奮發(fā)有為 轉(zhuǎn)型發(fā)展 全力開創(chuàng)數(shù)字京行新局面

　　2022年10月28日晚，北京銀行公布2022年三季度報告。立足新發(fā)展階段，北京銀行始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹黨的新發(fā)展理念，積極、主動、創(chuàng)新融入新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化全面風(fēng)險管控，積極提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，向廣大投資者交上了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

　　堅持黨建引領(lǐng)，凝聚發(fā)展合力，以穩(wěn)健經(jīng)營融入新發(fā)展格局，資產(chǎn)規(guī)模與營收質(zhì)效持續(xù)向好。北京銀行始終堅持黨建引領(lǐng)，踐行金融工作的政治性、人民性，凝聚全行之力，扎實(shí)推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨、全面從嚴(yán)治行，為各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供堅強(qiáng)政治保障。截至2022年9月末，該行資產(chǎn)總額較上年末增長4.09%；存款總額較上年末增長10.06%，貸款總額較上年末增長4.96%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入513.90億元，同比增長3.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤193.61億元，同比增長6.48%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，存貸款規(guī)模穩(wěn)步提升，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。

　　堅守初心使命，服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)首都發(fā)展、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)市民百姓取得新成績。北京銀行積極服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，全面融入?yún)^(qū)域協(xié)同發(fā)展大局，主動提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，三季度京津冀、長三角、珠三角人民幣公司貸款增量占比72%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。北京銀行強(qiáng)化“首都銀行”的服務(wù)定位，全力服務(wù)首都重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)工作，推動項目整體對接率達(dá)到70%，加快普惠線上轉(zhuǎn)型步伐，優(yōu)化“銀稅貸”“普惠速貸”，拓寬“票易貸”申請渠道，上線“賬戶速貸”產(chǎn)品，促進(jìn)小微企業(yè)投融資服務(wù)提質(zhì)增效。截至9月末，普惠金融貸款余額1,643億元，同比增長389億元，增速31.05%，高于各項貸款增速26.24%；余額占比9.02%，同比提升1.76個百分點(diǎn)。北京銀行全面提升“市民銀行”服務(wù)特色，不斷提升新市民金融服務(wù)的可得性與便利性，建設(shè)新市民服務(wù)驛站，推出新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”，上線三個月累計發(fā)放超30億元；持續(xù)打造工會卡“線上辦、在線換”的申換卡模式，工會服務(wù)“基本盤”進(jìn)一步夯實(shí)，開展“京彩西品”消費(fèi)幫扶活動，累計發(fā)行工會卡592萬張。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，在頂層設(shè)計和項目落地兩方面取得新成績，呈現(xiàn)出多點(diǎn)突破、次第開花的生動局面。三季度，北京銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面持續(xù)發(fā)力，牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，編制并發(fā)布了“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體戰(zhàn)略不斷完善，全方位、一體化、可執(zhí)行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略體系日趨清晰，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明方向、凝聚共識、匯聚全行發(fā)展力量。與此同時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項目加速落地，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的執(zhí)行落實(shí)。上線愛薪通智慧薪酬平臺3.0,全新打造辦公、人事、薪酬、費(fèi)控四大智能模塊，累計工資代發(fā)額同比增長7.4%；完成對公開戶流程再造，全流程開戶時長大幅縮減80%以上；統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座項目投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)貫通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的“管理安全、統(tǒng)一可信、統(tǒng)一敏捷、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一共享”目標(biāo)，充分挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

　　零售轉(zhuǎn)型全方位提速，持續(xù)夯實(shí)新零售戰(zhàn)略體系，打造“伴您一生”的銀行。三季度，北京銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，持續(xù)打造以客戶體驗和價值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)持續(xù)提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu)，財富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，數(shù)字化、智能化、一體化、多場景的智能銀行生態(tài)體系加速構(gòu)建，品牌特色不斷強(qiáng)化，轉(zhuǎn)型步伐進(jìn)一步加快。發(fā)布“京螢計劃2.0”，全面升級兒童金融服務(wù)，“小京壓歲寶”銷量達(dá)25億元，“小京卡”發(fā)卡突破35萬張；“京螢計劃”兒童金融已累計服務(wù)超30萬家庭，榮膺2022年全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會“產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新成果”獎、2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會“發(fā)展?jié)摿Ψ��?wù)示范案例”獎等多項榮譽(yù)。截至9月末，零售利息凈收入同比增長18.7%，占比提升超過6%；實(shí)現(xiàn)財富管理類中收13.7億元，同比增幅10%，代銷私募基金規(guī)模較年初增長52.4%，代銷保險規(guī)模較年初增長37%，中收創(chuàng)利同比增幅47%；AUM同比增長超過1,000億元，增幅12.8%，余額達(dá)到9,557億元，儲蓄日均存款較年初增長12.9%，其中核心存款增長23.3%;零售貸款突破6,000億元，經(jīng)營和消費(fèi)貸在個人貸款中占比達(dá)43%。零售客戶突破2,700萬戶，貴賓客戶數(shù)較年初增長8.1%，私行客戶數(shù)較年初增長14.8%；手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破1,300萬戶，同比增長24%，MAU突破510萬戶。

　　持續(xù)升級GBIC2組合金融服務(wù)生態(tài)，客群基礎(chǔ)筑牢夯實(shí)，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”更加穩(wěn)固。北京銀行始終以客戶為中心，持續(xù)優(yōu)化“GBIC2”組合金融服務(wù)模式，高效鏈接政府服務(wù)、商行服務(wù)和投行服務(wù)，構(gòu)建全方位、多元化服務(wù)生態(tài)，以服務(wù)帶動公司業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。深入推進(jìn)客戶管理三大計劃,拓展戰(zhàn)略合作范圍，鞏固“基石客戶”合作優(yōu)勢，穩(wěn)固機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)基本盤，340家總行級戰(zhàn)略客戶融資總量4,866億元，較年初提升560億元；加速推進(jìn)數(shù)字拓客助力“倍增計劃”，公司有效客戶數(shù)21.12萬戶，較上年末增長3.38萬戶，增幅19%；在服貿(mào)會期間正式發(fā)布了上市企業(yè)金融服務(wù)方案暨“揚(yáng)帆計劃”，建立全生命周期服務(wù)體系，聚焦專精特新、擬上市及上市公司等客戶。截至9月末，人民幣公司存款規(guī)模再創(chuàng)新高，達(dá)13,312億元，較年初增長1,382億元，人民幣公司貸款規(guī)模9,852億元，較年初增325億元；供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)加速構(gòu)建，上線數(shù)字化模型產(chǎn)品“線上采購貸”“線上訂貨貸”，并在醫(yī)藥、快消行業(yè)實(shí)現(xiàn)首單落地。投商行一體化服務(wù)生態(tài)持續(xù)優(yōu)化，債券承銷業(yè)務(wù)深耕特色領(lǐng)域，截至9月末，北京銀行科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模在31家A類主承銷商中排名第十、城商行排名第一。多角色深度參與公募REITs的發(fā)行，三季度共計落地REITs項目4單，不斷豐富底層基礎(chǔ)資產(chǎn)類型，有效盤活存量資產(chǎn)。

　　持續(xù)提升特色金融發(fā)展質(zhì)效，綠色、科創(chuàng)、文化金融優(yōu)勢持續(xù)彰顯。三季度，北京銀行全力貫徹綠色發(fā)展的國家戰(zhàn)略，全方位打造綠色銀行，積極開展綠色債券投資與承銷工作。截至9月末，北京銀行投資各類綠色債券余額87.2億元，今年新增綠色債券投資31.8億元；承銷全國首單新能源領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)；落地全行首筆碳中和支持貸款，助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。北京銀行持續(xù)創(chuàng)新綠色支付與綠色融資服務(wù)，發(fā)布數(shù)字低碳品牌“京碳寶”，整合推出企業(yè)碳賬戶與數(shù)幣錢包電子銀行服務(wù)。截至9月末，公司綠色貸款余額941億元，較年初增長466.11億元，增幅98.24%。北京銀行持續(xù)加大“專精特新”企業(yè)貸款投放，截至9月末，“專精特新領(lǐng)航貸”為北京市各類專精特新企業(yè)累計發(fā)放貸款超100億元，惠企1,000余家，在市經(jīng)信局合作金融機(jī)構(gòu)中連續(xù)位居北京市放款量第一。截至9月末，該行科創(chuàng)金融貸款余額1,795億元，較年初增216億元，增速13.7%；戶數(shù)8,592戶，較年初增1,535戶，增速21.8%。北京銀行持續(xù)作為唯一金融合作伙伴參與第十二屆北京國際電影節(jié)，榮獲中國電影產(chǎn)業(yè)榮譽(yù)推選“年度融資企業(yè)”稱號；組織參與“故宮以東”共創(chuàng)計劃發(fā)布儀式；國家文創(chuàng)實(shí)驗區(qū)支行揭牌。截至9月末，該行文化金融貸款余額714.04億元，較年初增79.86億元，增速12.59%，戶數(shù)3,524戶，較年初增316戶，增速9.85%。

　　多措并舉提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，財富管理和資產(chǎn)管理體系更加完善。三季度，北京銀行金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷加強(qiáng)，成功獲批手機(jī)銀行銷售儲蓄國債（電子式）試點(diǎn)資格，成交銀行間市場首筆質(zhì)押式回購匿名點(diǎn)擊（X-Repo）同業(yè)存單合約，作為主承銷商承銷北京市首批在北京證券交易所發(fā)行的地方債。截至9月末，該行金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.91萬億元，貨幣市場交易總量32.55萬億元，同比增長10.1%，位居市場前列；同業(yè)客戶規(guī)模較年初增長16.83%；票據(jù)業(yè)務(wù)交易規(guī)模同比增長91%，實(shí)現(xiàn)票據(jù)買賣價差同比增長71%；利率債承銷量同比增長16.9%；證券投資基金余額同比增長23.04%，實(shí)現(xiàn)分紅收入同比增長17.37%；保險資金托管規(guī)模較年初增長30%，高于行業(yè)平均增速。目前，北京銀行理財子公司正在積極籌備開業(yè)；開業(yè)后，北銀理財將以支持國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足居民財富管理需求為導(dǎo)向，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，扎實(shí)筑牢風(fēng)險合規(guī)底線，強(qiáng)化核心能力建設(shè)，努力打造基于價值增值的資產(chǎn)管理體系，助推北京銀行財富管理和資產(chǎn)管理體系更加完善。

　　堅持以底線思維應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，全面風(fēng)險管理體系建設(shè)持續(xù)提速，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固。三季度，北京銀行聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)實(shí)現(xiàn)“四降一提升”，即不良貸款余額、不良貸款率、逾期貸款率、逾貸比環(huán)比下降，撥備覆蓋率上升。上線“冒煙指數(shù)”1.0，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風(fēng)控預(yù)警模式，實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險可視化、PC+APP端雙渠道、7*24實(shí)時監(jiān)測查詢”三大功能亮點(diǎn)。“京行E警通”系統(tǒng)榮獲《銀行家》雜志評選的“十佳金融科技創(chuàng)新獎”。截至9月末，北京銀行不良貸款余額278.98億元，較半年末減少12.31億元；不良貸款率1.59%，較6月末下降0.05個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率200.25%，較6月末上升5.32個百分點(diǎn)；撥貸比3.18%，具備足夠的風(fēng)險抵御能力，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)穩(wěn)中加固的態(tài)勢。

　　面向未來，北京銀行將深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，繼續(xù)按照國家和北京市“十四五”規(guī)劃的戰(zhàn)略部署，堅持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，秉承“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，奮發(fā)有為，轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力開創(chuàng)數(shù)字京行新局面，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展的全新篇章，走好北京銀行“二次創(chuàng)業(yè)”之路，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。

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