又一家銀行成功“試水” 數(shù)字人民幣貸款場景加速落地

2022-08-19 09:55:31 北京商報網(wǎng)  孟凡霞 李海顏

  自數(shù)字人民幣試點工作開展以來,其應(yīng)用場景正在不斷拓寬。8月18日,北京商報記者獲悉,交通銀行近日以數(shù)字人民幣形式向蘇州一家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放普惠貸款,該筆貸款為交通銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆數(shù)字人民幣普惠貸款。今年以來,已有多家銀行相繼“試水”數(shù)字人民幣金融貸款,在交通銀行之前,郵儲銀行、蘇州銀行(002966)、張家港農(nóng)商行等均有所行動,貸款種類涵蓋消費貸款、質(zhì)押貸款、普惠貸款等。在分析人士看來,隨著技術(shù)不斷成熟,數(shù)字人民幣應(yīng)用場景有望進一步擴容,金融理財投資、信用卡、跨境支付結(jié)算等都是值得探索的領(lǐng)域。

  銀行“試水”數(shù)字人民幣貸款

  又一家銀行成功“試水”數(shù)字人民幣貸款業(yè)務(wù)。8月18日,北京商報記者從交通銀行處獲悉,近日,交通銀行成功以數(shù)字人民幣形式向蘇州一家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放普惠貸款,該筆貸款是交通銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆數(shù)字人民幣普惠貸款,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在普惠信貸場景的應(yīng)用創(chuàng)新。

  據(jù)介紹,這家科創(chuàng)企業(yè)為蘇州某汽車裝備有限公司,是一家主營汽車檢具設(shè)計、研發(fā)與生產(chǎn)的科創(chuàng)企業(yè)。通過數(shù)字人民幣貸款方案,放款效率得以提高,交通銀行蘇州分行一天之內(nèi)便將貸款發(fā)放至該企業(yè)數(shù)字人民幣錢包。

  交通銀行蘇州分行普惠金融事業(yè)部負責人表示,“數(shù)字人民幣貸款具有發(fā)放速度快、效率高、無手續(xù)費等優(yōu)勢,降低了企業(yè)財務(wù)成本,豐富了小微企業(yè)支付結(jié)算的渠道,為商業(yè)銀行助企紓困、助力小微企業(yè)發(fā)展提供了新的途徑,也為金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)探索了新的方向”。

  北京商報記者注意到,今年以來,多家銀行紛紛“試水”數(shù)字人民幣金融貸款,涵蓋消費貸款、質(zhì)押貸款、普惠貸款等多個種類。例如,張家港農(nóng)商行以數(shù)字人民幣形式向蘇州某環(huán)保設(shè)備制造有限公司發(fā)放了一筆50萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,這也是全國首筆數(shù)字人民幣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。郵儲銀行在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù),首次將數(shù)字人民幣應(yīng)用在個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)中;蘇州銀行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發(fā)放了200萬元無抵押信用貸款,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在制造業(yè)領(lǐng)域的場景拓展。

  在光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華看來,數(shù)字人民幣的貸款應(yīng)用體現(xiàn)了國內(nèi)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷豐富,充分發(fā)揮了數(shù)字貨幣普惠特性,積極探索破解中小企業(yè)融資難題,體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的高效、安全便捷特性。

  不過,北京商報記者注意到,目前數(shù)字人民幣發(fā)放貸款的對象主要集中在企業(yè)客戶,個人客戶卻很少,對于產(chǎn)生這一現(xiàn)狀背后的原因,易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮分析認為,對于企業(yè)客戶來說,數(shù)字人民幣能夠在提升傳統(tǒng)流程效率的同時,降低企業(yè)的財務(wù)成本,但對于個人客戶來說優(yōu)勢則不如企業(yè)顯著。此外,由于數(shù)字人民幣尚處于試點階段,所支持的場景及商戶有限,一些個人客戶還要考慮如何將數(shù)字人民幣從錢包中轉(zhuǎn)移出來以滿足其資金需求,可能會額外增加流程。

  應(yīng)用場景有望進一步拓展

  數(shù)字人民幣試點工作開展以來,試點范圍、應(yīng)用場景不斷擴大,目前全國已有15個省(市)23個地區(qū)參與試點,10家運營機構(gòu)參與研發(fā),涉及批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等眾多領(lǐng)域。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2022年5月31日,15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約為2.64億筆,金額約為830億元,支持數(shù)字人民幣支付商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。

  “目前從應(yīng)用創(chuàng)新來看,數(shù)字人民幣更多集中在B端,需求資金高筆數(shù)低,流程明確、不用考慮更多并發(fā),更容易和數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、可定向追溯等特性相結(jié)合! 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為,在貸款領(lǐng)域,從普惠性上來看,后續(xù)有可能跟個人客戶相結(jié)合,但需要考慮個人隱私保護、如何實現(xiàn)可控匿名、滿足反洗錢等法律要求等方面問題。

  順應(yīng)數(shù)字人民幣發(fā)展潮流,作為承擔面向公眾提供數(shù)字人民幣兌換、流通等服務(wù)職能的銀行也在不斷將數(shù)字人民幣與自身業(yè)務(wù)相融合,除貸款業(yè)務(wù)外,支付、理財?shù)葮I(yè)務(wù)均有數(shù)字人民幣參與。例如,此前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家國有大行均在其手機銀行App內(nèi)推出了數(shù)字人民幣錢包余額智能管理功能;建設(shè)銀行還率先在手機銀行App中上線了數(shù)字人民幣理財產(chǎn)品專區(qū),個別理財產(chǎn)品可通過數(shù)字人民幣購買。

  談及未來數(shù)字人民幣在銀行業(yè)務(wù)中還有哪些應(yīng)用可能,周茂華表示,近年來,數(shù)字人民幣使用場景擴展很快,數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷取得突破,由日常零售消費,到企業(yè)貸款、政務(wù)辦理。預計未來隨著技術(shù)不斷成熟,數(shù)字人民幣應(yīng)用場景將進一步向金融理財投資、區(qū)域(跨境)支付結(jié)算交易等方面拓展。

  蘇筱芮表示,在場景擴圍方面,就零售金融而言,銀行還可以將數(shù)字人民幣與信用卡業(yè)務(wù)進行結(jié)合,例如,完善數(shù)字人民幣錢包與信用卡賬戶之間的互通等,借助數(shù)幣可控匿名的特性,在零售金融領(lǐng)域達成資金監(jiān)管、完善風控的目的。

(責任編輯:王曉雨 )
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