延期貸款正常計(jì)息，免收罰息……近日，為最大限度減少疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展影響，幫助市場(chǎng)主體紓困解難，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市積極應(yīng)對(duì)疫情影響助企紓困的若干措施》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“助企紓困‘新12條’”）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上。在政策下發(fā)后，北京地區(qū)多家銀行開(kāi)始行動(dòng)，12月15日，北京商報(bào)記者從北京地區(qū)部分銀行處獲悉，已有銀行推出對(duì)延期貸款，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)等相關(guān)措施助企紓困。
多措并舉助企紓困
對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)“融資難”是普遍存在的問(wèn)題，為了緩解企業(yè)資金壓力，助企紓困“新12條”指出，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策。對(duì)于2022年四季度到期的、因疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款），鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場(chǎng)化原則共同協(xié)商延期還本付息，延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。還本付息日期原則上最長(zhǎng)可延至2023年6月30日。
助企紓困“新12條”發(fā)布后，已有銀行陸續(xù)推出了相關(guān)扶持政策。北京商報(bào)記者從中信銀行(601998)北京分行處了解到，該行進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，持續(xù)做好個(gè)貸客戶(hù)的延期還本付息服務(wù)。通過(guò)下發(fā)向受疫情影響個(gè)貸客戶(hù)實(shí)施延期還本付息的通知，為符合規(guī)定的客戶(hù)提供延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。對(duì)延期貸款，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄，并免收罰息。
南京銀行(601009)北京分行也推出了助企紓困措施，具體來(lái)看主要包括，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度，針對(duì)2022年四季度到期的、因疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款，可根據(jù)借款人的申請(qǐng)，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)情況，合理采取無(wú)還本續(xù)貸、展期、調(diào)整還款計(jì)劃、借新還舊等續(xù)貸手段，按市場(chǎng)化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息，緩解企業(yè)還款壓力。
在簡(jiǎn)化金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程方面，浙商銀行北京分行對(duì)符合要求的企業(yè)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)效率。如運(yùn)用“房抵點(diǎn)易貸”產(chǎn)品，通過(guò)遠(yuǎn)程面談、線(xiàn)上資料收集及表單簽訂等方式，讓客戶(hù)最多跑一次。通過(guò)到期轉(zhuǎn)等無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)“全自動(dòng)續(xù)貸、全自助審批、半人工干預(yù)”三類(lèi)簡(jiǎn)化服務(wù)模式，真正做到存量客戶(hù)續(xù)貸“無(wú)本轉(zhuǎn)換、無(wú)縫銜接”。
光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，年初以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)遭遇疫情等多個(gè)因素超預(yù)期影響，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏受到一定干擾，尤其是部分小微企業(yè)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。相關(guān)部門(mén)及時(shí)出臺(tái)有針對(duì)性紓困幫扶措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，階段性小微企業(yè)減息、延期還本付息，執(zhí)行好減稅降費(fèi)，這些措施有助于緩解企業(yè)短期現(xiàn)金流壓力，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，穩(wěn)定發(fā)展信心，促進(jìn)就業(yè)和消費(fèi)回暖。
加大貸后管理提升風(fēng)控能力
為了響應(yīng)助企紓困“新12條”工作要求，12月9日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作的通知》要求北京銀行(601169)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高效有序推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進(jìn)一步加大為企紓困和金融支持力度，提振市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)信心。
北京銀保監(jiān)局指出，在保證債權(quán)安全的前提下，支持房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付。2023年5月10日前到期的，可在原規(guī)定基礎(chǔ)上多展期1年，可不調(diào)整貸款分類(lèi)。強(qiáng)化設(shè)備購(gòu)置與更新改造信貸支持。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的設(shè)備購(gòu)置與更新改造信貸資金供給。支持符合條件的項(xiàng)目申報(bào)本市設(shè)備購(gòu)置與更新改造貸款貼息。
同時(shí)，全力做好與疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展直接密切相關(guān)的醫(yī)藥衛(wèi)生、物流保供、服務(wù)消費(fèi)等行業(yè)企業(yè)的資金保障和金融服務(wù)工作。重點(diǎn)加大對(duì)北京市醫(yī)療衛(wèi)生和醫(yī)藥物資企業(yè)的信貸扶持力度。金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱指出，參考其他地區(qū)以及出臺(tái)的政策，北京更強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)的加大重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融支持。
下一步，做好助企紓困措施，銀行可向哪些方面發(fā)力？廖鶴凱直言，銀行可以向三個(gè)方面發(fā)力，一是定向醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈支持，特別是穩(wěn)定醫(yī)療物資供應(yīng)鏈，提升轄區(qū)內(nèi)醫(yī)療物資生產(chǎn)企業(yè)的實(shí)力、生產(chǎn)水平，加快設(shè)備更新改造進(jìn)程，以應(yīng)對(duì)當(dāng)下日益增長(zhǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生需求。二是紓困受疫情直接影響的行業(yè)企業(yè)，特別是涉及到就業(yè)人口眾多的生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，可以提供額外的免息政策或低息貸款支持，這其中涉及眾多的小微企業(yè)，需要額外信貸支持提供一攬子解決方案。三是當(dāng)下“保交樓”及其相關(guān)的民生保障需要提供必要的支持，根據(jù)實(shí)際項(xiàng)目情況，量入為出，保障交房進(jìn)度，提供合理的展期，不調(diào)整貸款分類(lèi)。
“政策接續(xù)就是避免出現(xiàn)此前小微企業(yè)還本付息支持政策到期后出現(xiàn)斷貸、抽貸等情況。”正如周茂華所言，針對(duì)目前小微企業(yè)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)外經(jīng)營(yíng)環(huán)境，需要銀行繼續(xù)加大小微民營(yíng)企業(yè)支出力度，做好此前延后還本付息等政策接續(xù)，進(jìn)一步加大小微民營(yíng)企業(yè)支持力度。同時(shí)，銀行需要加大貸后管理，提升風(fēng)控能力。
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