8月26日,青島銀行(002948.SZ)發(fā)布2022年中期業(yè)績(jī)。上半年,青島銀行緊跟國家戰(zhàn)略,持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持力度,堅(jiān)持黨建引領(lǐng),將穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)融入新發(fā)展格局,全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控,營(yíng)收、凈利均達(dá)兩位數(shù)增長(zhǎng),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng),業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)逆市佳績(jī)。
報(bào)告期內(nèi),青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,364.10億元,較年初增加141.60億元;貸款總額增長(zhǎng)8.62%,至2,652.68億元;實(shí)現(xiàn)營(yíng)收62.09億元,同比增長(zhǎng)16.56%;凈利潤(rùn)較去年同期增長(zhǎng)12.40%,達(dá)20.60億元;不良貸款率持續(xù)降低至1.33%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢(shì),交出了一份“既快且穩(wěn)”的成績(jī)單。
營(yíng)利雙增 提優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量
盈利能力既快又穩(wěn),業(yè)績(jī)韌性超預(yù)期。報(bào)告期內(nèi),青島銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)62.09億元,增長(zhǎng)16.56%;存款總額3,300.30億元,比上年末增加165.06億元,增長(zhǎng)5.26%;凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)20.60億元,同比增長(zhǎng)12.40%;歸母凈利潤(rùn)達(dá)20.18億元,同比增長(zhǎng)12.28%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,青島銀行持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量集中管控,連續(xù)3年將逾期60天以上貸款納入不良管理,統(tǒng)一授信日趨成熟,專業(yè)審貸逐步完善,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。報(bào)告期內(nèi),不良貸款降至1.33%,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持較好水平;撥備覆蓋率209.07%,較上年末提高11.65個(gè)百分點(diǎn),進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
資本補(bǔ)充方面,青島銀行通過A+H股配股,募集資金凈額41.54億元補(bǔ)充核心一級(jí)資本,加厚風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墊的同時(shí),增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。
四輪驅(qū)動(dòng) 硬核支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
堅(jiān)定深耕高質(zhì)量發(fā)展的定力韌力,堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心決心,青島銀行三大業(yè)務(wù)全線發(fā)力、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)高效驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理雙提升,打造了反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)的山東樣本。
青島銀行零售戰(zhàn)略成效顯著,資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高,客群結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi),零售客戶保有資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)224.90億元至2,763.98億元,增幅達(dá)8.86%。零售存款余額站穩(wěn)千億大關(guān),達(dá)1,286.74億元,增幅達(dá)16.52%,占客戶存款總額的38.99%。新增代發(fā)3,438戶,比去年同期增長(zhǎng)91%。打造自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)貸款品牌“海融易貸”,業(yè)務(wù)余額達(dá)1.69億元,較上年末增加233.80%。信用卡累計(jì)交易金額達(dá)369.21億元,同比增長(zhǎng)56.31%。
主動(dòng)讓利,保穩(wěn)實(shí)業(yè)。青島銀行公司業(yè)務(wù)逆風(fēng)蓄勢(shì),精準(zhǔn)發(fā)力拓客群、提中收、節(jié)資本,實(shí)現(xiàn)公司存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi),青島銀行公司存款余額2,012.46億元,占比達(dá)60.98%。圍繞“科技金融、農(nóng)業(yè)金融、民生金融”,創(chuàng)新推出“暢流貸”“成長(zhǎng)貸”“稅e貸”等特色產(chǎn)品;主動(dòng)減費(fèi)讓利,助力小微企業(yè)及個(gè)體工商戶平穩(wěn)復(fù)蘇;著力普惠金融,報(bào)告期末,普惠貸款余額255.78億元,較上年末增加35.72億元,增幅16.23%,高于各項(xiàng)貸款增速。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)格外亮眼,報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)營(yíng)收16.09億元。理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定,在普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名報(bào)告(2022年二季度)》中,青島銀行全資子公司青銀理財(cái)?shù)木C合理財(cái)能力在城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)中排名第六位,再度斬獲普益標(biāo)準(zhǔn)頒發(fā)的卓越投資回報(bào)理財(cái)公司、卓越創(chuàng)新理財(cái)公司兩項(xiàng)“金譽(yù)獎(jiǎng)”,引證該行行外理財(cái)渠道拓展成果豐碩,管理規(guī)模與盈利水平實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步上升。投行品牌影響力顯著,山東省發(fā)行主體為AA及AA+的企業(yè)中,青島銀行承銷規(guī)模、承銷支數(shù)雙奪冠。
上半年,青島銀行實(shí)現(xiàn)線上、線下營(yíng)業(yè)廳及對(duì)公業(yè)務(wù)綜合運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“三位一體”的對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系;以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策,零售智慧網(wǎng)點(diǎn)3.0接入智能營(yíng)銷體系,全面提升金融科技在渠道拓展、場(chǎng)景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面的業(yè)務(wù)價(jià)值。管理數(shù)字化全面推進(jìn),科技賦能成效顯著,統(tǒng)一授信及信用風(fēng)險(xiǎn)并表管理系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化,鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)2.0建設(shè)啟動(dòng),“智慧個(gè)貸預(yù)警平臺(tái)”一期上線。
兩翼共展,金租+理財(cái)助推新增長(zhǎng)
青銀金租聚焦智慧農(nóng)業(yè)、智慧社區(qū)、消費(fèi)租賃、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、海洋牧場(chǎng)、新能源等領(lǐng)域,全國首創(chuàng)金租助農(nóng)模式,推出“農(nóng)租通”產(chǎn)品,通過融資租賃有效化解“三農(nóng)”融資難、融資貴問題。報(bào)告期內(nèi),青銀金租累計(jì)投放70.29億元,租賃資產(chǎn)規(guī)模突破150億元;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.40億元,同比增長(zhǎng)35.54%,凈利潤(rùn)0.86億元,同比增長(zhǎng)18.53%。青銀理財(cái)渠道拓展成效顯著,報(bào)告期內(nèi)完成20余家機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,代銷渠道募集資金占比超過20%;產(chǎn)品規(guī)模達(dá)1,707.70億元,資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1,928.99億元,實(shí)現(xiàn)理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入4.59億元,同比增長(zhǎng)10.55%,規(guī)模效益穩(wěn)步提升。
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