寧波銀行杭州分行始終堅(jiān)定履行服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任，通過資源保障、技術(shù)賦能、服務(wù)提速等長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，不斷加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度，關(guān)注普惠小微企業(yè)信用貸款、首貸戶、無還本續(xù)貸、遇困企業(yè)紓困等重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)，不斷改善區(qū)域小微等市場(chǎng)主體營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，賦能小微企業(yè)健康發(fā)展，持續(xù)為保就業(yè)、保增長(zhǎng)、保穩(wěn)定注入“金融活水”，推動(dòng)轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
金融服務(wù)扎實(shí)投入，普惠貸款增量降價(jià)
今年以來，寧波銀行杭州分行不斷加強(qiáng)普惠貸款投放力度，通過單列信貸額度、落實(shí)小微企業(yè)優(yōu)惠政策、加強(qiáng)從業(yè)人員考核指引和競(jìng)賽激勵(lì)等措施，推動(dòng)全轄普惠小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面。
明確全年普惠小微企業(yè)信貸計(jì)劃。2022年寧波銀行繼續(xù)對(duì)普惠型小微企業(yè)信貸額度進(jìn)行單列，杭州分行明確全年普惠型小微企業(yè)貸款新增目標(biāo)，根據(jù)轄內(nèi)各支行實(shí)際情況進(jìn)行目標(biāo)切分，通過考核指引、競(jìng)賽激勵(lì)等方式，督導(dǎo)和推動(dòng)從業(yè)人員服務(wù)和支持小微企業(yè)。
落實(shí)小微企業(yè)專屬優(yōu)惠政策。針對(duì)普惠型小微企業(yè)新增貸款，寧波銀行繼續(xù)實(shí)行資金成本優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)資本費(fèi)用優(yōu)惠等專屬優(yōu)惠政策，同時(shí)大力推廣普惠小微貸款利息減免和優(yōu)惠活動(dòng)，推動(dòng)普惠型小微企業(yè)平均貸款利率大幅下降，有效降低小微企業(yè)融資成本。
強(qiáng)化小微企業(yè)盡職免責(zé)管理。寧波銀行杭州分行針對(duì)小微企業(yè)制定了專門的授信盡職評(píng)議與責(zé)任追究管理辦法，針對(duì)小微企業(yè)不良貸款，強(qiáng)化盡職免責(zé)管理，消除一線人員服務(wù)小微企業(yè)的后顧之憂。
強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，豐富特色金融產(chǎn)品
迭代優(yōu)化“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制。寧波銀行杭州分行通過持續(xù)推廣“貸易融”、“小微貸”等隨借隨還產(chǎn)品，推廣“轉(zhuǎn)貸融”等無還本續(xù)貸工具，科學(xué)匹配貸款期限和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，緩解企業(yè)貸款到期頻繁轉(zhuǎn)貸的壓力,降低企業(yè)綜合融資成本。截至9月末，分行普惠型小微企業(yè)連續(xù)貸+靈活貸”貸款余額超過117億元，較年初增幅超過15%。
積極開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)。針對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好但因缺乏抵質(zhì)押物或擔(dān)保等原因，無法獲得有效融資支持發(fā)展的企業(yè)，特別是科技型中小微企業(yè)，寧波銀行杭州分行與專業(yè)擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議，為符合“雙�！敝θ谫Y機(jī)制條件的企業(yè)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和共擔(dān)機(jī)制，給予更多企業(yè)增量信貸支持。截至9月末，寧波銀行杭州分行今年“雙�！敝θ谫Y貸款累計(jì)發(fā)放超過1.7億元，幫助越來越多企業(yè)獲得融資支持。
保障外貿(mào)企業(yè)現(xiàn)金流穩(wěn)定。針對(duì)部分受外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響較大的外貿(mào)型小微企業(yè)，寧波銀行不斷創(chuàng)新“出口微貸”產(chǎn)品，通過對(duì)接跨境金融區(qū)塊鏈，為小微企業(yè)提供純信用、無抵押、全線上的融資服務(wù)。企業(yè)主掃描二維碼或登錄手機(jī)銀行即可進(jìn)行貸款額度申請(qǐng)，大大提升了外貿(mào)企業(yè)融資靈活性和便利性。
不斷創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。今年以來，在繼續(xù)推廣小微貸、出口微貸等小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，寧波銀行與浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，利用大數(shù)據(jù)建模，借助金融科技手段，推出了小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品“容易貸”，可實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)的脫敏預(yù)跑批，客戶登錄手機(jī)銀行或通過微信鏈接即可進(jìn)行貸款申請(qǐng)。通過數(shù)據(jù)預(yù)跑批，“容易貸”大大降低了客戶貸款申請(qǐng)中的不確定性，顯著提升貸款服務(wù)與小微企業(yè)需求的匹配度，進(jìn)一步提高了貸款辦理效率。截至9月末，杭州分行已累計(jì)投放容易貸超5億元，惠及客戶近1000戶。
貫徹落實(shí)相關(guān)政策，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)
寧波銀行杭州分行積極落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)局的及政府有關(guān)部門政策要求，快速落地行動(dòng)舉措，全力保障小微企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。
落實(shí)首貸戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)。寧波銀行杭州分行以科技企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)工作、民營(yíng)企業(yè)金融聯(lián)絡(luò)員等工作機(jī)制的深化落地為契機(jī)，主動(dòng)對(duì)接相關(guān)部門下發(fā)的有金融需求的小微企業(yè)名單，開展全覆蓋走訪對(duì)接，對(duì)未發(fā)生過授信業(yè)務(wù)、但因經(jīng)營(yíng)發(fā)展有融資需求的小微企業(yè)，主動(dòng)提供金融服務(wù)支持，落實(shí)“首貸戶拓展三年行動(dòng)”，推動(dòng)首貸戶增量擴(kuò)面。例如，杭州分行結(jié)合省級(jí)科技型中小企業(yè)名單，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)進(jìn)行全覆蓋走訪，接觸到一家從事電腦技術(shù)開發(fā)的小微企業(yè)，在了解到企業(yè)需要融資來匹配不斷增長(zhǎng)的生產(chǎn)規(guī)模后，分行隨即根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況為其辦理了貸易融業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)1000萬(wàn)元的貸款需求，額度期內(nèi)貸款可隨借隨還，使用非常便捷。
做好延期還本付息的穩(wěn)妥接續(xù)。針對(duì)即將貸款到期的小微企業(yè)，寧波銀行杭州分行持續(xù)落實(shí)清單梳理，全面排摸客戶實(shí)際需求，對(duì)于經(jīng)營(yíng)短暫遇困、有貸款延期需求的的小微企業(yè)做到應(yīng)延盡延，緩解企業(yè)資金壓力，幫助客戶紓困解難。如一家從事信息技術(shù)咨詢的小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)前景良好，但貸款到期還貸有一定壓力，分行業(yè)務(wù)人員為其辦理了轉(zhuǎn)貸融產(chǎn)品，并指導(dǎo)企業(yè)在線上進(jìn)行轉(zhuǎn)貸操作，通過高效便捷的流程，實(shí)現(xiàn)金額150萬(wàn)元的無還本續(xù)貸，穩(wěn)定了企業(yè)融資預(yù)期。
全面開展減費(fèi)讓利活動(dòng)。為履行穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)職責(zé)，推動(dòng)轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，寧波銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)受困的小微企業(yè)實(shí)行差異化定價(jià)，提供貸款利率折扣、發(fā)放免息券等優(yōu)惠措施。同時(shí)，杭州分行認(rèn)真開展降低小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)以及ATM跨行收取手續(xù)費(fèi)政策落實(shí)工作，強(qiáng)化統(tǒng)籌和組織保障，加大減費(fèi)讓利惠企力度，出臺(tái)系列降費(fèi)措施，切實(shí)降低小微企業(yè)綜合融資成本。
推動(dòng)政策直達(dá)基層，強(qiáng)化金融服務(wù)宣傳
寧波銀行杭州分行積極開展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)，通過線上線下相結(jié)合的方式，推動(dòng)金融惠企政策和小微企業(yè)紓困產(chǎn)品走進(jìn)園區(qū)、走進(jìn)小微群體，著力完善金融政策傳導(dǎo)機(jī)制。
通過自有宣傳渠道開展線上宣講。寧波銀行杭州分行通過企業(yè)微信與客戶保持密切聯(lián)系，并借助線上直播平臺(tái)，針對(duì)各領(lǐng)域的小微企業(yè)開展專項(xiàng)線上宣講，解答企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)問題，同時(shí)提供產(chǎn)品咨詢、政策動(dòng)態(tài)宣導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理指導(dǎo)等悉心服務(wù)。寧波銀行杭州分行聯(lián)合律所、稅務(wù)部門等開展線上宣講，為企業(yè)解答法律、稅務(wù)等日常經(jīng)營(yíng)問題，同時(shí)介紹寧波銀行高效便捷的金融服務(wù)和惠企產(chǎn)品，解決銀企信息不對(duì)稱的問題。
實(shí)地走訪小微園區(qū)舉辦線下活動(dòng)。寧波銀行杭州分行通過與相關(guān)部門合作，入駐小微園區(qū)，針對(duì)惠企政策和產(chǎn)品開展聯(lián)合宣講活動(dòng)，同時(shí)由員工在日常訪客過程中對(duì)企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步宣貫。日前，寧波銀行杭州分行攜手省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、省中小企業(yè)服務(wù)中心，入駐杭州蕭山（中國(guó)）五金機(jī)械科技創(chuàng)新園開展“助企紓困 穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)”宣講活動(dòng)，取得了較好的反響。
此外，寧波銀行杭州分行積極開展“財(cái)務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”主題沙龍活動(dòng)，邀請(qǐng)企業(yè)園區(qū)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)主和企業(yè)財(cái)務(wù)到場(chǎng)，由行內(nèi)資深講師宣貫各類金融惠企服務(wù)和產(chǎn)品。截至目前，寧波銀行杭州分行已在西湖支行、蕭山支行、高新支行等開展沙龍活動(dòng)，例如分行與“她視界”創(chuàng)新助力發(fā)展中心共同舉辦“服務(wù)園區(qū)寧行賦能 普惠金融助力創(chuàng)新”沙龍活動(dòng)，邀請(qǐng)了共24個(gè)園區(qū)的負(fù)責(zé)人交流小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，介紹寧波銀行普惠金融政策，收獲了園區(qū)的積極反饋。
服務(wù)小微企業(yè)是一項(xiàng)持續(xù)性的工作，寧波銀行杭州分行將進(jìn)一步貫徹落實(shí)全年普惠貸款推進(jìn)計(jì)劃，不斷開拓服務(wù)渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，持續(xù)增加小微信貸供給，增強(qiáng)小微服務(wù)專業(yè)能力，貫徹落實(shí)各項(xiàng)支持小微企業(yè)相關(guān)政策，借助新媒體豐富觸達(dá)層次，深耕網(wǎng)點(diǎn)陣地宣傳，增強(qiáng)消費(fèi)者的金融獲得感和滿意度，提高從業(yè)人員大力服務(wù)小微企業(yè)的積極性，堅(jiān)定支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展，力爭(zhēng)走在服務(wù)小微企業(yè)的前列。
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