由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會”于2022年9月26日在北京舉行，本屆中國金融創(chuàng)新論壇以“數(shù)字化金融創(chuàng)新：服務實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)振興”為主題，聚焦數(shù)字化進程與實體產(chǎn)業(yè)振興，邀請金融業(yè)業(yè)界權威專家和行業(yè)精英交流經(jīng)驗、分享智慧，共同探討銀行業(yè)如何用數(shù)字化創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟。中國銀行(601988)信息科技部總經(jīng)理、中國銀行場景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理柯建勛出席論壇并發(fā)表了主旨演講。
自2013年黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”國家戰(zhàn)略以來，普惠金融已發(fā)展了近十年的時間。這十年，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術的發(fā)展和應用，銀行與產(chǎn)業(yè)一道進行了大量的金融服務創(chuàng)新，通過科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經(jīng)營以中小微企業(yè)為主的長尾客戶的能力。中國銀行作為國有大行之一，也是全球化程度最高的中資銀行，充分發(fā)揮跨境業(yè)務特色優(yōu)勢，大力發(fā)展跨境金融，積極探索跨境業(yè)務新模式，為中小微企業(yè)提供“一站式”數(shù)字化跨境金融服務，支持中小微企業(yè)拓展跨境商業(yè)活動。
加快普惠金融、供應鏈金融數(shù)字化轉型，著力解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題
一是打造數(shù)字普惠金融服務體系。中國銀行在“十四五”規(guī)劃中，明確將普惠金融作為戰(zhàn)略重點業(yè)務，聚焦服務中小微企業(yè)，打造“開放、共享、豐富、便捷”的普惠金融服務體系。通過研發(fā)“慧智控”系列風險管理工具，運用客戶畫像、決策引擎、風險圖譜等技術，強化主動風險管理，全面提升智能風控水平，實現(xiàn)普惠貸款全流程線上化操作，客戶從申請到放款僅需幾分鐘，2021年以來推出十余款線上普惠貸款產(chǎn)品，目前普惠貸款客戶近70萬戶，有力地支持了中小企業(yè)的融資需求。
二是打造開放型綠色供應鏈金融生態(tài)。按照“產(chǎn)品在線化、服務平臺化、授信批量化、運營自動化、風控智能化”的思路，利用新興金融科技手段持續(xù)推進供應鏈金融服務和模式創(chuàng)新，搭建“票、證、融”線上化供應鏈金融產(chǎn)品體系，推出“中銀智鏈”品牌系列。同時，利用跨境業(yè)務優(yōu)勢，提供境內(nèi)外、本外幣、線上線下一體化的供應鏈金融服務，目前已在跨境電商、外貿(mào)綜合服務平臺新模式下實現(xiàn)了保單融資創(chuàng)新產(chǎn)品的落地。
持續(xù)豐富產(chǎn)品服務體系，打造跨境金融服務生態(tài)，為中小企業(yè)提供“一站式”跨境服務
一是拓寬開放窗口，助力中小企業(yè)開拓海外業(yè)務。進口博覽會、服貿(mào)會、消博會這些重量級展會是國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要窗口，也是國家服務中小微企業(yè)，支持中小微企業(yè)開展跨境商業(yè)活動的重要平臺。作為進口博覽會多年的戰(zhàn)略合作伙伴，中國銀行為展會提供了綜合服務方案，幫助國內(nèi)采購商和國外展商突破地域限制，推動多邊貿(mào)易合作，有效幫助中小企業(yè)融入全球資金鏈、價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈。
二是打造跨境電商新模式。為支持跨境電商新業(yè)態(tài)，經(jīng)過監(jiān)管批準，中國銀行率先探索與境外跨境電商平臺合作，利用數(shù)字技術，憑借交易電子信息為境內(nèi)跨境電商企業(yè)提供直連收款服務，結合跨境電商小額高頻的特點，研發(fā)了貿(mào)易背景真實性審核、反洗錢制裁合規(guī)等六大類20余個風控模型，提升了業(yè)務風險控制的智能化和數(shù)字化水平。
三是持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)跨境結算產(chǎn)品服務。通過人工智能、RPA、OCR等新技術的應用，研發(fā)智能審單等功能，對跨境匯款、境內(nèi)外幣匯款進行全流程再造，進一步實現(xiàn)了業(yè)務線上化、自動化、智能化，使產(chǎn)品服務更加便捷、更加安全、費用更低。
培育數(shù)字基因，激發(fā)金融科技賦能業(yè)務活力
“十四五”期間，中國銀行加快建設重點科技基礎設施和科技基礎支撐能力。
一是以新技術運用為著力點，推動人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術在普惠、跨境領域的應用創(chuàng)新，解決普惠、跨境金融痛點問題。二是以新機制變革為支撐點，推動科技業(yè)務深度融合，形成科技體系全面緊貼業(yè)務、全流程快速響應的高效融合服務模式，科技主動“向前一步”，與業(yè)務聯(lián)動，共同研究市場、共同設計產(chǎn)品、共同打磨體驗，鞏固自身跨境經(jīng)營優(yōu)勢。三是以新隊伍建設為根本點，打造數(shù)字化新軍，培養(yǎng)跨越技術和業(yè)務的復合型人才，為業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎。
未來，中國銀行將繼續(xù)強化金融科技賦能，搭建場景生態(tài)，通過為中小企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務，在助力中小企業(yè)成長的同時，實現(xiàn)自身的數(shù)字化轉型發(fā)展。
柯建勛系中國銀行信息科技部總經(jīng)理、
中國銀行場景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理
責任編輯：孫 爽
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文章刊發(fā)于《銀行家》雜志2022年第9期「銀行家論壇」欄目
本文首發(fā)于微信公眾號：銀行家雜志。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風險請自擔。
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