8月29日，光大銀行(601818)召開2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。行長(zhǎng)付萬(wàn)軍、副行長(zhǎng)齊曄、副行長(zhǎng)楊兵兵、副行長(zhǎng)曲亮出席發(fā)布會(huì)，就行業(yè)挑戰(zhàn)、零售高增長(zhǎng)、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn) 下半年仍具挑戰(zhàn)
對(duì)于光大銀行2022年上半年的經(jīng)營(yíng)情況，業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，光大銀行上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持了穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。
行長(zhǎng)付萬(wàn)軍
具體來(lái)看，盈利能力方面，2022上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.5億元，同比增長(zhǎng)1.8%；凈利潤(rùn)234.5億元，同比增長(zhǎng)4.1%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年6月末，光大銀行資產(chǎn)總額為6.26萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.0%，其中貸款及墊款總額3.51萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.2%；負(fù)債總額為5.76萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.4%，其中存款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.4%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，光大銀行不撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個(gè)百分點(diǎn)；良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)付萬(wàn)軍也指出，2022年所有的銀行金融機(jī)構(gòu)都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
他認(rèn)為，下半年銀行金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)突出表現(xiàn)為三個(gè)方面。一是有效需求不足，帶來(lái)信貸投放難的挑戰(zhàn)；二是資產(chǎn)定價(jià)下行，帶來(lái)息差收窄的挑戰(zhàn)；三是經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)暴露帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管控的挑戰(zhàn)。
展望下半年的經(jīng)營(yíng)工作，付萬(wàn)軍指出，總體上來(lái)看，光大銀行管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)，營(yíng)收和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)合理的增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。同時(shí)，他總結(jié)了下半年工作的六大關(guān)鍵點(diǎn)：一是增投放；二是降成本；三是提中收；四是控風(fēng)險(xiǎn)；五是挖不良；六是強(qiáng)能力。
零售AUM增量創(chuàng)歷史同期新高
值得關(guān)注的是，上半年，光大銀行零售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)達(dá)到預(yù)期，上半年零售AUM的總量達(dá)到2.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1878億元，達(dá)到去年同期增量的近兩倍，創(chuàng)歷史同期新高。
半年報(bào)顯示，上半年末，光大銀行零售客戶總量達(dá)到1.47億戶，位居同行前列，財(cái)富客戶增長(zhǎng)6.2萬(wàn)，私行客戶增長(zhǎng)63252個(gè)。零售營(yíng)收占比達(dá)到了42.07%，同比提升了0.6個(gè)百分點(diǎn)，零售中收占比達(dá)到了67%。
業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行副行長(zhǎng)齊曄對(duì)零售快速增長(zhǎng)的原因做出具體介紹。
副行長(zhǎng)齊曄
她表示，上半年，光大銀行加快了數(shù)字化零售的建設(shè)，通過(guò)一系列的改革舉措，零售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)達(dá)到預(yù)期。
該行錨定AUM北極星指標(biāo)，全面提升渠道價(jià)值，同時(shí)強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置能力。在深化組織架構(gòu)改革上，客戶分層經(jīng)營(yíng)邏輯進(jìn)一步明晰。上半年該行推進(jìn)了多項(xiàng)零售組織架構(gòu)的改革，其一就是將遠(yuǎn)程銀行中心整建制并入零售和財(cái)富管理部，設(shè)立了客戶運(yùn)營(yíng)中心，負(fù)責(zé)長(zhǎng)尾和基客的集中化運(yùn)營(yíng)。
與此同時(shí)，該行成立零售中臺(tái)部，加快零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型。上半年光大銀行推進(jìn)了多項(xiàng)零售組織架構(gòu)的改革，經(jīng)過(guò)改革分層分群的客戶經(jīng)營(yíng)策略得以逐步落地，全行金字塔型的客戶分層經(jīng)營(yíng)脈絡(luò)進(jìn)一步明晰，客戶經(jīng)營(yíng)效率也得以顯著提升。
此外，資產(chǎn)端和負(fù)債端協(xié)同發(fā)力，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)有效夯實(shí)。零售存款端，通過(guò)深耕客戶綜合經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動(dòng)和精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)日均規(guī)模增量同比翻番，成本穩(wěn)中有降；資產(chǎn)端，零售信貸積極順應(yīng)市場(chǎng)變化和監(jiān)管導(dǎo)向，大力發(fā)展普惠金融，進(jìn)一步推進(jìn)集約化的經(jīng)營(yíng)，零售信貸上半年規(guī)模突破萬(wàn)億大關(guān)，資產(chǎn)和負(fù)債兩端實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)雙優(yōu)，帶動(dòng)零售存貸利差提升。
房地產(chǎn)貸款占比5.35% 風(fēng)險(xiǎn)可控
今年以來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)備受關(guān)注，業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上有投資者就光大銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)。副行長(zhǎng)楊兵兵表示，從現(xiàn)狀看，光大銀行始終對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的集中度管理和客戶準(zhǔn)入保持審慎態(tài)度，規(guī)模一直保持比較穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比不是很高。
副行長(zhǎng)楊兵兵
截至2022年6月末，光大銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。
“對(duì)于這類資產(chǎn)，我們一直是嚴(yán)格控制高杠桿房企的授信，實(shí)行并表層面的統(tǒng)一授信管理，對(duì)目前一些出險(xiǎn)的企業(yè)都安排了比較有利的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并且進(jìn)行了有效的壓降。”楊兵兵表示。
對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的存在“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)的逾期按揭貸款，他表示：“存在‘保交樓’風(fēng)險(xiǎn)的樓盤在光大銀行的按揭規(guī)模還是比較小的，風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成較大的影響�！�
談及如何防范房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，楊兵兵表示，第一是聚焦優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)融資的合理投放。第二是在依法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好保交樓穩(wěn)民生的金融服務(wù)。第三是加大保障性租賃住房項(xiàng)目的支持力度，積極支持解決新市民和青年人的住房困難問(wèn)題。第四是密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企的信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。
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