“信用卡還款別擔心，代理投訴除息費”“協(xié)商還款減免部分欠款金額百分百成功”……當你正在因過度消費而背負巨大的還款壓力時，看到這樣的廣告是否會動心？殊不知這些所謂的代理投訴、代理維權背后潛藏著巨大的陷阱，一旦消費者相信宣傳內容，不僅所欠債務無法及時歸還，更甚者可能會因個人信息泄露導致信用卡被盜刷。
面對非法代理亂象，為防止消費者正常維權渠道被切斷，11月23日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行已從被動應對到主動聯(lián)合有關部門加大對非法代理投訴行為的查處，以此來維護自身和消費者的合法權益。
非法代理亂象叢生
“遇到信用卡逾期等問題別擔心，來咨詢專業(yè)的法務團隊，1對1協(xié)商還款”“欠款金額分期歸還銀行，協(xié)商還款減免部分欠款金額，百分百成功”……近年來，不少QQ群、網絡論壇、短視頻等社交平臺活躍著一群“債務咨詢專家和組織”，他們以個人或法務團隊的名義，發(fā)布“停息掛賬”“信用卡債務重組”“逾期協(xié)商”等信息。
11月23日，北京商報記者注意到，某短視頻平臺內，就有多條與信用卡逾期協(xié)商相關的廣告內容。相關人員以法務團隊的身份進行宣傳，號稱信用卡不管是逾期多久還是即將逾期都能夠提供專業(yè)的法務咨詢，該團隊專注債務逾期法律服務，費用公開透明，目前推出免費咨詢活動，點擊相關鏈接即可由專業(yè)律師提供一對一的咨詢。
北京商報記者點擊某法務咨詢公司的鏈接后，頁面直接跳轉至第三方平臺，頁面內容為該法務咨詢公司的宣傳海報，用戶需填寫欠款類別、逾期金額、姓名、電話等信息才可在線咨詢。
頁面下方還預留了該法務咨詢公司的電話，北京商報記者記錄電話號碼進行撥打卻被提示呼叫受限，通過該短視頻平臺直接撥打后，有相關人員接通了電話。當詢問是否為某法務咨詢公司時，相關人員有些遲疑，隨后給予了肯定表示，“我們有專門的法務團隊協(xié)商處理信用卡逾期”。根據(jù)該人員描述，用戶填寫相關資料后，交由其所在的法務團隊處理，最好的結果是可與銀行協(xié)商免掉所產生的利息、罰息和違約金，直接分期歸還本金，最長可分到60期還款，但需根據(jù)用戶欠款金額，收取一定的咨詢費用。
對此，光大銀行(601818)金融分析師周茂華表示，常見的非法代理投訴現(xiàn)象主要是征信修復、幫助維權、債務化解等，部分違法犯罪分子主要通過公共社交平臺、軟件等進行“釣魚”，往往存在偽造公職人員身份，捏造事實，教唆消費者突破法律底線等，以非法牟取利益。一旦消費者上當，就會面臨不低的“咨詢費”“手續(xù)費”，個人信息泄露并可能為非法分子利用，如果無視合同契約可能觸犯法律，導致消費者問題處置復雜化，影響個人征信等。
多家銀行應聲“宣戰(zhàn)”
面對非法代理亂象，為防止消費者正常維權渠道被切斷，不少銀行已從被動應對到主動聯(lián)合有關部門加大對非法代理投訴行為的查處，以此來維護自身和消費者的合法權益。
以浦發(fā)銀行(600000)為例，近日，該行信用卡中心通過違規(guī)職業(yè)代理投訴中介在網絡上發(fā)布的代理信息，結合分析浦發(fā)銀行信用卡協(xié)商還款與費用豁免的通話錄音與客戶提交的系列證明材料，定位違規(guī)職業(yè)代理投訴案例，并聯(lián)合多個政府職能部門對數(shù)名違規(guī)職業(yè)代理投訴中介人員進行打擊。
11月23日，北京商報記者從浦發(fā)銀行信用卡中心獲悉，根據(jù)該中心收集的案例，目前違規(guī)代理投訴行為主要是違規(guī)職業(yè)代理投訴中介慫恿消費者虛構事實、偽造證據(jù)，惡意逃廢債和誘導獲取消費者個人金融信息，收取高額費用。
浦發(fā)銀行信用卡中心相關負責人告訴北京商報記者，違規(guī)職業(yè)代理投訴中介在幫助消費者辦理相關業(yè)務前，會讓其填寫“信用卡退費信息表”，表中要求消費者填寫姓名、證件、手機號、單位與家庭地址、親屬聯(lián)系人姓名與電話及信用卡交易密碼和查詢密碼等眾多個人信息，相關信息獲取后易導致發(fā)生客戶信息與財產損失的隱患。例如，職業(yè)代理投訴人獲取客戶的卡號與交易、查詢密碼等信息后配合短信驗證碼登錄App實施盜刷行為，從而造成客戶財產損失等。
除浦發(fā)銀行外，興業(yè)銀行(601166)也有打擊非法代理投訴的行動。近日，興業(yè)銀行南京分行發(fā)布聯(lián)合公安機關打擊“投訴維權聯(lián)盟”的信息，該行將發(fā)現(xiàn)徐州分行的一起偽造虛假貧困證明代理投訴的案件告知了當?shù)毓矙C關，經查證，抓獲了上海某某邦法律咨詢有限公司徐州分公司、江蘇某康法律咨詢有限公司、江蘇某諾法律咨詢有限公司三家代理投訴公司，涉及犯罪嫌疑人70余名。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，部分銀行聯(lián)合有關部門打擊非法代理投訴，一方面通過主動出擊來積極介入非法代理投訴，為后續(xù)其他銀行的跟進提供了重要參考；另一方面則能夠打擊非法代理投訴業(yè)務及不法分子的囂張氣焰，使得銀行相關投訴業(yè)務逐步健康化、規(guī)范化。
仍需加大打擊力度
隨著非法代理手段越來越多元化，越來越多的消費者上當受騙，這條黑色產業(yè)鏈也受到了監(jiān)管的關注。近日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布《關于防范互聯(lián)網金融領域違法違規(guī)代理維權風險的提示》（以下簡稱《提示》）稱，近年來，“專業(yè)反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務”等信息通過網絡平臺廣為傳播，發(fā)布方誘導金融消費者委托其代理維權，通過各種違法違規(guī)手段恐嚇、要挾金融機構進行非法獲利。
中國互聯(lián)網金融協(xié)會提醒金融消費者要增強相關風險防范意識，警惕并自覺遠離違法違規(guī)代理維權陷阱，任何時候都要妥善保護好個人信息。下一步，該協(xié)會將在有關金融管理部門的指導下，研究建立共同打擊違法違規(guī)代理維權的行業(yè)自律協(xié)作機制，發(fā)布實施金融領域代理維權互聯(lián)網信息發(fā)布的基本要求和違法違規(guī)代理維權活動特征指南。
面對層出不窮的非法代理投訴，浦發(fā)銀行信用卡中心相關負責人表示，將通過挖掘職業(yè)代理投訴的違規(guī)行為，做好證據(jù)分析與收集，同時加強與各政府職能部門間的溝通聯(lián)絡，通過司法力量進行有效打擊。同時，通過進校園、進社區(qū)等開展公益宣傳，有效做好金融消費者宣傳教育工作，增強消費者自我防范意識。
對于非法代理投訴的風險及建議，蘇筱芮表示，非法代理投訴對于消費者而言，不僅會以各類名頭為由收取金融消費者費用，而且涉及到各類敏感個人信息，可能存在隱私泄露的風險。非法代理投訴行為傳播范圍廣且突破時空限制，僅憑地方之力難以開展系統(tǒng)的監(jiān)測及打擊，建議從全國層面形成合力，以專項治理小組等形式，集中一段時間對此類行為開展專門打擊，通過樹立一批大案、要案典型以震懾市場。
周茂華認為，從銀行角度，應與相關部門加強溝通、配合，加強自律，堅決抵制非法代理投訴行為；同時建立消費者維權服務機制，配合有關部門加強消費者教育。從消費者角度，需要對非法代理行為保持警惕，不輕信、不參與代理投訴，遇到金融消費問題找正規(guī)機構詢問、解決；保護好個人信息；理性選擇金融產品，明確產品信息、要求，同時，逐步提高金融專業(yè)知識等。
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