存貸兩旺盈利能力再升級 蘇州銀行交出高質(zhì)量發(fā)展成績單

2022-11-03 07:31:45 投資者網(wǎng)  

《投資者網(wǎng)》湯巾

編輯 胡珊

今年以來,我國銀行業(yè)面臨著復(fù)雜內(nèi)外部環(huán)境帶來的考驗。如何在支持實體經(jīng)濟的同時保持自身的經(jīng)營韌性?蘇州銀行(002966)股份有限公司(下稱“蘇州銀行”,002966.SZ)用優(yōu)秀的三季報業(yè)績,給出了自己的答案。

10月23日,蘇州銀行在A股上市銀行中率先發(fā)布2022年三季報。截至三季度末,該行資產(chǎn)總額達5095.81億元,較年初增加565.52 億元,增幅12.48%。同時繼續(xù)延續(xù)存貸兩旺良好勢頭,各項貸款2452.38 億元,較年初增加319.56 億元,增幅14.98%;各項存款3061.23 億元,較年初增加347.46億元,增幅12.8%。

今年前三季度,蘇州銀行的營業(yè)收入和凈利潤也均實現(xiàn)兩位數(shù)增長,同時資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,不良貸款率降至0.88%,撥備覆蓋率則大幅提升至高位。

營收利潤加速向上,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好

今年能夠交出一張高增長的業(yè)績答卷殊為不易,而蘇州銀行以一貫穩(wěn)健的風(fēng)格保持了蓬勃向上的發(fā)展態(tài)勢。

從三季報來看,蘇州銀行業(yè)績增長相對今年中報明顯提速。其前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入90.25億元,同比增長11.49%;實現(xiàn)凈利潤32.4億元,同比增長23.9%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤31億元,同比增長25.92%;基本每股收益同比增長20.27%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)12.21%,同比上升1.59個百分點。

具體來看,凈利息收入作為蘇州銀行的主要收入來源,報告期內(nèi)達到61.46億元,較上年同期增長4.49億元,增幅7.89%。進一步觀察發(fā)現(xiàn),該行的凈息差企穩(wěn)回升,前三季度凈息差較上半年提升3BP至1.85%,成為營收增速沖上兩位數(shù)的重要貢獻因素。

同時,該行持續(xù)推進中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,主要在理財業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新,實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長。前三季度該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入10.38億元,較上年同期增長1.57億元,增幅17.8%,占營業(yè)收入比重同比提升0.62個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,面對宏觀經(jīng)濟形勢和疫情等擾動因素的影響,蘇州銀行通過持續(xù)加強風(fēng)險管控工作,貸款整體質(zhì)量不斷優(yōu)化,風(fēng)險抵補能力持續(xù)增強。

三季度末,該行不良貸款率為0.88%,較2021年末下降23BP,較二季度末下降2BP,為近八年來最低。而關(guān)注類、次級類貸款占比分別從年初的0.96%及0.52%下降至0.8%及0.35%,不良隱憂較小。同時,該行撥備覆蓋率為532.5%,較年初提升109.59 個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。

招商證券認為,蘇州銀行近年來加大不良出清,資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善,在同業(yè)表現(xiàn)良好。

能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)績較快增長、走上高質(zhì)量發(fā)展軌道,不僅得益于蘇州銀行顯著的區(qū)域優(yōu)勢,也與該行近年來啟動市場化經(jīng)營機制改革、釋放治理效能有關(guān)。

蘇州市經(jīng)濟指標優(yōu)秀,2022年上半年GDP總量達1.1萬億元,穩(wěn)居江蘇省第一位。而蘇州銀行分支機構(gòu)主要集中在蘇州市區(qū)及周邊,在當(dāng)?shù)乜蛻艋A(chǔ)牢固。

作為全國率先開展事業(yè)部變革的城商行,蘇州銀行現(xiàn)已形成公司銀行、零售銀行、金融市場、數(shù)字銀行四大專業(yè)化經(jīng)營事業(yè)總部,與國際先進銀行主流管理模式接軌,并于2020年實施事業(yè)部變革2.0優(yōu)化升級,構(gòu)建總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)的協(xié)同作戰(zhàn)模式,實現(xiàn)事業(yè)部制的本土化。

2021年,蘇州銀行推出新三年發(fā)展規(guī)劃及“5441”發(fā)展戰(zhàn)略,提出聚焦“客戶體驗友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型、特色專營突破、精準管理賦能”五大戰(zhàn)略制高點,經(jīng)營質(zhì)效逐步提升。

立足實體經(jīng)濟,四維度賦能區(qū)域發(fā)展

服務(wù)實體經(jīng)濟是商業(yè)銀行的立業(yè)之本。蘇州銀行作為本土法人城商行,大力發(fā)展民生金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融,為區(qū)域發(fā)展輸送源源不斷的金融活力。

蘇州銀行構(gòu)筑了民生金融服務(wù)的“護城河”。據(jù)了解,該行是第三代社會保障卡的辦理銀行之一,目前三代卡業(yè)務(wù)已遍布全省,制發(fā)卡量已突破332萬張。同時其不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,圍繞智慧繳費、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)等特色項目,將優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品與民生場景建設(shè)有機融合,打造彰顯蘇州銀行文化內(nèi)涵的智慧品牌。

在踐行普惠金融方面,蘇州銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管控、改革保障等方面明確路徑,為民營和小微企業(yè)解決融資難題。一方面,該行加大利率優(yōu)惠,主動調(diào)減內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格,引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)降低信貸定價;另一方面,充分利用小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策,推廣專項產(chǎn)品,實施合理定價,降低企業(yè)融資成本。

據(jù)悉,蘇州銀行致力于打造“最美普惠銀行”,持續(xù)加大對小微企業(yè)金融支持保障力度,目前普惠型小微企業(yè)貸款余額超510億元。

蘇州銀行還為科創(chuàng)領(lǐng)域?qū)嶓w企業(yè)的發(fā)展保駕護航,探索科創(chuàng)金融新模式。該行立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展,充分發(fā)揮地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟增長帶來的紅利釋放,以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新動能企業(yè)成長為契機,積極服務(wù)長三角制造業(yè)集群,持續(xù)加大制造業(yè)貸款的信貸投放和金融支持,重點聚焦生物醫(yī)藥、電子信息、裝備制造、先進材料四大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

此外,蘇州銀行秉持以金融服務(wù)支持綠色發(fā)展的理念,強化綠色金融服務(wù)創(chuàng)新,聚力打造“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費”品牌序列,建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。

2022年是蘇州銀行實施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年,在夯實了業(yè)績基本盤之后,其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路如何進一步深化,依然值得期待。(思維財經(jīng)出品)■

(責(zé)任編輯:馬金露 HF120)
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