銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域再現(xiàn)百萬(wàn)元級(jí)別罰單。
10月28日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露四張百萬(wàn)元級(jí)別罰單，處罰了1家理財(cái)公司和3家商業(yè)銀行，均涉及理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，農(nóng)銀理財(cái)被罰款240萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和興業(yè)銀行(601166)分別被罰款150萬(wàn)元、200萬(wàn)元和450萬(wàn)元。
具體來(lái)看，農(nóng)銀理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題為：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降；突出使用絕對(duì)數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
3家銀行被罰主要與“資管新規(guī)”前發(fā)行的老產(chǎn)品以及理財(cái)托管業(yè)務(wù)有關(guān)。
農(nóng)業(yè)銀行的主要問(wèn)題為：作為托管機(jī)構(gòu)，存在未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況；理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求，操作管理不到位。
建設(shè)銀行的主要問(wèn)題為：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈。
興業(yè)銀行的主要問(wèn)題為：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；未按規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)；同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降；單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)；理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求。
事實(shí)上，這并非銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)理財(cái)公司和托管行開(kāi)出罰單。今年6月，銀保監(jiān)會(huì)公布四張罰單，分別處罰了光大理財(cái)、中銀理財(cái)和相關(guān)托管行光大銀行(601818)、中國(guó)銀行(601988)，四家機(jī)構(gòu)分別被罰430萬(wàn)元、460萬(wàn)元、400萬(wàn)元和200萬(wàn)元。
“資管新規(guī)”之后，理財(cái)公司陸續(xù)成立，銀行理財(cái)邁向全面凈值化時(shí)代。監(jiān)管部門(mén)也多次強(qiáng)調(diào)，理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，本次公布的罰單與前期公布的四張罰單，均源自2021年銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部對(duì)商業(yè)銀行和理財(cái)公司開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查，后續(xù)或還有相關(guān)罰單對(duì)外披露。
值得進(jìn)一步關(guān)注的是，目前披露的八張罰單中，有3家機(jī)構(gòu)涉及的主要問(wèn)題與理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示、理財(cái)產(chǎn)品宣傳有關(guān)，包括了：突出使用絕對(duì)數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。這也進(jìn)一步傳遞出監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示和宣傳的信號(hào)。
此前，21世紀(jì)資管研究院獨(dú)家了解到，今年6月末監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)召集各家理財(cái)公司開(kāi)會(huì)研討，規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為，希望形成行業(yè)共識(shí)，防范不當(dāng)或者違規(guī)展示對(duì)投資者造成誤導(dǎo)，有效促進(jìn)打破剛兌預(yù)期。
21世紀(jì)資管研究院也據(jù)此展開(kāi)了評(píng)測(cè)。評(píng)測(cè)發(fā)現(xiàn)，六大行及八家主流股份制銀行已經(jīng)根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行合規(guī)整改，多數(shù)產(chǎn)品重點(diǎn)標(biāo)注“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表未來(lái)實(shí)際收益”等提示性用語(yǔ)，也開(kāi)始逐步注重向投資者展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的計(jì)算依據(jù)和公式，但尚有不足之處。
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