近年來，大灣區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛加碼布局灣區(qū)業(yè)務(wù)，積極強(qiáng)化灣區(qū)內(nèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目的金融支持，更深層次服務(wù)城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
時(shí)間回溯到2019年2月18日，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》重磅出爐，從全局高度為粵港澳大灣區(qū)描繪了一幅充滿前景的發(fā)展藍(lán)圖。與此同時(shí)，灣區(qū)金融業(yè)迎來新的發(fā)展篇章。
如今，經(jīng)過三年多的快速建設(shè)，充滿活力的世界級(jí)城市群日益顯現(xiàn)，大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)總量實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，為我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提供強(qiáng)勁動(dòng)能。數(shù)據(jù)顯示，2021年粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到12.6萬億元，其中金融業(yè)增加值超過1.5萬億元，較2018年增長(zhǎng)近35%，占GDP比重超10%。
在大灣區(qū)建設(shè)不斷推進(jìn)的過程中，大灣區(qū)金融業(yè)開放擴(kuò)大、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快、科技創(chuàng)新進(jìn)程提速、資本市場(chǎng)互聯(lián)互通及跨境金融產(chǎn)品需求增加的趨勢(shì)，使灣區(qū)銀行業(yè)獲得了巨大的發(fā)展機(jī)遇。
在此背景下，近年來，大灣區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛加碼布局灣區(qū)業(yè)務(wù)，積極強(qiáng)化灣區(qū)內(nèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目的金融支持，更深層次服務(wù)城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
根據(jù)廣東銀保監(jiān)局披露，截至今年6月末，廣東銀行業(yè)總資產(chǎn)34.21萬億元，同比增長(zhǎng)9.15%；從期限看，中長(zhǎng)期貸款較年初增加7020億元，在各項(xiàng)貸款上半年增量中占比60.9%；從行業(yè)投向看，制造業(yè)貸款較年初增加3908億元，是去年同期增量的兩倍。各項(xiàng)存款余額26.44萬億元，同比增長(zhǎng)9.29%；各項(xiàng)貸款余額23.58萬億元，同比增長(zhǎng)12.35%。
助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)
今年以來，受疫情和國(guó)內(nèi)外因素疊加影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力加大。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的決策部署，金融監(jiān)管部門強(qiáng)力推動(dòng)金融系統(tǒng)全面發(fā)力，全力以穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。銀行金融機(jī)構(gòu)在其中扮演著不可或缺的關(guān)鍵角色。
作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，保障粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)至關(guān)重要。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，今年上半年，大灣區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)已紛紛安排部署落實(shí)相關(guān)舉措，加大金融供給，積極助力市場(chǎng)主體紓困境、穩(wěn)預(yù)期、強(qiáng)信心，為大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支撐。
比如，今年6月8日，中國(guó)工商銀行廣東省分行召開穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤工作部署推動(dòng)會(huì)，在落實(shí)總行助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤30條措施的基礎(chǔ)上，因地制宜重點(diǎn)圍繞“強(qiáng)金融供給、促穩(wěn)定發(fā)展、優(yōu)流通循環(huán)、緩臨時(shí)困難、增資源投入”五方面推出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)“助粵20條”，助力保市場(chǎng)主體保就業(yè)保民生。
“預(yù)計(jì)2022年全年人民幣貸款投放將達(dá)1.5萬億元�！惫ば袕V東省分行行長(zhǎng)韓松在出席廣東銀行業(yè)2022年二季度新聞通氣會(huì)時(shí)透露，截至今年6月末，該行本外幣各項(xiàng)貸款余額超2萬億元，凈增約1800億元，且新發(fā)放貸款利率比上年下降46BP，各項(xiàng)減費(fèi)讓利措施共計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)38.4億元。“對(duì)受疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)還款困難，有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的企業(yè)，通過展期、續(xù)貸、再融資、調(diào)整計(jì)息周期等方式做好融資接續(xù)安排，2022年以來辦理法人客戶延期還本付息貸款約440億元；為受疫情影響的四類人員提供靈活的還款方案，緩解疫情影響帶來的還款壓力,2022年以來為約1.5萬個(gè)人客戶辦理調(diào)整個(gè)人貸款還款計(jì)劃、信用卡延期還款、信用卡減免息費(fèi)等業(yè)務(wù)�！�
同樣，作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商行也聚焦優(yōu)化授信政策、減費(fèi)讓利、加強(qiáng)產(chǎn)品供給、用好政策工具、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持等方面，推出“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)35條”。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林向記者表示，對(duì)于灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)，下半年應(yīng)繼續(xù)著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步向制造業(yè)企業(yè)，消費(fèi)貸，綠色金融等領(lǐng)域發(fā)力，拓寬信貸渠道，助力大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
深度服務(wù)中小微企業(yè)
中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。然而，該群體長(zhǎng)期受到融資難、融資貴等問題的困擾，疊加疫情等因素沖擊，更需要資金支持。
工行廣東省分行在其發(fā)布的“助粵20條”中就明確提出，為了支持小微企業(yè)發(fā)展，該行將提升小微企業(yè)首貸、信用貸占比，豐富多場(chǎng)景的普惠產(chǎn)品體系，深入開展“普百業(yè)、惠萬千”專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)下沉到網(wǎng)點(diǎn)，確保全年普惠貸款投放達(dá)到2700億元。
根據(jù)廣東銀保監(jiān)局披露，截至今年6月末，轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額3.9萬億元，同比增長(zhǎng)16.88%，有貸款余額戶數(shù)163.41萬戶，同比增加26.29萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.75萬億元，同比增長(zhǎng)26.18%，有貸款余額戶數(shù)158.16萬戶，同比增加25.52萬戶。轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)實(shí)施延期還本付息1238億元，戶數(shù)5.22萬戶。新發(fā)放小微企業(yè)貸款“首貸戶”達(dá)2.43萬戶，貸款金額804.87億元。
對(duì)于灣區(qū)銀行業(yè)而言，強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融供給，不僅是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)紓困發(fā)展的工作要求，更是自身發(fā)展所需。
根據(jù)全球性咨詢機(jī)構(gòu)貝恩公司近日發(fā)布的《“一縱一橫一基石”：助力銀行解鎖大灣區(qū)千億級(jí)中小企業(yè)市場(chǎng)》白皮書顯示，去年大灣區(qū)內(nèi)地九市約有大型企業(yè)4000家、中型企業(yè)2.7萬家、小型企業(yè)27萬家和微型企業(yè)250萬家，而這些企業(yè)貢獻(xiàn)了約18萬億元對(duì)公存款、9萬億元對(duì)公貸款，創(chuàng)造了約3000億元銀行業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)收入。其中，中小型企業(yè)基數(shù)大、增速高，貢獻(xiàn)了大灣區(qū)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)收入約35％，是發(fā)展前景光明的千億元級(jí)市場(chǎng)。
在貝恩公司全球合伙人梁國(guó)權(quán)看來，大灣區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)需求仍將不斷攀升，基于當(dāng)下大灣區(qū)市場(chǎng)現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)需求，找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，并為小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。
針對(duì)不同類型的銀行，梁國(guó)權(quán)進(jìn)一步表示，大行在每個(gè)垂直行業(yè)都具備不錯(cuò)的能力，但要考慮找到突出領(lǐng)域，投入并建立起市場(chǎng)領(lǐng)先的能力。而小行選項(xiàng)較少，需要做好取舍，了解自身優(yōu)勢(shì)所在�！艾F(xiàn)階段，對(duì)公業(yè)務(wù)的生態(tài)化、平臺(tái)化趨勢(shì)越來越明顯，小行面對(duì)很多潛在合作方，包括供應(yīng)鏈金融解決方案、跨境支付供應(yīng)商等可幫助銀行提供服務(wù)、獲取客戶，小行要挑選可以補(bǔ)充自身業(yè)務(wù)短板的合作方�！�
推動(dòng)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通
互聯(lián)互通是大灣區(qū)建設(shè)的基本要求之一，而金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通將極大促進(jìn)粵港澳三地金融市場(chǎng)融合發(fā)展，為大灣區(qū)建設(shè)提供更有力的金融支撐。
近年來，在金融監(jiān)管部門的支持和引導(dǎo)下，越來越多的商業(yè)銀行將大灣區(qū)列入其核心發(fā)展區(qū)域，進(jìn)一步融合粵港澳三地的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，把握大灣區(qū)不斷提速的金融市場(chǎng)開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，顯著促進(jìn)了大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。
以交通銀行為例，該行于8月19日在廣州、深圳、香港、澳門四地同步推出粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)品牌——“交銀灣通”，以進(jìn)一步提升大灣區(qū)跨境金融服務(wù)水平。
據(jù)了解，“交銀灣通”綜合交行與證券、基金、投行、理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)領(lǐng)域融合發(fā)展的成果，服務(wù)“南向通”“北向通”資金往來；依托大灣區(qū)金融、科技、產(chǎn)業(yè)三大優(yōu)勢(shì)，為境內(nèi)企業(yè)出海和外商來華提供全方位金融支持，滿足企業(yè)全生命周期經(jīng)營(yíng)需要；聚焦大灣區(qū)居民理財(cái)、消費(fèi)等主題，對(duì)接居民美好生活需求，滿足大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈建設(shè)需要。
交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行未來將進(jìn)一步加強(qiáng)跨境金融創(chuàng)新，把握粵港澳大灣區(qū)尤其是橫琴、前海、南沙等合作平臺(tái)建設(shè)的重大歷史機(jī)遇，在有序推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通方面提供交行智慧，持續(xù)為大灣區(qū)建設(shè)注入新的金融活水。
“這里已經(jīng)匯聚了豐富的金融資源，隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，未來會(huì)有更多金融同業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但跨境金融管理的創(chuàng)新也將給大灣區(qū)所有金融機(jī)構(gòu)打開新的市場(chǎng)領(lǐng)域，有助于提升整體金融活力�！表n松此前在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家專訪時(shí)表示，工行廣東省分行將緊跟跨境金融監(jiān)管創(chuàng)新步伐，聚焦跨境資本流動(dòng)、資本項(xiàng)目可兌換、貿(mào)易投資便利化、新外債管理體制等領(lǐng)域，構(gòu)建離在岸多場(chǎng)景閉環(huán)金融服務(wù)體系，開展多品種跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，拓寬跨境投融資渠道，打造跨境結(jié)算、離岸融資、跨境交易和跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多個(gè)平臺(tái)，提供全鏈條跨境綜合服務(wù)，以多元化手段促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。
需要指出的是，粵港澳三地存在三種不同的貨幣、匯率體制、資本流動(dòng)管理方式。銀行金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的過程中，不僅要加快推出創(chuàng)新配套服務(wù)，更要加強(qiáng)彼此之間的合作�！叭劂y行應(yīng)積極尋求銀行間的戰(zhàn)略合作，將廣東省內(nèi)商業(yè)銀行的廣泛客戶資源及密集的網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)港澳跨境金融產(chǎn)品相結(jié)合，通過最大化雙方的優(yōu)勢(shì)，達(dá)到互惠共贏�！碑咇R威在其發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)報(bào)告》中指出。
（作者：家俊輝 編輯：張銘心）
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