來(lái)源《瞭望》
▲位于天津市海河?xùn)|岸的渤海銀行總部大樓
2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,渤海銀行普惠小微貸款余額672.53億元,較上年末增加77.71億元,增速達(dá)13%,高于一般性貸款增速9.7個(gè)百分點(diǎn)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力
近年來(lái),銀行業(yè)重點(diǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),幫助社會(huì)各界更好應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。受新冠肺炎疫情影響的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和普通消費(fèi)者,成為銀行重點(diǎn)關(guān)注的群體。
“面對(duì)新形勢(shì)和新變化,銀行要主動(dòng)作為!辈澈cy行股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李伏安表示。
作為年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,渤海銀行聚焦經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),持續(xù)深化小微金融服務(wù),發(fā)揮穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、保障基本民生的作用。發(fā)布“28+22條舉措”,確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渤海擔(dān)當(dāng)。
助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)
今年上半年以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨“三重壓力”。對(duì)此,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施及接續(xù)政策,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道、確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。在此背景下,銀行業(yè)加大了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
在重慶市北碚區(qū)縉云山,張先生夫婦共同經(jīng)營(yíng)著一家紙品包裝有限公司。因與下游客戶(hù)簽訂了一份急單,資金鏈緊張。張先生無(wú)意間了解到“渤海銀行普惠金融”,于是第一時(shí)間申請(qǐng),獲得授信額度后,渤海銀行重慶分行客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)日聯(lián)系張先生完成上門(mén)考察及面談面簽,解決了企業(yè)的燃眉之急。
近年來(lái),渤海銀行為提高金融服務(wù)水平,經(jīng)常走進(jìn)企業(yè)內(nèi)部了解融資需求,把普惠金融帶進(jìn)千萬(wàn)家企業(yè)。
渤海銀行研究制定了《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)28條舉措》。包括切實(shí)減費(fèi)讓利,加大信貸投放;聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力;強(qiáng)化惠企紓困,助力民生保障;強(qiáng)力夯基固本,提升服務(wù)質(zhì)效;堅(jiān)持黨建引領(lǐng),統(tǒng)籌安全發(fā)展等五個(gè)方面。多項(xiàng)措施從穩(wěn)市場(chǎng)主體出發(fā),促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
同時(shí),立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位,渤海銀行結(jié)合總部所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色及自身實(shí)際,發(fā)布《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)22項(xiàng)舉措》,包括增加貸款投放、提高信用貸款占比、增加延期還本付息、減費(fèi)讓利等系列措施。
“28+22條”共50條舉措是逐項(xiàng)對(duì)照中央部署,結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn)及渤海銀行實(shí)際形成的一套組合拳,出臺(tái)以來(lái)取得顯著成效。
2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯。其中,普惠小微貸款余額672.53億元,較上年末增加77.71億元,增速達(dá)13%,高于一般性貸款增速9.7個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款余額1064.62億元,較上年末增幅為5.9%,滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展
在今年的服貿(mào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng),首鋼園區(qū)11號(hào)館內(nèi)一臺(tái)靈活揮舞的紅色機(jī)械臂令眾多參觀者駐足:它熟練地將不同形狀的物料精準(zhǔn)放置到物料盤(pán)中。“在我們的數(shù)字工廠,遍布這樣的機(jī)械臂!眳⒄股滔蛴浾呓榻B。
以智能機(jī)械臂為代表的新應(yīng)用充分展現(xiàn)了數(shù)字化、智能化賦予中國(guó)制造業(yè)的變革!稊(shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告(2021年)》顯示,2017年到2021年,我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從27.2萬(wàn)億元增至45.5萬(wàn)億元,總量穩(wěn)居世界第二,年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)13.6%,占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重從32.9%提升至39.8%,成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要引擎之一。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅成為推動(dòng)制造業(yè)發(fā)展的新引擎,更是各類(lèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必修課,銀行亦是如此。
從一些國(guó)有銀行投入來(lái)看,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為重點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),國(guó)有六大銀行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元,同比增長(zhǎng)10.77%。
與大型國(guó)有銀行一樣,近年來(lái),渤海銀行意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力,開(kāi)啟“線(xiàn)上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的三步走模式,以金融科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、組織和資源配置,以數(shù)智能力更好滿(mǎn)足人民群眾的需求變化。
目前,渤海銀行正推進(jìn)行內(nèi)第四個(gè)五年規(guī)劃,向零售銀行轉(zhuǎn)型、向交易銀行轉(zhuǎn)型、向輕型銀行轉(zhuǎn)型。構(gòu)建生態(tài)銀行模式,打造聚焦生態(tài)、共生共贏、專(zhuān)業(yè)賦能、無(wú)處不在、智慧引擎五大戰(zhàn)略能力,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的全面升級(jí)。
具體而言,渤海銀行與合作伙伴資源共享、有機(jī)協(xié)作,以用戶(hù)需求為中心,以嵌入式場(chǎng)景為切入點(diǎn),以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力,輸出“金融產(chǎn)品+科技能力”,實(shí)現(xiàn)與合作伙伴場(chǎng)景共建、數(shù)據(jù)共享、價(jià)值倍增。滿(mǎn)足銀行競(jìng)爭(zhēng)所需,以數(shù)字化技術(shù)賦能客戶(hù)和伙伴,協(xié)同打造金融服務(wù)生態(tài)。
2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,渤海銀行持續(xù)加大科技投入,資金投入達(dá)到5.05億元,科技人員占比在報(bào)告期末達(dá)到7.48%。數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度增大。
服務(wù)質(zhì)效全面提升
多年來(lái),渤海銀行用心為人民群眾提供金融服務(wù),促進(jìn)服務(wù)質(zhì)效全面提升。
央行強(qiáng)調(diào)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,宏觀政策發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,進(jìn)一步提質(zhì)增效。如在貨幣政策上,央行充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用,加大普惠小微貸款的支持力度,支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè),運(yùn)用碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專(zhuān)項(xiàng)再貸款,持續(xù)支持涉農(nóng)、小微企業(yè)發(fā)展。
渤海銀行落實(shí)相關(guān)要求,在加大普惠金融服務(wù)力度上,主動(dòng)為因疫情導(dǎo)致授信逾期的客戶(hù)提供免收罰息服務(wù)及征信保護(hù)服務(wù);對(duì)東北、中西部、天津、上海等重點(diǎn)地區(qū)和貨運(yùn)物流、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)予以差異化定價(jià)優(yōu)惠;強(qiáng)化中小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持;加大對(duì)制造業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放,提高業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合度。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)范圍上,渤海銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)駐全國(guó)25個(gè)省區(qū)市,5個(gè)副省級(jí)城市和香港特別行政區(qū),覆蓋了全國(guó)65個(gè)重點(diǎn)城市,設(shè)立了36家一級(jí)分行、33家二級(jí)分行、211家支行以及24家社區(qū)小微支行,正式開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到304家。同時(shí),隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益推進(jìn),線(xiàn)上線(xiàn)下業(yè)務(wù)雙加強(qiáng)的業(yè)務(wù)渠道使服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。
在零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新上,渤海銀行利用基于客戶(hù)細(xì)分的客戶(hù)標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺(tái)能力,創(chuàng)新性劃分了“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個(gè)特色化的客群,為不同客群提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。
系列舉措推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至今年6月末,渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)人民幣793.09億元至人民幣1.66萬(wàn)億元;凈利潤(rùn)達(dá)到人民幣44.03億元;資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,不良貸款率為1.76%,與上年末持平;撥備覆蓋率為136.30%,符合監(jiān)管要求。
伴隨整體業(yè)績(jī)穩(wěn)定,近日,渤海銀行納入恒生綜合指數(shù)成分股,成為港股市場(chǎng)具有代表性的資產(chǎn)標(biāo)的之一。未來(lái),渤海銀行將繼續(xù)向高質(zhì)量發(fā)展新階段穩(wěn)步邁進(jìn)。
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