“信用卡還款別擔(dān)心，代理投訴除息費(fèi)”“協(xié)商還款減免部分欠款金額百分百成功”……當(dāng)你正在因過(guò)度消費(fèi)而背負(fù)巨大的還款壓力時(shí)，看到這樣的廣告是否會(huì)動(dòng)心？殊不知這些所謂的代理投訴、代理維權(quán)背后潛藏著巨大的陷阱，一旦消費(fèi)者相信宣傳內(nèi)容，不僅所欠債務(wù)無(wú)法及時(shí)歸還，更甚者可能會(huì)因個(gè)人信息泄露導(dǎo)致信用卡被盜刷。
面對(duì)非法代理亂象，為防止消費(fèi)者正常維權(quán)渠道被切斷，11月23日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行已從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)聯(lián)合有關(guān)部門加大對(duì)非法代理投訴行為的查處，以此來(lái)維護(hù)自身和消費(fèi)者的合法權(quán)益。
非法代理亂象叢生
“遇到信用卡逾期等問題別擔(dān)心，來(lái)咨詢專業(yè)的法務(wù)團(tuán)隊(duì)，1對(duì)1協(xié)商還款”“欠款金額分期歸還銀行，協(xié)商還款減免部分欠款金額，百分百成功”……近年來(lái)，不少Q(mào)Q群、網(wǎng)絡(luò)論壇、短視頻等社交平臺(tái)活躍著一群“債務(wù)咨詢專家和組織”，他們以個(gè)人或法務(wù)團(tuán)隊(duì)的名義，發(fā)布“停息掛賬”“信用卡債務(wù)重組”“逾期協(xié)商”等信息。
11月23日，北京商報(bào)記者注意到，某短視頻平臺(tái)內(nèi)，就有多條與信用卡逾期協(xié)商相關(guān)的廣告內(nèi)容。相關(guān)人員以法務(wù)團(tuán)隊(duì)的身份進(jìn)行宣傳，號(hào)稱信用卡不管是逾期多久還是即將逾期都能夠提供專業(yè)的法務(wù)咨詢，該團(tuán)隊(duì)專注債務(wù)逾期法律服務(wù)，費(fèi)用公開透明，目前推出免費(fèi)咨詢活動(dòng)，點(diǎn)擊相關(guān)鏈接即可由專業(yè)律師提供一對(duì)一的咨詢。
北京商報(bào)記者點(diǎn)擊某法務(wù)咨詢公司的鏈接后，頁(yè)面直接跳轉(zhuǎn)至第三方平臺(tái)，頁(yè)面內(nèi)容為該法務(wù)咨詢公司的宣傳海報(bào)，用戶需填寫欠款類別、逾期金額、姓名、電話等信息才可在線咨詢。
頁(yè)面下方還預(yù)留了該法務(wù)咨詢公司的電話，北京商報(bào)記者記錄電話號(hào)碼進(jìn)行撥打卻被提示呼叫受限，通過(guò)該短視頻平臺(tái)直接撥打后，有相關(guān)人員接通了電話。當(dāng)詢問是否為某法務(wù)咨詢公司時(shí)，相關(guān)人員有些遲疑，隨后給予了肯定表示，“我們有專門的法務(wù)團(tuán)隊(duì)協(xié)商處理信用卡逾期”。根據(jù)該人員描述，用戶填寫相關(guān)資料后，交由其所在的法務(wù)團(tuán)隊(duì)處理，最好的結(jié)果是可與銀行協(xié)商免掉所產(chǎn)生的利息、罰息和違約金，直接分期歸還本金，最長(zhǎng)可分到60期還款，但需根據(jù)用戶欠款金額，收取一定的咨詢費(fèi)用。
對(duì)此，光大銀行(601818)金融分析師周茂華表示，常見的非法代理投訴現(xiàn)象主要是征信修復(fù)、幫助維權(quán)、債務(wù)化解等，部分違法犯罪分子主要通過(guò)公共社交平臺(tái)、軟件等進(jìn)行“釣魚”，往往存在偽造公職人員身份，捏造事實(shí)，教唆消費(fèi)者突破法律底線等，以非法牟取利益。一旦消費(fèi)者上當(dāng)，就會(huì)面臨不低的“咨詢費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”，個(gè)人信息泄露并可能為非法分子利用，如果無(wú)視合同契約可能觸犯法律，導(dǎo)致消費(fèi)者問題處置復(fù)雜化，影響個(gè)人征信等。
多家銀行應(yīng)聲“宣戰(zhàn)”
面對(duì)非法代理亂象，為防止消費(fèi)者正常維權(quán)渠道被切斷，不少銀行已從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)聯(lián)合有關(guān)部門加大對(duì)非法代理投訴行為的查處，以此來(lái)維護(hù)自身和消費(fèi)者的合法權(quán)益。
以浦發(fā)銀行(600000)為例，近日，該行信用卡中心通過(guò)違規(guī)職業(yè)代理投訴中介在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的代理信息，結(jié)合分析浦發(fā)銀行信用卡協(xié)商還款與費(fèi)用豁免的通話錄音與客戶提交的系列證明材料，定位違規(guī)職業(yè)代理投訴案例，并聯(lián)合多個(gè)政府職能部門對(duì)數(shù)名違規(guī)職業(yè)代理投訴中介人員進(jìn)行打擊。
11月23日，北京商報(bào)記者從浦發(fā)銀行信用卡中心獲悉，根據(jù)該中心收集的案例，目前違規(guī)代理投訴行為主要是違規(guī)職業(yè)代理投訴中介慫恿消費(fèi)者虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù)，惡意逃廢債和誘導(dǎo)獲取消費(fèi)者個(gè)人金融信息，收取高額費(fèi)用。
浦發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，違規(guī)職業(yè)代理投訴中介在幫助消費(fèi)者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，會(huì)讓其填寫“信用卡退費(fèi)信息表”，表中要求消費(fèi)者填寫姓名、證件、手機(jī)號(hào)、單位與家庭地址、親屬聯(lián)系人姓名與電話及信用卡交易密碼和查詢密碼等眾多個(gè)人信息，相關(guān)信息獲取后易導(dǎo)致發(fā)生客戶信息與財(cái)產(chǎn)損失的隱患。例如，職業(yè)代理投訴人獲取客戶的卡號(hào)與交易、查詢密碼等信息后配合短信驗(yàn)證碼登錄App實(shí)施盜刷行為，從而造成客戶財(cái)產(chǎn)損失等。
除浦發(fā)銀行外，興業(yè)銀行(601166)也有打擊非法代理投訴的行動(dòng)。近日，興業(yè)銀行南京分行發(fā)布聯(lián)合公安機(jī)關(guān)打擊“投訴維權(quán)聯(lián)盟”的信息，該行將發(fā)現(xiàn)徐州分行的一起偽造虛假貧困證明代理投訴的案件告知了當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，經(jīng)查證，抓獲了上海某某邦法律咨詢有限公司徐州分公司、江蘇某康法律咨詢有限公司、江蘇某諾法律咨詢有限公司三家代理投訴公司，涉及犯罪嫌疑人70余名。
在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮看來(lái)，部分銀行聯(lián)合有關(guān)部門打擊非法代理投訴，一方面通過(guò)主動(dòng)出擊來(lái)積極介入非法代理投訴，為后續(xù)其他銀行的跟進(jìn)提供了重要參考；另一方面則能夠打擊非法代理投訴業(yè)務(wù)及不法分子的囂張氣焰，使得銀行相關(guān)投訴業(yè)務(wù)逐步健康化、規(guī)范化。
仍需加大打擊力度
隨著非法代理手段越來(lái)越多元化，越來(lái)越多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙，這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈也受到了監(jiān)管的關(guān)注。近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的提示》（以下簡(jiǎn)稱《提示》）稱，近年來(lái)，“專業(yè)反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務(wù)”等信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)廣為傳播，發(fā)布方誘導(dǎo)金融消費(fèi)者委托其代理維權(quán)，通過(guò)各種違法違規(guī)手段恐嚇、要挾金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法獲利。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提醒金融消費(fèi)者要增強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕并自覺遠(yuǎn)離違法違規(guī)代理維權(quán)陷阱，任何時(shí)候都要妥善保護(hù)好個(gè)人信息。下一步，該協(xié)會(huì)將在有關(guān)金融管理部門的指導(dǎo)下，研究建立共同打擊違法違規(guī)代理維權(quán)的行業(yè)自律協(xié)作機(jī)制，發(fā)布實(shí)施金融領(lǐng)域代理維權(quán)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布的基本要求和違法違規(guī)代理維權(quán)活動(dòng)特征指南。
面對(duì)層出不窮的非法代理投訴，浦發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將通過(guò)挖掘職業(yè)代理投訴的違規(guī)行為，做好證據(jù)分析與收集，同時(shí)加強(qiáng)與各政府職能部門間的溝通聯(lián)絡(luò)，通過(guò)司法力量進(jìn)行有效打擊。同時(shí)，通過(guò)進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)等開展公益宣傳，有效做好金融消費(fèi)者宣傳教育工作，增強(qiáng)消費(fèi)者自我防范意識(shí)。
對(duì)于非法代理投訴的風(fēng)險(xiǎn)及建議，蘇筱芮表示，非法代理投訴對(duì)于消費(fèi)者而言，不僅會(huì)以各類名頭為由收取金融消費(fèi)者費(fèi)用，而且涉及到各類敏感個(gè)人信息，可能存在隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。非法代理投訴行為傳播范圍廣且突破時(shí)空限制，僅憑地方之力難以開展系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)及打擊，建議從全國(guó)層面形成合力，以專項(xiàng)治理小組等形式，集中一段時(shí)間對(duì)此類行為開展專門打擊，通過(guò)樹立一批大案、要案典型以震懾市場(chǎng)。
周茂華認(rèn)為，從銀行角度，應(yīng)與相關(guān)部門加強(qiáng)溝通、配合，加強(qiáng)自律，堅(jiān)決抵制非法代理投訴行為；同時(shí)建立消費(fèi)者維權(quán)服務(wù)機(jī)制，配合有關(guān)部門加強(qiáng)消費(fèi)者教育。從消費(fèi)者角度，需要對(duì)非法代理行為保持警惕，不輕信、不參與代理投訴，遇到金融消費(fèi)問題找正規(guī)機(jī)構(gòu)詢問、解決；保護(hù)好個(gè)人信息；理性選擇金融產(chǎn)品，明確產(chǎn)品信息、要求，同時(shí)，逐步提高金融專業(yè)知識(shí)等。
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