一直以來，防范化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定和金融安全都是監(jiān)管關(guān)注的重點。12月19日，來自新華社官網(wǎng)發(fā)布的信息，中央財辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志接受媒體記者提問時指出，我國大型國有金融機構(gòu)的基礎(chǔ)較為堅實，但個別中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等較為脆弱。下一步要強化金融穩(wěn)定保障體系，推動加強金融機構(gòu)公司治理，不斷夯實金融健康發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。
個別中小銀行、信托公司等較為脆弱
防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。中央財辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志在接受新華社等媒體記者提問時指出，從機構(gòu)看，我國大型國有金融機構(gòu)的基礎(chǔ)較為堅實，但個別中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等較為脆弱。
在發(fā)展進程中，中小銀行、村鎮(zhèn)銀行對金融服務(wù)的下沉覆蓋度、扎根縣域、支農(nóng)支小等方面做出了重要貢獻，但在此過程中，一系列不合規(guī)現(xiàn)象亦時有發(fā)生。將時間線拉回至今年4月中旬，河南4家村鎮(zhèn)銀行“提現(xiàn)難”引發(fā)市場關(guān)注。細(xì)究“提現(xiàn)難”的原因是4家村鎮(zhèn)銀行股東河南新財富集團通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪。
還有一些中小銀行、村鎮(zhèn)銀行存在自然人股東通過股權(quán)代持，與銀行內(nèi)部和外部人員，以多戶聯(lián)保形式，冒用他人名義簽訂銀行貸款合同騙取貸款；重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不合規(guī)，且違規(guī)向股東提供資金；股東股權(quán)和信貸業(yè)務(wù)違法違規(guī)等情況。
從多個案例來看，公司治理失效、經(jīng)營模式粗放以及部分股東和實際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險發(fā)生的重要原因。而信托公司也不例外，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有多家信托公司因違規(guī)展業(yè)而被監(jiān)管處罰，處罰事由主要包括因違反內(nèi)控制度開展業(yè)務(wù)并形成風(fēng)險、違規(guī)提供隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，向監(jiān)管部門提供虛假業(yè)務(wù)報告，監(jiān)管意見落實不到位未開展內(nèi)部問責(zé)等多種。
資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽表示，部分中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司在公司治理、內(nèi)部管理等方面存在諸多不足，比如相應(yīng)的組織不夠健全，董事會和高級管理層沒有恪盡職守，沒有維持公司的穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。
下一步要強化金融穩(wěn)定保障體系
當(dāng)前，金融管理部門必須對各類金融風(fēng)險保持高度警惕，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。中央財辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志指出，下一步要強化金融穩(wěn)定保障體系，推動加強金融機構(gòu)公司治理，嚴(yán)格高管、主要股東資質(zhì)審核和行為監(jiān)管，有效隔離產(chǎn)業(yè)資本和金融風(fēng)險，引導(dǎo)金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，專注主業(yè)，不斷夯實金融健康發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。
剛剛閉幕的中央經(jīng)濟工作會議也提到了防范化解金融風(fēng)險的重要性，會議指出，要防范化解金融風(fēng)險，壓實各方責(zé)任，防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險；要穩(wěn)妥處置化解重大風(fēng)險隱患，維護經(jīng)濟金融和社會大局穩(wěn)定。
為加強金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進一步壓實各方責(zé)任，加強風(fēng)險防范和早期糾正。4月6日，央行發(fā)布消息稱，會同有關(guān)部門深入研究、反復(fù)論證，起草了《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》（以下簡稱《草案》），向社會公開征求意見。
《草案》共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險防范、金融風(fēng)險化解、金融風(fēng)險處置、法律責(zé)任、附則。明確一方面要壓實金融機構(gòu)及其主要股東、實際控制人的主體責(zé)任，強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強對主要股東、實際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。另一方面也要壓實地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時主動化解區(qū)域金融風(fēng)險；壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時處置風(fēng)險。
近日，央行副行長劉國強在“2022-2023中國經(jīng)濟年會”上透露，金融穩(wěn)定法目前已進入人大立法程序，明年有望出臺。這將明顯提高金融重大風(fēng)險防控能力，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線發(fā)揮重要作用。
劉國強認(rèn)為，完善制度，就是要加強防范化解金融風(fēng)險的體制機制，提高風(fēng)險應(yīng)對能力。這幾年，我國防控風(fēng)險的能力明顯增強，彌補了許多制度短板，包括中央層面加強金融委統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金；地方層面建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機制等。然而，“捂蓋子”“富貴險中求”等現(xiàn)象目前還不少，需要依靠“一事一議”，而不是機制性安排。通過“一事一議”進行處置的比例過高，處置責(zé)任仍然有待進一步明確，處置資源仍然需要進一步充實。
下一步，如何多措并舉維護金融穩(wěn)定？招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，從貨幣政策看，應(yīng)更加積極有為，主動發(fā)力，加大跨周期和逆周期調(diào)節(jié)力度，更好地發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，把穩(wěn)增長放在更加突出的位置。應(yīng)適度優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，如放寬“三條紅線”要求、調(diào)整限購等政策，滿足企業(yè)和居民合理的融資需求，有序化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險，維護住房消費者合法權(quán)益。應(yīng)健全維護金融穩(wěn)定的工作機制，建立權(quán)威高效、協(xié)調(diào)有力的工作機制，壓實各方責(zé)任，形成工作合力。
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