中信銀行：開放銀行

　　核心提示：中信銀行(601998)開放銀行以“走出去+引進(jìn)來”雙向開放戰(zhàn)略為指引，通過標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、輕型化的技術(shù)對(duì)接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），將金融/非金融服務(wù)嵌入三方合作場(chǎng)景中，并引入三方服務(wù)入駐，以支撐零售、普惠金融、對(duì)公等特色產(chǎn)品服務(wù)的快速輸出及外部合作平臺(tái)資源的高效引入。

　　案例名稱

　　中信銀行開放銀行

　　案例簡(jiǎn)介

　　中信銀行開放銀行以“走出去+引進(jìn)來”雙向開放戰(zhàn)略為指引，通過標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、輕型化的技術(shù)對(duì)接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），將金融/非金融服務(wù)嵌入三方合作場(chǎng)景中，并引入三方服務(wù)入駐，以支撐零售、普惠金融、對(duì)公等特色產(chǎn)品服務(wù)的快速輸出及外部合作平臺(tái)資源的高效引入。2022年通過標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)組件與行業(yè)共建賬戶、支付、繳費(fèi)等場(chǎng)景超1.8萬個(gè)，服務(wù)用戶超2869萬人次，累計(jì)資金交易金額超4317億元。

　　創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

　　中信銀行開放銀行始終以創(chuàng)新為導(dǎo)向，在項(xiàng)目建設(shè)過程中不斷探索，形成了具有中信特色的開放金融生態(tài)體系。

　　1、在走出去方面，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)及合作方個(gè)性化需求，以SDK、H5、小程序、API等多種技術(shù)形態(tài)構(gòu)建產(chǎn)品，基于我行移動(dòng)金融信犀平臺(tái)強(qiáng)大的多端適配能力，同一套代碼可以按需快速構(gòu)建不同形態(tài)產(chǎn)品，極大提升了產(chǎn)品發(fā)布效率；

　　2、在引進(jìn)來方面，形成了天空平臺(tái)、財(cái)富開放平臺(tái)等兩大平臺(tái)。天空平臺(tái)通過抽象技術(shù)能力，賦能自有渠道（如手機(jī)銀行、小程序等）快速對(duì)接合作方，引入的服務(wù)涵蓋衣、食、住、行、教育、醫(yī)療等多種生活場(chǎng)景，為渠道客戶提供更加豐富的非金融服務(wù)，有效提升MAU。財(cái)富開放平臺(tái)以幸福號(hào)為載體實(shí)現(xiàn)了我行與基金公司開放財(cái)富運(yùn)營(yíng)，打造接口、陪伴、權(quán)益開放生態(tài)，為客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)，目前已引入多家基金公司、理財(cái)子公司、中信百信銀行入駐，通過全流程的智能財(cái)富陪伴，服務(wù)用戶超3.6億人次；

　　3、靈活完備的運(yùn)營(yíng)體系。通過不斷迭代優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，形成了應(yīng)用開發(fā)者自助接入、產(chǎn)品自助發(fā)布的“雙自助”運(yùn)營(yíng)體系，在滿足合規(guī)要求的前提下，提升了應(yīng)用接入及產(chǎn)品發(fā)布效率；

　　4、總分協(xié)同體系�；�于總行統(tǒng)一的對(duì)外門戶和對(duì)內(nèi)運(yùn)營(yíng)能力，建設(shè)了分行開放銀行，形成了“總行專注全行級(jí)產(chǎn)品、分行聚焦屬地化開放”的協(xié)同模式，賦能分行構(gòu)建具有屬地化特色的開放生態(tài)；

　　5、系統(tǒng)平臺(tái)化共建能力。提出并實(shí)踐“開放產(chǎn)品、共享共建”理念，形成了“全渠道、全場(chǎng)景、全周期”產(chǎn)品共享共建模式，推出了開放金融服務(wù)開發(fā)平臺(tái)（信易開平臺(tái)），支持跨團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品共建，有效復(fù)用存量功能，賦能全行各條線開放產(chǎn)品輸出；

　　6、健全的系統(tǒng)基礎(chǔ)能力。構(gòu)建開放銀行8S安全體系，從網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)等8個(gè)維度保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)行；基于容器化技術(shù)實(shí)現(xiàn)多維度限流、熔斷，保障了系統(tǒng)的高可用；通過對(duì)應(yīng)用、產(chǎn)品、服務(wù)、版本等維度進(jìn)行控制，具備完備的鑒權(quán)能力；

　　7、技術(shù)專利。在項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，開放銀行在技術(shù)專利上也取得了豐碩成果。目前共取得發(fā)明專利2項(xiàng)、軟件著作權(quán)2項(xiàng)。

　　項(xiàng)目效果評(píng)估

　　經(jīng)過幾年持續(xù)迭代建設(shè)，中信銀行開放銀行已具備強(qiáng)大的平臺(tái)支撐能力，賦能我行開放金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展。主要成果如下：

　　1、截止2022年底，累計(jì)開放產(chǎn)品40余個(gè)，開放API數(shù)量500余個(gè)，通過標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)組件與行業(yè)共建場(chǎng)景1.8萬個(gè)，服務(wù)用戶超2869萬人次，累計(jì)資金交易超4317億元；

　　2、在引進(jìn)來方向，通過天空平臺(tái)、財(cái)富開放平臺(tái)等產(chǎn)品，引入了多家頭部合作方共建渠道生態(tài)，為我行客戶提供更加多樣的“金融+非金融”服務(wù)，有效提升了渠道MAU，通過財(cái)富開放平臺(tái)引入多家基金公司、理財(cái)子公司、中信百信銀行入駐，通過全流程的智能財(cái)富陪伴，2022年服務(wù)用戶超3.6億人次；

　　3、新運(yùn)營(yíng)體系提升了合作方接入體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)合作方應(yīng)用自助上線，三方應(yīng)用最快僅需1個(gè)工作日即可完成從開發(fā)到上線的全流程，解決了應(yīng)用發(fā)布需要依賴生產(chǎn)變更窗口問題，大幅提升了應(yīng)用上線效率；

　　4、基于信易開平臺(tái)產(chǎn)品可視化配置及自助化發(fā)布能力，提高了公共能力復(fù)用度，公共組件復(fù)用率達(dá)60%；跨團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品發(fā)布效率有效提升，相比于傳統(tǒng)研發(fā)模式，產(chǎn)品發(fā)布周期平均縮短30%以上；同時(shí)該平臺(tái)覆蓋了項(xiàng)目實(shí)施全生命周期，提供跨團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品敏捷交付和風(fēng)險(xiǎn)防控等能力。

　　項(xiàng)目牽頭人

　　賈海明