導(dǎo)語(yǔ)：《實(shí)施意見(jiàn)》是為進(jìn)一步完善“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過(guò)程創(chuàng)新生態(tài)鏈，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)深度融合，更好發(fā)揮金融對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用，服務(wù)“20+8”產(chǎn)業(yè)集群。
南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)見(jiàn)習(xí)記者 曹媛 深圳報(bào)道 深圳市再出金融支持科技創(chuàng)新政策。
11月15日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者獲悉，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告，就《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）征求意見(jiàn)。
《意見(jiàn)》引導(dǎo)銀行設(shè)立專門(mén)開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，設(shè)置20萬(wàn)元的認(rèn)定獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)方式，按增量排名給予排名前十的機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)調(diào)研預(yù)估，2023年出臺(tái)科技金融認(rèn)定政策，首年認(rèn)定家數(shù)控制在20家（含）以內(nèi)，以后每年認(rèn)定家數(shù)約為10家�？萍冀鹑趯I(yíng)機(jī)構(gòu)方面的未來(lái)三年經(jīng)費(fèi)測(cè)算為750萬(wàn)元、550萬(wàn)元、550萬(wàn)元。
此外，小額貸款保證保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)政策也將延續(xù)，對(duì)于開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別給予0.5%和1%的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)介紹，預(yù)計(jì)未來(lái)三年發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)為468萬(wàn)元、562萬(wàn)元、674萬(wàn)元。
完善科技金融服務(wù)體系
《實(shí)施意見(jiàn)》共分為六個(gè)部分，主要包括構(gòu)建完善的科技金融服務(wù)體系、推動(dòng)科技金融高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展、完善創(chuàng)投支持科技創(chuàng)新的體制機(jī)制、強(qiáng)化多層次資本市場(chǎng)樞紐功能、進(jìn)一步完善平臺(tái)和智庫(kù)服務(wù)、其他說(shuō)明事項(xiàng)。
第一，構(gòu)建完善的科技金融服務(wù)體系�！秾�(shí)施意見(jiàn)》從五方面提出構(gòu)建完善的科技金融服務(wù)體系，包括優(yōu)化科技信貸體制機(jī)制、強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)科創(chuàng)領(lǐng)域的金融服務(wù)保障、探索發(fā)行科創(chuàng)債券、健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)機(jī)制、強(qiáng)化科技保險(xiǎn)的作用。
值得注意的是，在科技保險(xiǎn)方面，《實(shí)施意見(jiàn)》提出，在前期的試點(diǎn)基礎(chǔ)上，實(shí)施小額貸款保證保險(xiǎn)，對(duì)于開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別給予0.5%和1%的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)。
第二，推動(dòng)科技金融高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展。其中包括打造高質(zhì)量的科技金融集聚區(qū)、創(chuàng)新“政銀保擔(dān)”合作新模式、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)“股權(quán)+債權(quán)”模式創(chuàng)新、鼓勵(lì)設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、深入實(shí)施小微企業(yè)“首貸戶”培育工程。
在“政銀保擔(dān)”合作新模式方面，《實(shí)施意見(jiàn)》提出依托市融資擔(dān)保基金，創(chuàng)新推廣“政銀擔(dān)”“政銀�！钡染�上融資模式，市融資擔(dān)�；鹱罡呖煞謸�(dān)60%的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，充分發(fā)揮中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池作用，對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項(xiàng)目庫(kù)和科技型中小微企業(yè)貸款貼息貼保企業(yè)庫(kù)的貸款損失適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。
此外，《實(shí)施意見(jiàn)》引導(dǎo)銀行設(shè)立專門(mén)開(kāi)展的科技金融業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并對(duì)于經(jīng)認(rèn)定的專營(yíng)機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，以及對(duì)每年業(yè)務(wù)增量排名前十的機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)。
第三，完善創(chuàng)投支持科技創(chuàng)新的體制機(jī)制。其中包括培育發(fā)展風(fēng)投創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)集群、優(yōu)化“募投管退”全鏈條發(fā)展、創(chuàng)新“一集群一基金”產(chǎn)融對(duì)接機(jī)制、優(yōu)化政府引導(dǎo)基金考核機(jī)制。
在創(chuàng)新“一集群一基金”產(chǎn)融對(duì)接機(jī)制方面，《實(shí)施意見(jiàn)》支持市區(qū)兩級(jí)政府引導(dǎo)基金發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)子基金，重點(diǎn)支持深圳市“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，優(yōu)先與光明科學(xué)城、河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)、前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)、南山西麗湖國(guó)際科教城以及深圳高新區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域合作，探索通過(guò)下設(shè)子基金等方式支持鵬城實(shí)驗(yàn)室、深圳灣實(shí)驗(yàn)室、國(guó)家第三代半導(dǎo)體技術(shù)創(chuàng)新中心、國(guó)家5G中高頻器件創(chuàng)新中心、高性能醫(yī)療器械創(chuàng)新中心等創(chuàng)新平臺(tái)的科技成果轉(zhuǎn)化落地，實(shí)現(xiàn)“一集群一基金”。 此外，《實(shí)施意見(jiàn)》還研究將政府引導(dǎo)基金服務(wù)“20+8”產(chǎn)業(yè)集群情況納入績(jī)效考核。
第四，強(qiáng)化多層次資本市場(chǎng)樞紐功能。其中包括建設(shè)優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新資本中心和世界一流交易所、推動(dòng)建設(shè)科技成果和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心、實(shí)施“星耀鵬城”上市培育行動(dòng)計(jì)劃。
第五，進(jìn)一步完善平臺(tái)和智庫(kù)服務(wù)。包括建設(shè)市級(jí)征信服務(wù)平臺(tái)、強(qiáng)化企業(yè)庫(kù)對(duì)接服務(wù)、建立高水平的智庫(kù)研究平臺(tái)。
支持科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)及小額貸款保證保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)
此外，《實(shí)施意見(jiàn)》還對(duì)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)、小額貸款保證保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的必要性作出說(shuō)明。
在科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)方面。深圳市地方金融監(jiān)管局表示，目前全市各銀行機(jī)構(gòu)的科技支行均為自行更名或掛牌的，各科技支行發(fā)展水平參差不齊，也未能統(tǒng)一形成以科技貸款為專營(yíng)特色的集約發(fā)展路徑，亟需形成科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和差異化的管理機(jī)制。深圳金融監(jiān)管局認(rèn)為給予科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)，將能有效激勵(lì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)展科技金融，推動(dòng)科技貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
因此，若干措施參照佛山的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置20萬(wàn)元的認(rèn)定獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)方式，按增量排名給予排名前十的機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)。
據(jù)銀保監(jiān)局調(diào)研預(yù)估，2023年出臺(tái)科技金融認(rèn)定政策，首年申請(qǐng)量可能較多，認(rèn)定家數(shù)控制在20家（含）以內(nèi)，以后每年認(rèn)定家數(shù)約為10家，由此測(cè)算未來(lái)三年認(rèn)定獎(jiǎng)勵(lì)支出分別為400萬(wàn)元、200萬(wàn)元、200萬(wàn)元；增量排名獎(jiǎng)勵(lì)每年固定支出為350萬(wàn)元，因此科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)方面的未來(lái)三年經(jīng)費(fèi)測(cè)算為750萬(wàn)元、550萬(wàn)元、550萬(wàn)元。
在小額貸款保證保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)方面。2018年，深圳市政府出臺(tái)《關(guān)于強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的若干措施》，提出開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)公司合作向符合條件的小微企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元以下、1年以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款。參與試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)公司按照保本微利原則以市場(chǎng)化方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，兩者按照2∶8的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)先試點(diǎn)2年，市財(cái)政每年最高安排3000萬(wàn)元，對(duì)試點(diǎn)銀行按照實(shí)際發(fā)放貸款金額給予0.5%業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照實(shí)際承保貸款金額給予1%業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)。2019年、2020年分別發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)275.91萬(wàn)元和822.36萬(wàn)元，合計(jì)撬動(dòng)貸款11億元。2022年9月，深圳市政府出臺(tái)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)接續(xù)政策，提出對(duì)于9-12月開(kāi)展小額貸款保證的保險(xiǎn)公司和銀行機(jī)構(gòu)給予業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)。
深圳市地方金融監(jiān)管局表示，從前期的政策實(shí)施情況和調(diào)研情況來(lái)看，保證保險(xiǎn)增信與融資擔(dān)保增信形成有效互補(bǔ)、錯(cuò)位發(fā)展，部分未能達(dá)到融資擔(dān)保準(zhǔn)入條件的企業(yè)，特別是科技型小微企業(yè)，可以通過(guò)小額貸款保證保險(xiǎn)獲得增信從而滿足銀行授信條件。因此，深圳市地方金融監(jiān)管局認(rèn)為有必要延續(xù)小額貸款保證保險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)政策，持續(xù)推動(dòng)銀保聯(lián)動(dòng)服務(wù)實(shí)體企業(yè)。
據(jù)介紹，目前深圳市主要是國(guó)任保險(xiǎn)和人保深分開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人保深分2021年未與銀行續(xù)簽合作，以國(guó)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況作為測(cè)算依據(jù)，2021年深圳市小額貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)承保65筆，保額2.6億元，保費(fèi)643萬(wàn)，按每年20%增長(zhǎng)測(cè)算，預(yù)計(jì)未來(lái)三年發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)，468萬(wàn)元、562萬(wàn)元、674萬(wàn)元。
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