哈爾濱銀行榮獲和訊網(wǎng)第二十屆財經(jīng)風(fēng)云榜“年度普惠金融先鋒銀行”獎項

2022-12-22 11:32:38 和訊銀行  七七

  2022年12月22日,由和訊網(wǎng)主辦的“第二十屆中國財經(jīng)風(fēng)云榜之銀行業(yè)評選”結(jié)果重磅揭曉。本次評選以“創(chuàng)變啟新 破局突圍”為主題,在銀行業(yè)中遴選出卓越典范,充分展現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)在護航實體、做細(xì)普惠、深耕綠金等方面的生動實踐。哈爾濱銀行在此次評選中榮獲“年度普惠金融先鋒銀行”獎項。

哈爾濱銀行榮獲和訊網(wǎng)第二十屆財經(jīng)風(fēng)云榜“年度普惠金融先鋒銀行”獎項

  獲獎理由:

  多年來,哈爾濱銀行始終堅持“普惠金融、和諧共富”的發(fā)展理念,堅定實施“建設(shè)服務(wù)優(yōu)良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”發(fā)展戰(zhàn)略,深耕小額信貸業(yè)務(wù),支持龍江鄉(xiāng)村振興,把服務(wù)小微及民營企業(yè)、支持黑龍江現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)的發(fā)展視為重中之重,并持之以恒地開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工作探索。堅持以客戶為中心,秉承用金融力量守護“黑土糧倉”的信條,通過實施一系列專業(yè)化、高效率、重服務(wù)、優(yōu)體驗的發(fā)展舉措,打造普惠金融特色服務(wù)體系。

  (一)小微金融服務(wù)方面

  哈爾濱銀行秉承“普惠金融,和諧共富”的經(jīng)營理念,聚焦小額信貸客戶,逐步建立起管理專業(yè)化、經(jīng)營規(guī);、形象品牌化、技術(shù)國際化的小額信貸服務(wù)體系,始終牢記“支持小微、服務(wù)民生”的市場定位,重點培育小微金融及民營兩項核心業(yè)務(wù),矢志成為普惠金融事業(yè)的推動者。截至2022年10月末,全行普惠小微貸款余額345.78億元,占全省普惠小微貸款余額18%。服務(wù)客戶數(shù)173096戶,占全省普惠小微貸款客戶數(shù)41%。

  全面聚焦小微金融業(yè)務(wù)。哈爾濱銀行以小額信貸戰(zhàn)略為指引,堅持以客戶為中心,全面提升業(yè)務(wù)能力,創(chuàng)新管理方式,持續(xù)打造“本土化+國際化”的核心技術(shù)和“專業(yè)化+特色化”的發(fā)展模式,不斷深化小微金融服務(wù)。

  一是以全方位產(chǎn)品服務(wù)模式滿足小微客戶金融需求。哈爾濱銀行以客戶為中心,針對不同類型、不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同生命周期的小微客戶的多種融資需求,研發(fā)數(shù)十款信貸產(chǎn)品,為小型微型企業(yè)及企業(yè)主、個體工商戶、下崗職工、大學(xué)生等創(chuàng)業(yè)人員提供全方位的金融服務(wù)。為微型企業(yè)客戶推出純信用貸款產(chǎn)品;為小型企業(yè)及個體工商戶推出多種貸款方式靈活組合使用的貸款產(chǎn)品;充分利用移動金融渠道,推出循環(huán)貸款產(chǎn)品,同時為客戶提供多款金融服務(wù)產(chǎn)品及多項增值服務(wù)內(nèi)容,實現(xiàn)讓客戶通過一次業(yè)務(wù)辦理,享受多項金融服務(wù)。

  二是以高效業(yè)務(wù)流程解決小微客戶“短、小、頻、急”的融資難題。哈爾濱銀行搭建總分支三級管理體系,組建專屬服務(wù)團隊,實行“鐵三角”團隊服務(wù)模式,同步客戶營銷、風(fēng)險管理與綜合服務(wù),做好市場營銷的同時,為小微客戶提供高效專業(yè)服務(wù)。同時積極布局小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的線上化服務(wù)渠道,實現(xiàn)線上貸款申請、線上還款、線上提款、線上查詢、線上授權(quán)、線上合同簽署等線上產(chǎn)品服務(wù)功能,不斷提升小微客戶服務(wù)質(zhì)效。

  三是哈爾濱銀行以獨特的風(fēng)險管理技術(shù)維護小微企業(yè)客戶良好的信用環(huán)境。哈爾濱銀行不斷探索、形成獨特的小微企業(yè)客戶風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制技術(shù),逐步搭建“數(shù)據(jù)化、過程化”的全流程風(fēng)險管理模式。通過導(dǎo)入階段精準(zhǔn)識別合意客戶、準(zhǔn)入階段初步篩選客戶、貸中審批階段深度篩查客戶、貸后管理端強化預(yù)警與監(jiān)測的全流程風(fēng)險管理模式,破解小微企業(yè)融資風(fēng)險大難題。同時建立自動化貸款審批模式,通過內(nèi)評模型、規(guī)則及策略的充分應(yīng)用,結(jié)合大數(shù)據(jù)及人工智能風(fēng)險防控手段,在大幅提高審批時效的同時強化反欺詐能力、系統(tǒng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別度,實現(xiàn)業(yè)務(wù)審批高效運行。

  經(jīng)過20余年的不斷探索與轉(zhuǎn)型,哈爾濱銀行找到了適合中小銀行未來發(fā)展的道路和新的生長空間,拓展了新的市場空間和利潤增長點,培育了新的優(yōu)質(zhì)客戶群體,獲得了分支機構(gòu)區(qū)域發(fā)展的立足點,在踐行社會責(zé)任,收獲品牌價值的同時,實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

  經(jīng)過20余年的不懈探索,哈爾濱銀行發(fā)展成為國內(nèi)小額信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐者和領(lǐng)跑者,在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時,憑借踏踏實實為小微客戶民營企業(yè)客戶服務(wù),憑借為小額信貸事業(yè)做出的貢獻,收獲了品牌價值。連續(xù)多次獲評“全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”的城商行,先后榮獲“全國中小企業(yè)首選服務(wù)商”等百余項殊榮,今日又榮獲美國《環(huán)球金融》頒發(fā)的第13屆“中國之星”“最佳中小企業(yè)服務(wù)銀行”國際大獎,獲得了社會的認(rèn)可。

  (二)惠農(nóng)業(yè)務(wù)方面

  1.關(guān)注糧食安全 守護“黑土糧倉”

  作為國家重要的商品糧生產(chǎn)基地,黑龍江承擔(dān)著保障國家糧食安全和維護農(nóng)業(yè)生態(tài)安全的重要責(zé)任。特別是黑龍江省地處東北平原黑土區(qū)核心區(qū)域,典型黑土耕地面積占全國的56.1%。

  為了助力黑龍江當(dāng)好維護國家糧食安全“壓艙石”上展現(xiàn)更大作為、在爭當(dāng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)“排頭兵”上彰顯更大擔(dān)當(dāng)、在打造踐行大食物觀“先行地”上邁出更大步伐,哈爾濱銀行作為一家根植于黑土地上的本土銀行,針對黑土保護、智慧農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等多個順應(yīng)黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展趨勢的新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場景,為客群量身定制了金融產(chǎn)品——“黑土貸”,滿足客戶為實現(xiàn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需投入的技術(shù)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施等資金需求。

  自國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來,哈爾濱銀行保耕備耕農(nóng)戶貸款投放超過500億元,在39個黑土地保護與高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)類重點縣已累計投放惠農(nóng)貸款超11億元。值得關(guān)注的是,今年10月,哈爾濱銀行綏化分行與綏化市北林區(qū)人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,進一步加大對“寒地黑土”之都的金融支持力度。令人欣喜的是,日前,從黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳了解到,截至10月31日,黑龍江省全省糧食作物已收99.9%,除個別玉米冬收地塊外,全省秋收生產(chǎn)已全面結(jié)束,糧食生產(chǎn)實現(xiàn)“十九連豐”。

  2.貼心惠農(nóng)服務(wù) 支持新型主體

  為積極助力十四五期間黑龍江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)新突破,打造引領(lǐng)中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的龍江樣本;助力黑龍江農(nóng)業(yè)振興、哈爾濱建設(shè)“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之都”,哈爾濱銀行深度聚焦“核心客群”“特色客群”“畜牧客群”“新興客群”,提升線上線下服務(wù)能力,立足龍江“穩(wěn)產(chǎn)保供、穩(wěn)糧擴豆、農(nóng)機裝備提升”等基礎(chǔ)領(lǐng)域,主動提供“全年全季”綜合服務(wù)”。

  現(xiàn)代農(nóng)業(yè)離不開“領(lǐng)頭雁”的發(fā)展。作為黑龍江地區(qū)“新型農(nóng)業(yè)主體”服務(wù)銀行的先行者,2018年開始,其深度聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體客群,在同業(yè)中最早推出高達500萬元的大額農(nóng)戶貸款服務(wù),成為黑龍江省首家實施新型農(nóng)業(yè)主體培育戰(zhàn)略的金融機構(gòu)。截至目前,哈爾濱銀行新型農(nóng)業(yè)主體信貸規(guī)模在涉農(nóng)貸款中占比超60%,本周期新型農(nóng)業(yè)主體投放占比近90%;全力促進黑龍江省超過2800萬畝土地的規(guī)模化發(fā)展,積極支持全省超過21%的規(guī)模型土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營。

  實現(xiàn)科技惠農(nóng)“云”貸款,引入農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù),以“移動互聯(lián)、生物識別、電子簽章”等科技金融技術(shù)為支撐,以“信用畫像、在線測額、智能定價、自動風(fēng)控”四大模型為保障,在2019年“中國農(nóng)民豐收節(jié)”期間,正式推出全線上農(nóng)貸產(chǎn)品——“農(nóng)閃貸”,真正實現(xiàn)“指尖惠農(nóng)金融服務(wù)”。目前“農(nóng)閃貸”累投金額超過22億元。

  此外,緊抓多方涉農(nóng)優(yōu)勢資源,積極拓展涉農(nóng)合作,值得一提的是,今年3月,哈爾濱銀行成功發(fā)放首筆“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+糧食預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押”貸款,切實解決農(nóng)戶以往融資過程中有效擔(dān)保不足的問題,讓農(nóng)戶有更多資金投入到耕種中。期間,哈爾濱銀行與黑龍江省內(nèi)唯一一家國有涉農(nóng)物權(quán)融資服務(wù)機構(gòu)—黑龍江省創(chuàng)新農(nóng)業(yè)物權(quán)融資有限公司建立合作關(guān)系,積極創(chuàng)新“質(zhì)押秋收備春耕”模式,構(gòu)建支持鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)體系。

  自2019年起,哈爾濱銀行以每年“中國農(nóng)民豐收節(jié)”為契機,舉辦“惠農(nóng)誠信客戶節(jié)”,并將其打造成為回饋誠信客戶、傳播惠農(nóng)文化的品牌活動,有效促進誠信文化深深扎根于黑土地。

  3.支持特色農(nóng)業(yè) 豐富百姓餐桌

  全面推進鄉(xiāng)村振興,就要發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè),拓寬農(nóng)民增收致富渠道。為全面助力新興農(nóng)業(yè)主體擴大再生產(chǎn)、農(nóng)民致富增收和鄉(xiāng)村全面振興,哈爾濱銀行緊跟國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展導(dǎo)向,不斷拓寬惠農(nóng)服務(wù)范圍,深度聚焦機構(gòu)所轄東北地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),量身定制惠農(nóng)產(chǎn)品(000061)和服務(wù)方案,深化“一類一品、一群一品”專屬服務(wù),主動培育區(qū)域優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群,有力促進縣域經(jīng)濟發(fā)展。

  截至目前,哈爾濱銀行已支持超過30類區(qū)域特色農(nóng)業(yè)客群,服務(wù)地區(qū)輻射至龍江、遼沈、成渝地區(qū),多維涵蓋棚室果蔬、中草藥、食用菌、馬鈴薯、花生、青菜頭、茶葉、竹筍、苗木種植及“兩牛一豬一禽”、羊、鹿、馬、兔、驢、林蛙、水產(chǎn)漁業(yè)等養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)客群,累計投放金額超過42億元,其中“兩牛一豬一禽”貸款累計投放28億元,經(jīng)濟作物種植貸款投放超過15億元,投放林下作物產(chǎn)業(yè)貸款金額近20億元。

  關(guān)于財經(jīng)風(fēng)云榜:

  中國財經(jīng)風(fēng)云榜是由中國財經(jīng)網(wǎng)絡(luò)門戶和訊網(wǎng)2003年發(fā)起、中國證券市場研究設(shè)計中心(SEEC)等機構(gòu)聯(lián)合主辦的財經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)第一大型評選和論壇活動,面向全財經(jīng)行業(yè)。

  歷屆風(fēng)云榜評選均設(shè)置了包括銀行、保險、基金、期貨、證券公司等金融各領(lǐng)域的多個獎項,已經(jīng)成為金融行業(yè)最權(quán)威、最有影響力的年度評選之一,得到國內(nèi)主流媒體的密切關(guān)注和廣泛報道。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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