商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)迎監(jiān)管新規(guī) 進一步促進資管市場健康發(fā)展

2022-12-29 18:47:01 中國網(wǎng)財經(jīng) 

中國網(wǎng)財經(jīng)12月29日訊(記者 曾薔)黨的二十大報告提出,加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管;依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

近日,為進一步加強商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,促進商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2022年12月29日起公開征求意見。

銀保監(jiān)會指出,《辦法》的制定發(fā)布,有利于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范,提升精細(xì)化管理水平;有利于更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用,為資產(chǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)展提供支持;有利于進一步強化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管,督促商業(yè)銀行落實風(fēng)險管理和合規(guī)展業(yè)的主體責(zé)任,實現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

促進商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展

近年來,隨著我國資產(chǎn)管理市場發(fā)展和金融體系不斷完善,商業(yè)銀行積極為各類資管產(chǎn)品和社;、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務(wù)種類不斷增多。目前,托管業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一,也為金融市場健康穩(wěn)健發(fā)展做出了貢獻。托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展,對商業(yè)銀行專業(yè)化、精細(xì)化、規(guī)范化水平和風(fēng)險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。

據(jù)悉,《辦法》共六章48條,包括總則、基本要求、業(yè)務(wù)范圍與托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。主要內(nèi)容包括:一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則。托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為獨立第三方,為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社;、養(yǎng)老金、保險資金等提供財產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為,商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)遵循誠實信用、勤勉盡責(zé)、獨立審慎、風(fēng)險隔離原則,保障托管財產(chǎn)的獨立性。二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求。三是明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照是否能夠?qū)嶋H控制,將托管產(chǎn)品財產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn),根據(jù)自身能力和服務(wù)水平提供適合的托管服務(wù)和其他服務(wù),并應(yīng)通過托管合同明確各方的權(quán)利義務(wù)等。四是提出托管業(yè)務(wù)管理要求。要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu),并從管理體系、管理制度、業(yè)務(wù)獨立性、授權(quán)控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護等方面分別提出了具體要求。五是進一步強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關(guān)安排。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問中表示,銀保監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)國內(nèi)實踐和國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上,進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強化底線要求,細(xì)化重點環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn),促進商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神,完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè),提升托管服務(wù)能力和水平,增強業(yè)務(wù)透明度,有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險,依法維護財產(chǎn)權(quán)利,實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》注重與各相關(guān)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接,共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管合力。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出,值得注意的是,《辦法》所指的“托管”,是指商業(yè)銀行托管各類資管產(chǎn)品,如理財、信托、基金及券商資管、保險資管等產(chǎn)品,是對金融產(chǎn)品投資資產(chǎn)的獨立托管。這種托管,與商業(yè)預(yù)付款等資金類存管業(yè)務(wù)、商品房預(yù)售資金監(jiān)管等完全不同,不能混為一談!掇k法》是關(guān)于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的總體性、基礎(chǔ)性規(guī)則,與現(xiàn)有資管產(chǎn)品及社保基金、養(yǎng)老金等具體產(chǎn)品和行業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)范相銜接,共同形成商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的規(guī)則體系。

強化對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)持續(xù)性監(jiān)管

1998年至今我國托管行業(yè)已經(jīng)走過24年發(fā)展歷程,托管機制應(yīng)用范圍從公募基金拓展到保險資管、券商資管、信托計劃、養(yǎng)老金、跨境資產(chǎn)等領(lǐng)域,對保護投資者權(quán)益、維護資本市場穩(wěn)健運行起到重要作用,目前我國開展托管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行超過30家,資管產(chǎn)品類托管規(guī)模超過150萬億元,托管業(yè)務(wù)在重要性、影響力快速提升的同時,也面臨著加強監(jiān)管、規(guī)范管理的問題。

值得關(guān)注的是,《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管主要作出三方面規(guī)定。一是強化持續(xù)性監(jiān)管。對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求,將托管業(yè)務(wù)合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據(jù)。二是強化監(jiān)管處罰。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務(wù)的,責(zé)令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行,銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則,暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)。三是強化自律管理。明確銀行業(yè)自律組織依法實施商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的自律管理,維護托管業(yè)務(wù)的市場秩序、規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為。

董希淼表示,此前,關(guān)于資管產(chǎn)品托管的規(guī)制相對原則,部分體現(xiàn)在各個具體行業(yè)和具體產(chǎn)品的監(jiān)管制度之中。在這種情況下,銀保監(jiān)會制定形成《辦法》,在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上,明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、底線要求以及重點環(huán)節(jié)的管理標(biāo)準(zhǔn),從機構(gòu)監(jiān)管角度強化對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管,具有重要性和緊迫性!掇k法》正式公布后,將有助于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范,更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用,為“資管新規(guī)”制度體系添磚加瓦,進一步促進資產(chǎn)管理市場和資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

董希淼進一步表示,目前,《辦法》處于公開征求意見階段,但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定,建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務(wù)合規(guī)情況,對不符合《辦法》原則的要及早進行整改。《辦法》擬設(shè)定一年過渡期,為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間,有助于保障托管業(yè)務(wù)有序平穩(wěn)整改。

作為頭部商業(yè)銀行,中國工商銀行資產(chǎn)托管部有關(guān)負(fù)責(zé)人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示,下一階段,工商銀行作為國有大行,將踐行金融工作的政治性和人民性,全面落實監(jiān)管部署,遵守辦法要求,在規(guī)范經(jīng)營行為上做表率,同時作為中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會主任單位,工商銀行將致力于加強行業(yè)自律,維護市場秩序,推動托管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;

中國建設(shè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)部向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示,面向新時期托管業(yè)務(wù)的機遇和使命,商業(yè)銀行需要不斷錘煉強化業(yè)務(wù)核心能力建設(shè),優(yōu)化管理理念和業(yè)務(wù)流程,切實履行誠實守信、勤勉盡責(zé)的職責(zé)擔(dān)當(dāng)。下一階段,建設(shè)銀行將根據(jù)政策要求,不斷提升托管運營質(zhì)效和客戶服務(wù)水平,筑牢業(yè)務(wù)合規(guī)底線,全面提升托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力,以扎實工作落實《辦法》提出的各項要求。

(責(zé)任編輯:周文凱 )
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