近年來，隨著我國居民財富不斷增長，大資管行業(yè)規(guī)模擴容和凈值化轉(zhuǎn)型推進，銀行、券商、信托、互聯(lián)網(wǎng)平臺等機構(gòu)在財富管理生態(tài)圈中競合共贏，共同致力于提升居民的安全感、獲得感、幸福感。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，怎樣共同服務(wù)好投資人、做好財富管理，成為整個行業(yè)的核心議題。
“向光而立、美好同行”。一直以來，光大銀行堅持與市場同頻，與伙伴共振，與客戶同行。從發(fā)行首只人民幣理財?shù)绞准页闪⒐煞菪欣碡斪庸荆瑥拇N首支證券集合資管計劃到首批三年封閉基金，光大銀行作為財富管理行業(yè)的先行者，始終與廣大客戶、合作伙伴共同成長，走出了一條光大特色的財富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
9月23日下午，2022年光大銀行財富生態(tài)伙伴大會成功召開。光大銀行與多位合作伙伴共話財富生態(tài)價值理念，探索未來財富管理發(fā)展之路。
光大銀行副行長齊曄在活動致辭中表示：“光大銀行作為財富管理行業(yè)的先行者，將與合作伙伴同行，共建共享大財富管理生態(tài)圈，包括共同擔(dān)當(dāng)作為服務(wù)國家戰(zhàn)略、共同做好金融產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)型優(yōu)化、共同構(gòu)建買方服務(wù)共同體、共同做強數(shù)字化財富管理能力�！�
洞悉市場變動 專業(yè)創(chuàng)造財富
對于財富管理行業(yè)來說，弱化與市場波動的同步性是非常重要的目標(biāo)。無論市場漲跌，都能讓客戶放心將財富委托給機構(gòu)管理，與廣大客戶一道穿越市場波動周期。
為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，就要求相關(guān)機構(gòu)具備對國內(nèi)外宏觀形勢、市場投資策略、匯率與利率等經(jīng)濟指標(biāo)、房地產(chǎn)等特定行業(yè)以及貸款、存款、基金、保險等主要產(chǎn)品的全方位了解，從而能根據(jù)經(jīng)濟與市場周期完成資產(chǎn)配置，為高凈值客戶創(chuàng)造價值。
此次大會上，國家信息中心總經(jīng)濟師祝寶良分析了當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟形勢。他表示，目前中國經(jīng)濟主要的矛盾仍是需求不足，很多中長期的結(jié)構(gòu)性問題也依然存在。在此背景下，祝寶良認(rèn)為出臺政策要長短結(jié)合，關(guān)鍵是讓財政、貨幣政策更好地發(fā)揮出乘數(shù)效應(yīng)，通過需求端的改善來穩(wěn)定下半年的經(jīng)濟增長。
祝寶良認(rèn)為，綜合多方數(shù)據(jù)和分析，今年全年GDP增長速度可能在3.5%左右。由于經(jīng)濟增長速度比預(yù)期慢，意味著我國貨幣政策可能繼續(xù)相對寬松。這個過程當(dāng)中，個人如何做好財產(chǎn)規(guī)劃，怎么去理財是非常重要的問題，“在這其中，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事情尤為關(guān)鍵�！�
齊曄表示，光大銀行對中國經(jīng)濟和資本市場高質(zhì)量發(fā)展充滿信心，對財富管理美好未來充滿期待。2018年光大銀行正式提出“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。面對復(fù)雜經(jīng)濟金融形勢，光大銀行堅定強化財富管理銀行建設(shè)，財富管理服務(wù)和品牌逐步得到業(yè)內(nèi)和客戶的認(rèn)可。
共謀發(fā)展 開放、專業(yè)、陪伴、共成長
在大會圓桌討論環(huán)節(jié)，光大銀行私人銀行部總經(jīng)理潘未名與華夏基金總經(jīng)理李一梅、國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理黃濤、度小滿金融首席財務(wù)官朱白帆、鳴石基金創(chuàng)始人袁宇，共同圍繞客戶資產(chǎn)配置、合作共贏、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等財富管理業(yè)內(nèi)話題進行了探討。
目前，基金的賺錢效應(yīng)似乎有所下降，作為一名普通的投資者，是應(yīng)該買基金還是賣基金？在會上，潘未名代表眾多投資者，向在場嘉賓提出這一頗受關(guān)注的問題。
李一梅認(rèn)為，從機構(gòu)角度，其實任何一個時間點或者任何一個市場狀態(tài)下，它都會存在著投資機會。所以每一個客戶的財富管理是根據(jù)個人的人生規(guī)劃或者個人的財富管理需求來進行制定。因此，在今年市場環(huán)境下，普通投資人應(yīng)該買基金還是賣基金，李一梅認(rèn)為，如果投資人是想獲得長期資產(chǎn)增值，包括實現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等目標(biāo)，其實在任何時候都可以通過買基金或者買理財?shù)姆绞将@得長期資本市場的收益。
在積極應(yīng)對人口老齡化已確定為國家戰(zhàn)略的背景下，金融機構(gòu)如何廣泛、深度地參與到為家庭和個人規(guī)劃全生命周期籌資，解決其收支缺口問題，助力其找到養(yǎng)老“良方”，成為熱點話題。
全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在活動寄語中表示，總體看當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)性的養(yǎng)老金市場還有很長的路要走。市場目前正處于起步和探索階段，要真正成為國人養(yǎng)老金的一個補充，恐怕還要許多年。在其中需要一些志存高遠(yuǎn)、敢為人先的優(yōu)秀財富管理機構(gòu)去積極探索和創(chuàng)新。在這方面，商業(yè)銀行作為養(yǎng)老金市場的重要參與主體和提供主體，擁有廣泛的客戶群體，還有天然的品牌信賴度，肯定要成為引領(lǐng)這場變革的弄潮兒。他認(rèn)為，放眼未來，養(yǎng)老金模式的探索與成熟，需要向前走，要有向前走的勇氣和恒心，要以人民為中心，要勇于探索，大膽創(chuàng)新，要百折不回，敢于為人民創(chuàng)造福祉。
黃濤認(rèn)為，即使同樣一個風(fēng)險偏好的人，考慮終身財務(wù)安全的話，在不同的生命階段，他的投資偏好也是在發(fā)生變化的。比如五十歲以后，或者臨近退休，對收益的追求會降低一些，對風(fēng)險的關(guān)注會高一些，可能會把保險產(chǎn)品的配置加上。他認(rèn)為，保險業(yè)作為存在了幾百年的傳統(tǒng)行業(yè)，需要通過數(shù)字化實現(xiàn)普惠性，推出讓人看得明白、弄得懂、好操作的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
當(dāng)前年輕人進行財富管理的需求日益旺盛，如何吸引年輕人的目光，服務(wù)好年輕人，亦是金融機構(gòu)關(guān)注的重點議題。朱白帆認(rèn)為，年輕人投資具備很強的隨意性，但不可否認(rèn)的是年輕人的力量集合在一起的時候，會匯成一個非常大的財富洪流。在服務(wù)年輕群體過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺和傳統(tǒng)金融機構(gòu)之間一定是合大于競的關(guān)系，雙方之間的配合緊密度會越來越強。在這個過程中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)將繼續(xù)在強大的觸達能力、齊全的產(chǎn)品矩陣、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能力和優(yōu)秀的金融人才等方面保持不可動搖的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司則在提供金融科技服務(wù)，幫助提升營銷、運營、獲客能力等方面繼續(xù)配合，從而為客戶提供更高水平的財富管理服務(wù)。
在場嘉賓均認(rèn)為，財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將為客戶帶來更好的財富管理服務(wù)。比如，袁宇表示，量化投資非常依賴于數(shù)字化，相關(guān)交易需要強大的算力支持，同時各種另類數(shù)據(jù)能夠極大地豐富投資策略，讓投資機構(gòu)在市場中找到更多的交易機會，這也是現(xiàn)在量化投資很重要的一個發(fā)展方向。
潘未名在圓桌討論環(huán)節(jié)的總結(jié)發(fā)言中表示，相信在財富生態(tài)伙伴的共同努力和陪伴下，每一位普通的投資人都會享受到更高水平的財富管理服務(wù)。
光大銀行始終致力于讓更多客戶享受到更好的財富管理服務(wù)，傳遞“開放、專業(yè)、陪伴、共成長”的財富生態(tài)價值理念，并誠邀各方機構(gòu)加入財富管理生態(tài)圈，共建平臺、共享流量，以開放的視野、優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾對美好生活的需求。
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