來源《瞭望》
▲位于天津市海河?xùn)|岸的渤海銀行總部大樓
2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行普惠小微貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達(dá)13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力
近年來，銀行業(yè)重點服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，幫助社會各界更好應(yīng)對外部環(huán)境變化和風(fēng)險挑戰(zhàn)。受新冠肺炎疫情影響的中小微企業(yè)、個體工商戶和普通消費者，成為銀行重點關(guān)注的群體。
“面對新形勢和新變化，銀行要主動作為�！辈澈ｃy行股份有限公司黨委書記、董事長李伏安表示。
作為年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行聚焦經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)深化小微金融服務(wù)，發(fā)揮穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、保障基本民生的作用。發(fā)布“28+22條舉措”，確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃，踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的渤海擔(dān)當(dāng)。
助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤
今年上半年以來，我國經(jīng)濟(jì)面臨“三重壓力”。對此，國務(wù)院常務(wù)會議部署穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施及接續(xù)政策，推動經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道、確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。在此背景下，銀行業(yè)加大了對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
在重慶市北碚區(qū)縉云山，張先生夫婦共同經(jīng)營著一家紙品包裝有限公司。因與下游客戶簽訂了一份急單，資金鏈緊張。張先生無意間了解到“渤海銀行普惠金融”，于是第一時間申請，獲得授信額度后，渤海銀行重慶分行客戶經(jīng)理當(dāng)日聯(lián)系張先生完成上門考察及面談面簽，解決了企業(yè)的燃眉之急。
近年來，渤海銀行為提高金融服務(wù)水平，經(jīng)常走進(jìn)企業(yè)內(nèi)部了解融資需求，把普惠金融帶進(jìn)千萬家企業(yè)。
渤海銀行研究制定了《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》。包括切實減費讓利，加大信貸投放；聚焦重點領(lǐng)域，持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力；強(qiáng)化惠企紓困，助力民生保障；強(qiáng)力夯基固本，提升服務(wù)質(zhì)效；堅持黨建引領(lǐng)，統(tǒng)籌安全發(fā)展等五個方面。多項措施從穩(wěn)市場主體出發(fā)，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
同時，立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位，渤海銀行結(jié)合總部所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色及自身實際，發(fā)布《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長22項舉措》，包括增加貸款投放、提高信用貸款占比、增加延期還本付息、減費讓利等系列措施。
“28+22條”共50條舉措是逐項對照中央部署，結(jié)合金融行業(yè)特點及渤海銀行實際形成的一套組合拳，出臺以來取得顯著成效。
2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯。其中，普惠小微貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達(dá)13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業(yè)貸款余額1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，滿足實體經(jīng)濟(jì)融資需求。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展
在今年的服貿(mào)會現(xiàn)場，首鋼園區(qū)11號館內(nèi)一臺靈活揮舞的紅色機(jī)械臂令眾多參觀者駐足：它熟練地將不同形狀的物料精準(zhǔn)放置到物料盤中。“在我們的數(shù)字工廠，遍布這樣的機(jī)械臂�！眳⒄股滔蛴浾呓榻B。
以智能機(jī)械臂為代表的新應(yīng)用充分展現(xiàn)了數(shù)字化、智能化賦予中國制造業(yè)的變革�！稊�(shù)字中國發(fā)展報告（2021年）》顯示，2017年到2021年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從27.2萬億元增至45.5萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，年均復(fù)合增長率達(dá)13.6%，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重從32.9%提升至39.8%，成為推動經(jīng)濟(jì)增長的主要引擎之一。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅成為推動制造業(yè)發(fā)展的新引擎，更是各類企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必修課，銀行亦是如此。
從一些國有銀行投入來看，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為重點。據(jù)統(tǒng)計，國有六大銀行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元，同比增長10.77%。
與大型國有銀行一樣，近年來，渤海銀行意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力，開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的三步走模式，以金融科技驅(qū)動業(yè)務(wù)、組織和資源配置，以數(shù)智能力更好滿足人民群眾的需求變化。
目前，渤海銀行正推進(jìn)行內(nèi)第四個五年規(guī)劃，向零售銀行轉(zhuǎn)型、向交易銀行轉(zhuǎn)型、向輕型銀行轉(zhuǎn)型。構(gòu)建生態(tài)銀行模式，打造聚焦生態(tài)、共生共贏、專業(yè)賦能、無處不在、智慧引擎五大戰(zhàn)略能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的全面升級。
具體而言，渤海銀行與合作伙伴資源共享、有機(jī)協(xié)作，以用戶需求為中心，以嵌入式場景為切入點，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動力，輸出“金融產(chǎn)品+科技能力”，實現(xiàn)與合作伙伴場景共建、數(shù)據(jù)共享、價值倍增。滿足銀行競爭所需，以數(shù)字化技術(shù)賦能客戶和伙伴，協(xié)同打造金融服務(wù)生態(tài)。
2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行持續(xù)加大科技投入，資金投入達(dá)到5.05億元，科技人員占比在報告期末達(dá)到7.48%。數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度增大。
服務(wù)質(zhì)效全面提升
多年來，渤海銀行用心為人民群眾提供金融服務(wù)，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)效全面提升。
央行強(qiáng)調(diào)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，宏觀政策發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，進(jìn)一步提質(zhì)增效。如在貨幣政策上，央行充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，加大普惠小微貸款的支持力度，支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)，運(yùn)用碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款，持續(xù)支持涉農(nóng)、小微企業(yè)發(fā)展。
渤海銀行落實相關(guān)要求，在加大普惠金融服務(wù)力度上，主動為因疫情導(dǎo)致授信逾期的客戶提供免收罰息服務(wù)及征信保護(hù)服務(wù)；對東北、中西部、天津、上海等重點地區(qū)和貨運(yùn)物流、制造業(yè)等重點行業(yè)予以差異化定價優(yōu)惠；強(qiáng)化中小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持；加大對制造業(yè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，提高業(yè)務(wù)布局與實體經(jīng)濟(jì)的契合度。
在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)范圍上，渤海銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)駐全國25個省區(qū)市，5個副省級城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國65個重點城市，設(shè)立了36家一級分行、33家二級分行、211家支行以及24家社區(qū)小微支行，正式開業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達(dá)到304家。同時，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益推進(jìn)，線上線下業(yè)務(wù)雙加強(qiáng)的業(yè)務(wù)渠道使服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。
在零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，渤海銀行利用基于客戶細(xì)分的客戶標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺能力，創(chuàng)新性劃分了“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個特色化的客群，為不同客群提供個性化、差異化服務(wù)。
系列舉措推動資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長。截至今年6月末，渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長人民幣793.09億元至人民幣1.66萬億元；凈利潤達(dá)到人民幣44.03億元；資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，符合監(jiān)管要求。
伴隨整體業(yè)績穩(wěn)定，近日，渤海銀行納入恒生綜合指數(shù)成分股，成為港股市場具有代表性的資產(chǎn)標(biāo)的之一。未來，渤海銀行將繼續(xù)向高質(zhì)量發(fā)展新階段穩(wěn)步邁進(jìn)。
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