業(yè)務(wù)以及黃金定投、黃金ETF、黃金股票等。由于紙黃金等賬戶貴金屬業(yè)務(wù)屬于金融衍生品的業(yè)務(wù)，近期黃金價格波動又比較明顯，出于保護投資者權(quán)益的需要，多家銀行收緊了相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，監(jiān)管也在逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行回歸到對實體產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中，貴金屬等一些中間衍生品業(yè)務(wù)正在有序退出。升級后的黃金定投業(yè)務(wù)類似于基金定投，投資者每個月按時買入一定數(shù)量的黃金，獲取收益方式相對簡單高效。
光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，黃金定投屬于定投理財?shù)囊环N，門檻低，定時定量投資某一品種，屬于長期限儲蓄投資方式，適合的人群多，尤其對于偏穩(wěn)健型，難以專注于理財投資，收入較為固定等人群。
談及未來銀行布局貴金屬業(yè)務(wù)的趨勢，王紅英指出，未來，商業(yè)銀行在黃金業(yè)務(wù)的布局可能會采取結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品設(shè)計的方式，例如，通過理財產(chǎn)品配置一部分黃金期權(quán)或黃金股票，本身形成一種結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，當(dāng)權(quán)益黃金市場出現(xiàn)盈利，理財產(chǎn)品就能夠獲得超額收益。
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