江蘇銀行：打造轉(zhuǎn)型金融“三駕馬車”，助力“雙碳”戰(zhàn)略加速落地

　　黨的二十大提出，積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，完善能源消耗總量和強(qiáng)度調(diào)控，逐步轉(zhuǎn)向碳排放總量和強(qiáng)度雙控。

　　作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省最大法人銀行，江蘇銀行緊跟國家“雙碳”戰(zhàn)略，積極布局轉(zhuǎn)型金融，通過開發(fā)“蘇銀碳賬戶”、搭建轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品體系、嵌入ESG評級等實踐，努力打造轉(zhuǎn)型金融“三駕馬車”，助力“雙碳”戰(zhàn)略加速落地。

　　開發(fā)“蘇銀碳賬戶”，精準(zhǔn)掌握企業(yè)碳排放情況

　　近日，江蘇銀行依托數(shù)智化發(fā)展優(yōu)勢，加快“蘇銀碳賬戶”體系建設(shè)，面向火電、鋼鐵、水泥等八大行業(yè)，自主開發(fā)了一套碳排放數(shù)字化核算模型，實現(xiàn)了對工業(yè)企業(yè)碳排放總量及碳排放強(qiáng)度的實時或階段性掌握。

　　據(jù)悉，“碳賬戶”是依據(jù)國家碳排放計量標(biāo)準(zhǔn)，將行為主體生產(chǎn)或生活中的碳排放進(jìn)行量化的結(jié)果。“蘇銀碳賬戶”實現(xiàn)了三個方面的“精準(zhǔn)化”：通過抓取工業(yè)企業(yè)主要用能數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)經(jīng)驗值，建立相關(guān)測算模型，量化總碳排放量與單位碳強(qiáng)度，精準(zhǔn)量化減碳成效；通過量化的碳減排量和單位碳強(qiáng)度，建立“數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、核算科學(xué)、評價客觀”的碳減排效應(yīng)評估體系，精準(zhǔn)識別和防范“漂綠”項目；通過“蘇銀碳賬戶”及時追蹤用戶碳足跡，量化形成碳賬戶余額，并與金融服務(wù)、用戶權(quán)益掛鉤，創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)投向低碳轉(zhuǎn)型項目。

　　搭建轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品體系，推進(jìn)工業(yè)企業(yè)節(jié)能降碳

　　今年9月份，蘇州市舉辦“綠色低碳金融實驗室重點培育項目”評選活動，江蘇銀行憑借“碳賬戶掛鉤貸款”，從21家金融機(jī)構(gòu)中脫穎而出，獲得一等獎第一名。

　　據(jù)了解，江蘇銀行“碳賬戶掛鉤貸款”是以企業(yè)碳資信為核心，掛鉤貸款額度、風(fēng)險緩釋措施、利率水平等貸款要素，創(chuàng)新推出的綠色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品可以賦予企業(yè)更多的金融服務(wù)權(quán)益，更好發(fā)揮金融資源的引導(dǎo)和配置作用，提升企業(yè)碳足跡管理意識，推進(jìn)工業(yè)企業(yè)主動節(jié)能降碳。

　　依托“蘇銀碳賬戶”，江蘇銀行正在加快構(gòu)建全面的轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品體系，其中“綠色供應(yīng)鏈融資”就是江蘇銀行在整合“大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”等金融科技手段基礎(chǔ)上開發(fā)的專屬金融產(chǎn)品。對供應(yīng)鏈企業(yè)實現(xiàn)精準(zhǔn)“碳畫像”的同時，江蘇銀行努力支持供應(yīng)鏈碳減排效應(yīng)最大化。

　　嵌入ESG評級，助力企業(yè)加強(qiáng)信息披露

　　科學(xué)評價工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型成效，需要建立在完善的環(huán)境（氣候）與社會信息披露基礎(chǔ)上。

　　為助力企業(yè)提升ESG表現(xiàn)和完善信息披露數(shù)量和質(zhì)量，江蘇銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中率先上線信貸客戶ESG評級系統(tǒng)，將企業(yè)ESG表現(xiàn)作為非財務(wù)指標(biāo)內(nèi)嵌至客戶信用評審中，貫穿信貸業(yè)務(wù)全流程。

　　江蘇銀行還創(chuàng)新推出全國首單“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”，對信息披露充分、轉(zhuǎn)型成效好的企業(yè)，給予貸款利率優(yōu)惠選擇權(quán)，進(jìn)一步節(jié)省企業(yè)融資成本。

　　作為國內(nèi)唯一一家同時采納“赤道原則”“負(fù)責(zé)任銀行原則”的城商行，江蘇銀行始終堅守“服務(wù)綠色發(fā)展、推動低碳轉(zhuǎn)型”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極推動綠色金融集團(tuán)化發(fā)展，努力打造“綠色銀行”靚麗名片。截至今年6月末，江蘇銀行集團(tuán)口徑綠色投融資規(guī)模已突破3000億元，綠色信貸的各項貸款占比在人民銀行總行直管的24家銀行中位居第三位、商業(yè)銀行中居首位。

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