如何打造數(shù)字化敏捷化銀行理財公司

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是利用先進(jìn)技術(shù)來優(yōu)化或創(chuàng)建新的業(yè)務(wù)模式，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，打破傳統(tǒng)的組織效能邊界和行業(yè)邊界，提升公司競爭力，為公司創(chuàng)造新價值的過程。銀行理財公司開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是趕時髦，而是一場觸及公司文化、業(yè)務(wù)模式、責(zé)任和權(quán)利體系的深刻變革，其難點(diǎn)不僅在于引進(jìn)數(shù)字技術(shù)，更在于讓復(fù)雜的資管業(yè)務(wù)場景與數(shù)字技術(shù)真正融合，構(gòu)建變革的領(lǐng)導(dǎo)力，改變公司的組織、流程與員工的意識和行為。銀行理財公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)創(chuàng)新，更是一項系統(tǒng)工程，是公司真正的變革。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型給敏捷組織提供了堅實的基礎(chǔ)。當(dāng)數(shù)據(jù)可以在銀行理財公司內(nèi)部多個組織、多個流程之間真實、完整、實時、通暢地產(chǎn)生和流轉(zhuǎn)時，基于清潔、實時數(shù)據(jù)的數(shù)字化能力可以幫助公司的不同層級同時看到相同的信息，打破原有組織單元間的邊界和責(zé)任分工，從而使得組織更加扁平化。打破組織層級，實現(xiàn)透明高效的決策指揮，讓“聽得到炮聲的人呼喚炮火”；打破部門墻，實現(xiàn)跨部門的橫向協(xié)同。數(shù)字化必然孵化出新的敏捷性組織，縮短組織間的協(xié)同路徑，提高組織間的協(xié)同效率，大幅增加銀行理財公司組織間的運(yùn)營一致性。

　　隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計算等先進(jìn)技術(shù)手段不斷地發(fā)展和創(chuàng)新，金融科技正廣泛應(yīng)用于資產(chǎn)管理行業(yè)的渠道銷售、客戶服務(wù)、投資研究、風(fēng)險控制等各個環(huán)節(jié)，深刻改變著行業(yè)的生產(chǎn)方式，重塑行業(yè)業(yè)態(tài)。為此，銀行理財公司要順應(yīng)數(shù)字化時代趨勢，全力推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，在公司內(nèi)部建立敏捷化組織，才能在行業(yè)激烈競爭中勝出。

　　管理決策數(shù)字化，

　　從被動響應(yīng)向主動感知轉(zhuǎn)變

　　數(shù)字化管理決策，是銀行理財公司數(shù)字化運(yùn)營的重要高地和主戰(zhàn)場，可以實現(xiàn)由過去的服務(wù)少量個體到全方位覆蓋、由事后記錄到實時感知、由只看結(jié)果到關(guān)注過程、從量變到質(zhì)變的過渡。管理決策層能夠第一時間及時捕捉產(chǎn)品銷售、投資運(yùn)營、經(jīng)營質(zhì)效等方面的變化，快速敏捷地進(jìn)行戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)、執(zhí)行動作的調(diào)整和修正，以保證公司經(jīng)營符合預(yù)期，徹底改變以往策略執(zhí)行需要幾天甚至一個月后才有反饋結(jié)果的境況。

　　具體而言，主要是要打造“數(shù)字化看板”和“業(yè)務(wù)運(yùn)營圖譜”兩個核心。首先，從公司內(nèi)部及外部匯集多方數(shù)據(jù)源；其次，根據(jù)決策需要，設(shè)計相關(guān)多級指標(biāo)，形成管理決策數(shù)據(jù)集市，進(jìn)而打造不同決策場景的系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)管理層隨時隨地對公司經(jīng)營情況“先知”“先覺”“先行”，提升運(yùn)營與決策的質(zhì)量與效率。

　　構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營平臺，

　　從流程驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)變

　　公司層面統(tǒng)一匯聚數(shù)據(jù)，支撐產(chǎn)品、投資、運(yùn)營、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域在授權(quán)下方便、安全地按需獲取數(shù)據(jù)，提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)運(yùn)營能力，進(jìn)而將數(shù)字化運(yùn)營融入日常業(yè)務(wù)中，并利用AI在智能預(yù)測、決策判斷、風(fēng)險識別等方面的優(yōu)勢，幫助公司業(yè)務(wù)拓展出新的業(yè)務(wù)模式；構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)同源和實時可視，減少匯報和管理層級，支撐一線戰(zhàn)場感知、智能預(yù)警，讓作戰(zhàn)指揮更高效。

　　在大資管的時代背景下，隨著產(chǎn)品數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模增長，銀行理財公司的運(yùn)營壓力越來越大。與此同時，我國金融業(yè)步入嚴(yán)監(jiān)管的新時期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對金融行業(yè)的風(fēng)險控制�；�于產(chǎn)品運(yùn)作和監(jiān)管規(guī)范的雙重壓力，數(shù)字化運(yùn)營質(zhì)量和能力成為銀行理財公司長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，成為完善客戶和員工體驗以及人均承載管理規(guī)模的關(guān)鍵價值來源。

　　為此，銀行理財公司要通過全場景、全自動、全稽核、一站式的系統(tǒng)建設(shè)，再造數(shù)字化運(yùn)營的操作流程，提高綜合負(fù)載能力、創(chuàng)新支持能力、風(fēng)險管理能力和數(shù)據(jù)輸出能力，保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行，高效地支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)銀行理財公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。

　　一流數(shù)字化辦公平臺，

　　從單兵突擊向整體協(xié)同轉(zhuǎn)變

　　作為公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的連接器，數(shù)字化辦公平臺成為數(shù)字化連接的入口。銀行理財公司要構(gòu)建以用戶為中心的角色一站式辦公平臺，整合該角色在業(yè)務(wù)作業(yè)過程中的大部分操作。在連接團(tuán)隊、連接知識、連接業(yè)務(wù)、連接設(shè)備的同時，融合消息、郵件等通用辦公服務(wù)，提供統(tǒng)一協(xié)同平臺，匯聚業(yè)務(wù)應(yīng)用，豐富移動工作內(nèi)容，將“業(yè)務(wù)”和“知識”連接起來，隨時隨地協(xié)同作戰(zhàn)，重塑員工的作業(yè)模式和數(shù)字化體驗。通過數(shù)字化辦公平臺實現(xiàn)信息及時獲取、作業(yè)實時感知、線下到線上的協(xié)同作戰(zhàn)，實現(xiàn)在線指揮、平臺資源調(diào)用等功能，從而達(dá)到領(lǐng)先于行業(yè)的業(yè)務(wù)效率和體驗，實現(xiàn)從單兵突擊到整體協(xié)同轉(zhuǎn)變。

　　建立協(xié)同運(yùn)營團(tuán)隊，

　　從穩(wěn)態(tài)開發(fā)向敏態(tài)組織轉(zhuǎn)變

　　傳統(tǒng)公司的信息化建設(shè)方式是業(yè)務(wù)部門提出需求，IT部門負(fù)責(zé)實現(xiàn)。為了決策一個需求該不該做，通常需要大量的溝通。業(yè)務(wù)部門抱怨IT部門“慢、貴、難”，IT部門反過來抱怨業(yè)務(wù)部門講不清楚需求、朝令夕改，這樣的情況在很多企業(yè)司空見慣。

　　數(shù)字時代，業(yè)務(wù)設(shè)計組織和IT開發(fā)組織融合是大勢所趨，業(yè)務(wù)即IT，IT即業(yè)務(wù)。一個產(chǎn)品團(tuán)隊既要有業(yè)務(wù)設(shè)計能力又要有開發(fā)能力，圍繞業(yè)務(wù)目標(biāo)快速迭代。這樣的工作模式，從組織、人才到工作流程，都需要全新的設(shè)計，必然會打破過去業(yè)務(wù)部門和IT部門的技能分工和工作習(xí)慣。

　　投研與風(fēng)控能力是銀行理財公司的最核心競爭力，也可能是未來最重要的差異化競爭要素。通過構(gòu)建以投研一體化為核心，以提升風(fēng)控服務(wù)的完整性、精準(zhǔn)性和實效性為基礎(chǔ)的管理體系，能夠輸出更穩(wěn)定的投資業(yè)績，規(guī)避投資風(fēng)險，同時也能為客戶提供多元化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　聚焦價值和體驗，

　　從客戶銷售向用戶場景轉(zhuǎn)變

　　銀行理財公司通過數(shù)字化重構(gòu)客戶體驗，圍繞客戶旅程，瞄準(zhǔn)客戶觸點(diǎn)，通過數(shù)字技術(shù)做深與客戶的連接。以業(yè)務(wù)價值和用戶體驗兩個核心要素作為驅(qū)動，連接、傾聽用戶聲音，獲取基礎(chǔ)、真實、可信、準(zhǔn)確的結(jié)果數(shù)據(jù)和用戶使用反饋，持續(xù)驅(qū)動產(chǎn)品優(yōu)化與創(chuàng)新。

　　在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下，圍繞著客戶銷售產(chǎn)品的模式很難及時響應(yīng)客戶和市場發(fā)展的需要。而用戶場景驅(qū)動以客戶需求為導(dǎo)向，始終盯著客戶的痛點(diǎn)做事情，可以保證業(yè)務(wù)隨著客戶需求的變化而變化，從而提高客戶的滿意度，實現(xiàn)客戶價值最大化。

　　客戶營銷與服務(wù)能力提升是銀行理財公司推動數(shù)字化的主戰(zhàn)場，也是相對容易產(chǎn)生“速贏價值”的領(lǐng)域。在營銷與服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)字化，其核心在于進(jìn)行基于客戶畫像的精準(zhǔn)營銷，把以往圍繞著客戶賣產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍τ脩簟罢鎸嵥查g”的場景進(jìn)行貼心陪伴服務(wù)，提升用戶體驗，提高用戶價值。

　　數(shù)字化重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，

　　從功能優(yōu)先向價值優(yōu)先轉(zhuǎn)變

　　銀行理財公司數(shù)字化不僅在于業(yè)務(wù)的自動化和智能化，更在于能夠以一種創(chuàng)新的方式重新設(shè)計業(yè)務(wù)模式，重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，使串行轉(zhuǎn)變?yōu)椴⑿�，線性多點(diǎn)交叉溝通轉(zhuǎn)變?yōu)榛�礎(chǔ)數(shù)據(jù)共享的狀態(tài)可視和指令直達(dá)，通過業(yè)務(wù)模式重構(gòu)創(chuàng)造新的價值，獲得新的競爭優(yōu)勢。

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財富積累以及利率市場化等因素共同推動下，客戶需求日益多元化，銀行理財公司更需要以綜合化的全量視角來提供多元化服務(wù)，滿足以“用戶為中心”的各類需求。通過數(shù)字化重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，將數(shù)字化深入資管業(yè)務(wù)場景中，真正從全流程、全場景的角度重新設(shè)計業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)；通過數(shù)字化重構(gòu)運(yùn)營模式，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，通過智能算法在業(yè)務(wù)過程中實現(xiàn)實時預(yù)測、分析、干預(yù)和事后的回溯，聚焦體驗和價值，提升產(chǎn)品與投資的決策質(zhì)量與實施效率。

　　隨著5G網(wǎng)絡(luò)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，新一輪科技革命浪潮正席卷世界，全球已進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代。銀行理財公司必須以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，以科技為核心生產(chǎn)工具，改善用戶體驗、提升業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、聚焦業(yè)務(wù)價值，堅定不移地開展數(shù)字化、敏捷化之路。同時，根據(jù)自身稟賦，仔細(xì)分析行業(yè)發(fā)展趨勢，認(rèn)真審視信息技術(shù)的發(fā)展方向，建立承載數(shù)字化能力的組織和管理文化，快速打造自己的核心數(shù)字化敏捷能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的特色化快速發(fā)展。

　　作者系西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究院博士研究生，恒豐銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理

　　責(zé)任編輯：楊生恒

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