交通銀行（601328）2022年半年度董事會經(jīng)營評述內(nèi)容如下：
一、財務(wù)報表分析
2022年上半年，國際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)一定波動。
面對內(nèi)外部形勢變化及疫情沖擊，銀行業(yè)持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟(jì)力度，著力防范化解金融風(fēng)險，全力支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。
報告期內(nèi)，本集團(tuán)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院各項決策部署，深入落實金融工作“三項任務(wù)”，克服上海等地疫情反彈等超預(yù)期因素沖擊和重重挑戰(zhàn)，在服務(wù)“國之大者”中更好發(fā)揮國有金融主力軍作用。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，圍繞資產(chǎn)質(zhì)量三年攻堅戰(zhàn)收官目標(biāo)，嚴(yán)控增量、出清存量，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理體系和能力建設(shè)。堅持以人民為中心，以“客群+場景+工具”提高金融服務(wù)適配度，經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢。
盈利能力保持穩(wěn)定。報告期內(nèi)，集團(tuán)實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。實現(xiàn)營業(yè)收入1,433.86億元，同比增長7.09%；凈利息收益率1.53%，年化平均資產(chǎn)回報率0.73%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.45%。
存貸規(guī)模增長較快。報告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額12.58萬億元，較上年末增長7.84%�？蛻糍J款余額7.09萬億元，較上年末增加5,273.30億元，增幅8.04%；客戶存款余額7.81萬億元，較上年末增加7,715.86億元，增幅10.96%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。報告期末，集團(tuán)不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。
（一）利潤表主要項目分析
1.利潤總額
報告期內(nèi)，本集團(tuán)實現(xiàn)利潤總額456.17億元，同比減少9.71億元，降幅2.08%。利潤總額主要來源于利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，信用減值損失同比增加37.45億元，增幅11.32%。
2.利息凈收入
報告期內(nèi)，本集團(tuán)實現(xiàn)利息凈收入850.93億元，同比增加66.07億元，在營業(yè)收入中的占比為59.35%，是本集團(tuán)業(yè)務(wù)收入的主要組成部分。利息凈收入增長主要受益于生息資產(chǎn)增長，其中客戶貸款增量貢獻(xiàn)較大。
報告期內(nèi)，本集團(tuán)利息凈收入同比增加66.07億元，其中，各項資產(chǎn)負(fù)債平均余額變動帶動利息凈收入增加88.44億元，年化平均收益率和年化平均成本率變動致使利息凈收入減少22.37億元。
（1）利息收入
報告期內(nèi)，本集團(tuán)實現(xiàn)利息收入2,025.68億元，同比增加186.16億元，增幅10.12%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項利息收入占比分別為70.68%、23.16%和2.60%。
A.客戶貸款利息收入客戶貸款利息收入是本集團(tuán)利息收入的最大組成部分。報告期內(nèi)，客戶貸款利息收入1,431.77億元，同比增加135.51億元，增幅10.45%，主要由于客戶貸款平均余額同比增加7,157.56億元，增幅11.87%，增長部分主要來自公司類和個人類中長期貸款。
B.證券投資利息收入報告期內(nèi)，證券投資利息收入469.23億元，同比增加37.68億元，增幅8.73%，主要由于證券投資平均余額同比增加2,334.43億元，增幅8.74%。
C.存放中央銀行款項利息收入存放中央銀行款項主要包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。報告期內(nèi)，存放中央銀行款項利息收入52.64億元，同比減少1.19億元，降幅2.21%，主要由于存放中央銀行款項平均余額同比減少236.98億元，降幅2.99%。
D.存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項利息收入報告期內(nèi)，存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項利息收入72.04億元，同比增加14.16億元，增幅24.46%，主要由于存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項平均余額同比增加954.08億元，增幅12.98%，且年化平均收益率同比上升16個基點。
（2）利息支出
報告期內(nèi)，本集團(tuán)利息支出1,174.75億元，同比增加120.09億元，增幅11.39%，其中客戶存款、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項、應(yīng)付債券及其他占比分別為65.45%、17.68%、16.88%。
A.客戶存款利息支出客戶存款是本集團(tuán)主要資金來源。報告期內(nèi)，客戶存款利息支出768.82億元，同比增加73.46億元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客戶存款利息支出的增加主要由于客戶存款平均余額同比增加5,873.27億元，增幅8.83%。
B.同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項利息支出報告期內(nèi)，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項利息支出207.66億元，同比增加16.12億元，增幅8.42%，主要由于同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項平均余額同比增加1,583.10億元，增幅8.09%。
C.應(yīng)付債券及其他利息支出報告期內(nèi)，應(yīng)付債券及其他利息支出198.27億元，同比增加30.51億元，增幅18.19%，主要由于應(yīng)付債券及其他平均余額同比增加2,258.34億元，增幅18.99%。
3.手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是本集團(tuán)營業(yè)收入的重要組成部分。報告期內(nèi)，本集團(tuán)實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入246.54億元，同比減少3.12億元，降幅1.25%，主要是受資本市場等因素以及減費(fèi)讓利的影響，理財業(yè)務(wù)收入同比下降，支付結(jié)算和銀行卡收入增長緩慢。
理財業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比下降，主要是本集團(tuán)貫徹落實資管新規(guī)要求，持續(xù)推進(jìn)理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型后的凈值型產(chǎn)品費(fèi)率較之前有所下降。
4.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)
報告期內(nèi)，本集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)389.23億元，同比增加33.86億元，增幅9.53%；本集團(tuán)成本收入比28.31%，同比上升0.53個百分點。如對債券利息等收入免稅影響進(jìn)行還原，成本收入比約為26%。
5.資產(chǎn)減值損失
報告期內(nèi)，本集團(tuán)資產(chǎn)減值損失375.17億元，同比增加40.17億元，增幅11.99%，其中貸款信用減值損失345.92億元，同比增加34.19億元，增幅10.97%。今年以來，百年變局和世紀(jì)疫情相互疊加，風(fēng)險挑戰(zhàn)增多，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，本集團(tuán)按照最新發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實施管理辦法的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號）要求，及時更新減值模型各項參數(shù)以反映外部環(huán)境變化對資產(chǎn)信用風(fēng)險的影響，同時加強(qiáng)風(fēng)險識別，相應(yīng)資產(chǎn)減值損失有所增加，保持較好的風(fēng)險抵御能力。
6.所得稅
報告期內(nèi)，本集團(tuán)所得稅支出14.85億元，同比減少22.30億元，降幅60.03%。實際稅率為3.26%，低于25%的法定稅率，主要是由于本集團(tuán)持有的國債和地方債等利息收入按稅法規(guī)定為免稅收益。
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