銀保監(jiān)會副主席肖遠企:非常關注金融科技及其創(chuàng)新對公眾利益的影響,加強金融消費者權益和數(shù)據(jù)安全保護至關重要

2022-11-03 13:48:59 每日經(jīng)濟新聞  袁園

  肖遠企:在金融科技發(fā)展的同時,監(jiān)管也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設,完善監(jiān)管規(guī)則和機制,豐富監(jiān)管方式和手段,確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。在監(jiān)管科技方面,持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設。在合規(guī)科技方面,鼓勵金融機構積極探索建設數(shù)字化平臺,強化對合規(guī)風險的有效管控。

  每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 廖丹

  10月31日,香港金融科技周2022正式開幕,銀保監(jiān)會副主席肖遠企發(fā)表演講。

  他指出,從全球來看,當前,移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術在金融領域逐步得到應用,不斷改變金融業(yè)的服務渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時,新技術、新模式也在深刻改變金融風險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導路徑,不斷對金融機構和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。

  金融科技的發(fā)展對監(jiān)管部門提出新挑戰(zhàn)

  肖遠企認為,近年來,中國的金融科技發(fā)展相對迅速。

  一是推進普及電子支付。2021年,內(nèi)地個人銀行賬戶數(shù)量達到135.9億戶,人均擁有近10個賬戶,線上支付交易金額合計約3500萬億元。金融支付更加便捷、高效,使用成本更低。

  二是積極促進普惠金融。金融機構注重加強金融科技應用,不斷提高金融可獲得性,持續(xù)降低服務成本,重點覆蓋金融服務薄弱和空白領域,突破物理網(wǎng)點和地域限制,觸達更多的普惠金融客群。

  2021年內(nèi)地小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動資金貸款余額同比增長47%,遠高于一般貸款增速;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費同比增長8%,較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7個百分點。目前內(nèi)地銀行通過線上渠道發(fā)生的業(yè)務交易筆數(shù)占各類渠道比重已超過90%。

  三是鼓勵金融業(yè)利用新技術更好踐行ESG發(fā)展理念。支持綠色金融和可持續(xù)發(fā)展,主動關注和應對氣候變化、綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展問題,承擔應有的社會責任。

  但是在發(fā)展的同時,挑戰(zhàn)也隨之而來。

  “從宏觀層面上看,有研究認為:數(shù)字化技術和網(wǎng)絡化聯(lián)結可能增加金融體系脆弱性!毙みh企表示,一是加劇金融風險的關聯(lián)和傳染,模糊銀行和非銀行活動之間的邊界。二是加劇金融體系的親周期性,助長金融機構在經(jīng)濟上行周期擴張和下行周期收縮。三是加劇金融市場參與者的行為趨同性,放大市場波動。四是加劇系統(tǒng)重要性效應,形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。

  從微觀層面上看,單體金融機構面臨技術路線戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網(wǎng)絡安全、過度依賴第三方機構等風險,可能危及金融機構自身安全穩(wěn)健運行。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應用新技術,又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

  強化監(jiān)管,確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展

  在金融科技發(fā)展的同時,監(jiān)管也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設,完善監(jiān)管規(guī)則和機制,豐富監(jiān)管方式和手段,確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。具體來看,主要包括三方面的工作:

  一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管!拔覀儓猿纸鹑跇I(yè)務必須持牌經(jīng)營的原則,將所有金融活動納入金融監(jiān)管,持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定,針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則!毙みh企說。

  二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面,持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設。例如,邀請一些來自中國香港等地的金融監(jiān)管部門專家分享經(jīng)驗、參與建設、提供支持;設立智能檢查實驗室,加強對大額風險暴露的識別和早期預警;設立監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,注重對市場數(shù)據(jù)的自動化集成和交叉驗證,加強穿透性風險監(jiān)測與分析等。在合規(guī)科技方面,鼓勵金融機構積極探索建設數(shù)字化平臺,強化對合規(guī)風險的有效管控。目前,大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統(tǒng),中小銀行也正在加快建設步伐。

  三是加強消費者保護。肖遠企指出,雖然技術被廣泛認為是中性的,本身并不具有金融風險屬性。但在實踐中,技術又容易與一些不當金融行為相互交織,成為欺詐、洗錢等活動的工具。為此,銀保監(jiān)會非常關注金融科技及其創(chuàng)新對公眾利益的影響!拔覀兪冀K認為,在金融科技發(fā)展的進程中,加強金融消費者權益和數(shù)據(jù)安全保護、強化信息披露同樣至關重要!

(責任編輯:王曉雨 )
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