當(dāng)前，對于銀行金融機構(gòu)而言，做好新市民金融服務(wù)已經(jīng)成為必須要面對的重要課題。
今年3月初，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），明確要求銀行保險機構(gòu)要針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
日前，廣發(fā)銀行零售銀行部副總經(jīng)理楊正科在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時表示，在助力新市民群體融入城市生活的過程中，銀行將發(fā)揮重要作用，“銀行兼具金融業(yè)和服務(wù)業(yè)的屬性，作為社會的經(jīng)濟動脈，一方面可發(fā)揮資金融通作用，通過信貸業(yè)務(wù)串聯(lián)起城市中分工明確的各行各業(yè)，助力新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)和獲取公共服務(wù)；另一方面能利用分布廣泛的服務(wù)網(wǎng)點為新市民提供專業(yè)、便民的服務(wù)，一路陪伴他們?nèi)谌氲匠鞘邪l(fā)展之中�！�
據(jù)記者觀察，自《通知》發(fā)布以來，銀行金融機構(gòu)積極響應(yīng)，迅速推出一系列針對新市民的服務(wù)舉措、專項方案和金融產(chǎn)品，提升自身服務(wù)新市民的能力和水平。與此同時，各家銀行也在實踐中思考和探索，如何基于自身資源和優(yōu)勢，更加行之有效地做好新市民金融服務(wù)，并在商業(yè)上實現(xiàn)可持續(xù)。
“新市民金融服務(wù)是城鎮(zhèn)化發(fā)展‘瓜熟蒂落’的必然要求，之前的普惠金融政策聚焦于解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，而今年發(fā)布的《通知》對普惠金融客群的概念進行了延伸，更強調(diào)服務(wù)老百姓(603883)在融入新城市(300778)的工作生活過程中所產(chǎn)生的金融需求。”楊正科對記者表示，金融監(jiān)管部門要求加強新市民金融服務(wù)工作，這為銀行精準(zhǔn)實施普惠金融提供了有效抓手。而銀行想要長期可持續(xù)地做好新市民金融服務(wù)，必須要與實際業(yè)務(wù)結(jié)合起來，找準(zhǔn)定位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢。“對于廣發(fā)銀行而言，努力服務(wù)好新市民群體是一個長期的承諾，因此我們也會在實踐中不斷探索新市民金融服務(wù)領(lǐng)域更好的盈利模式�！�
鞏固提升普惠金融成效
“作為普惠金融的主力軍，近年來銀行在推動普惠金融發(fā)展方面取得了明顯成效，基本解決了普惠金融‘有沒有’的問題。隨著普惠金融進入高質(zhì)量發(fā)展階段，要更加關(guān)注‘好不好’的問題。”楊正科表示，做好新市民金融服務(wù)，是鞏固提升普惠金融成效、順應(yīng)人民群眾對美好生活向往的發(fā)力點，對于穩(wěn)經(jīng)濟大盤和促經(jīng)濟增長、實現(xiàn)共同富裕具有重要現(xiàn)實意義，也為銀行機構(gòu)自身產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新帶來了新的機會。
據(jù)了解，今年5月，廣發(fā)銀行出臺了《“新市民”零售金融服務(wù)方案》，圍繞新市民金融服務(wù)的重點領(lǐng)域，推出了“加強信貸供給、完善住房金融政策、支持工資代發(fā)、優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)、豐富消費金融服務(wù)、升級養(yǎng)老金融服務(wù)、開展金融知識宣傳”等一攬子普惠金融服務(wù)舉措。
需要指出的是，基于龐大的人口數(shù)量，新市民群體金融服務(wù)需求繁多，如何找準(zhǔn)切入點是其中關(guān)鍵。
據(jù)楊正科介紹，廣發(fā)銀行將新市民服務(wù)對象細分為進城務(wù)工人員、自主創(chuàng)業(yè)人士、大中專院校畢業(yè)生、城市移民長者四類典型人群，并推出相應(yīng)的“新城動力”、“新城陽光”、“新城春天”、“新城溫暖”金融服務(wù)專案，全面助力市民安居樂業(yè)。“銀行應(yīng)基于社會責(zé)任，結(jié)合自身擁有的資源為新市民提供服務(wù)。以服務(wù)自主創(chuàng)業(yè)人士為例，銀行除了提供信貸服務(wù)外，還可以幫助客戶有效獲取企業(yè)咨詢、稅務(wù)、工商等信息�！�
住房及相關(guān)金融服務(wù)是新市民較為關(guān)注的問題。在楊正科看來，新市民住房需求旺盛，但收入水平和購買能力有限，多層次住房剛需問題仍待解決，如大中專畢業(yè)生客群的住房需求集中表現(xiàn)為租房及衍生的消費需求，廣發(fā)銀行可以發(fā)揮自身和頭部平臺的合作優(yōu)勢，提供房源、生活繳費等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
此外，作為唯一一家總部位于廣州，并且在灣區(qū)“9+2”城市實現(xiàn)機構(gòu)全覆蓋的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行結(jié)合大灣區(qū)新市民特點推出了一系列產(chǎn)品和服務(wù)。比如，該行針對粵菜師傅、廣東技工、南粵家政等廣東民生工程，匹配專屬信貸產(chǎn)品方案，緊貼區(qū)域特色服務(wù)大灣區(qū)新市民客群，其中今年以來已對粵菜師傅發(fā)放個人貸款超過3億元。
如何精準(zhǔn)服務(wù)新市民群體？
提升新市民金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程。自《通知》發(fā)布以來，在金融監(jiān)管部門的引導(dǎo)和推動下，在銀行等金融機構(gòu)的探索和實踐中，我國新市民金融服務(wù)獲得了明顯強化，但想要使其進一步提質(zhì)增效，仍面臨著不小的挑戰(zhàn)。
新市民具有“涉及面廣、身份多、流動性強”等特點，部分新市民群體的資產(chǎn)和信用風(fēng)險難以充分認定，信用情況無法全面評估，這對銀行如何精確識別客戶身份、獲取客戶信息提出了更高的要求。
在這樣的背景下，銀行如何精準(zhǔn)服務(wù)新市民客群？以廣發(fā)銀行為例，該行根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)對“新市民”的身份定義，完善了“新市民”客戶身份識別方式，通過客戶本人身份證戶籍所在地、身份證有效期及開戶行所等信息，快速鎖定符合“新市民”身份的客戶，并對網(wǎng)點廳堂人員傳達落實“新市民”客戶的開戶要求、權(quán)益禮包及服務(wù)方案，提升目標(biāo)客群識別及服務(wù)效率。
而針對部分新市民信用情況無法全面評估的現(xiàn)實問題，楊正科表示，“部分新市民初到新城市確實存在信用不足的情況，但銀行本身就是經(jīng)營信用的機構(gòu)，幫助新市民逐步融入城市生活的同時，也是一個信用賦能的過程，其信用價值也會慢慢獲得提升�！�
據(jù)了解，廣發(fā)銀行通過開發(fā)專屬信用卡產(chǎn)品并配備專屬風(fēng)險政策為新市民群體提供信用消費支持。此外，該行鼓勵分支機構(gòu)與地方政府合作，以補貼貸款利息等方式對新市民職業(yè)技術(shù)教育、技能培訓(xùn)等需求提供個人信用貸款支持，通過信貸助力新市民提高技術(shù)技能、增強創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。
“銀行要做好新市民金融服務(wù)，就必須將新市民金融服務(wù)納入到長期發(fā)展戰(zhàn)略中去，給予足夠多的重視�！睏钫葡蛴浾弑硎�，在此基礎(chǔ)上，要找準(zhǔn)服務(wù)對象，精準(zhǔn)發(fā)力，找到目標(biāo)客群的服務(wù)痛點和難點，深入研究并制定服務(wù)方案；還有就是必須結(jié)合自身的稟賦資源和經(jīng)營實際，因地制宜、揚長避短，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)水平。
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